Het belang van het maken van een jaarlijks financieel plan

Een strategische benadering van het beheer van uw financiën is een goede manier om bij te houden hoe u het doet, maar zelfs de meest georganiseerde persoon neemt niet altijd de tijd om een ​​jaarlijks financieel plan te maken. Naarmate de herfst nadert en de studenten teruggaan naar school voor een nieuw jaar, is het een uitstekend moment om te beginnen met het in kaart brengen van wat je in de komende 12 maanden financieel wilt bereiken.

Zelfs als u zich redelijk zeker voelt over de manier waarop u tot nu toe met uw financiën omgaat, kan het begrijpen van hoe u een jaarlijks financieel plan in uw voordeel kunt gebruiken u helpen slimmere beslissingen te nemen met uw geld in de toekomst.

Wat is een jaarlijks financieel plan?

Een jaarlijks financieel plan is een soort gids die u vertelt waar u zich momenteel financieel bevindt, wat uw doelen zijn en welke gebieden of problemen moeten worden aangepakt, zodat u die doelen kunt bereiken. Het plan bestrijkt elk aspect van uw financiële leven, van beleggen tot belastingen tot uw pensioenvooruitzichten. Hoewel uw startpunt bij het ontwikkelen van uw plan kan verschillen op basis van uw leeftijd, inkomen, schulden en activa, zijn de belangrijkste componenten van een jaarlijks financieel plan hetzelfde. Als u niet zeker weet wat is inbegrepen, zijn hier de dingen waar u aan moet denken.

Levensgebeurtenissen

Het bereiken van bepaalde mijlpalen, zoals trouwen of een baby krijgen, zijn voor de hand liggende redenen om uw financiële plan te hervormen. Als je bijvoorbeeld jongere kinderen hebt, moet je nadenken over hoe sparen voor de universiteit in het plaatje past. Wanneer uw kinderen hun tienerjaren bereiken, betaalt het voor de universiteit die naar de top moet stijgen. Een twintiger die onlangs is getrouwd, kan daarentegen meer gericht zijn op het sparen van genoeg geld voor een aanbetaling op een eerste huis.

Kijken naar waar je je bevindt in de context van belangrijke levensveranderingen die het afgelopen jaar hebben plaatsgevonden - of die in de maak zijn - zou je planning moeten beïnvloeden. Komend pensioen is een andere duidelijke verandering in het leven.

Pensioen en beleggen

Eigenlijk zou sparen voor pensioen op elke leeftijd een topprioriteit moeten zijn, maar het is helaas iets dat veel te vaak op een laag pitje wordt gezet. Een Noordwestelijk Mutual onderzoek gepubliceerd dit jaar bleek dat 21% van de Amerikanen niets hebben gered voor hun pensioen. Uit die statistieken blijkt natuurlijk ook dat meer dan tweederde van de Amerikanen heeft gespaard. Sparen is echter geen financieel plan; het is slechts de grondstof voor één.

Uw financiële plan moet uw pensioenspaaropties herzien en bepalen hoe u deze in uw beste voordeel kunt gebruiken. Als u bijvoorbeeld toegang hebt tot een 401 (k) -plan, vraag uzelf dan af of u het juiste niveau van bijdrage levert.

Als u niet in staat bent om te sparen in een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, zou u moeten kijken om te sparen in een traditionele IRA of een Roth IRA. Als je er al een hebt, is de vraag of je het juiste type hebt.

Jaarlijks inventariseer je welke soorten accounts je hebt, wat hun saldo is en hoe al je investeringen het doen. Dit omvat uiteraard zowel pensioenrekeningen als andere beleggingsrekeningen die u mogelijk heeft.

Behalve alleen kijken naar waar uw geld wordt geïnvesteerd voor pensionering - en hoeveel u bespaart - moet u ook overwegen hoe uw activa worden toegewezen en wat u betaalt aan vergoedingen voor die investeringen. Een studie van het Center for American Progress schat dat hoge kosten meer dan $ 400.000 kunnen wegnemen van de 401 (k) van een werknemer met een hoog inkomen in de loop van je leven, dus het is belangrijk om bedacht te zijn op wat je betaalt. Het is misschien tijd om dure beleggingsfondsen te lossen en iets te vervangen waarmee u meer van uw geld kunt behouden. Kijk daarnaast of het nodig is om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen als uw activaspreiding uit de koers is geraakt.

Belastingen zijn een andere overweging als u beleggingen in een belastbare rekening hebt. Als u in het afgelopen jaar effecten met winst hebt verkocht, moet u bereid zijn om vermogenswinstbelasting te betalen wanneer u uw aangifte in april indient. Het oogsten van die verliezen door deelnemingen te verkopen die op een neerwaartse daling zijn geweest, kan een effectieve manier zijn om de impact van de winsten te compenseren, maar u moet uw overstap maken vóór het einde van het jaar.

Tot slot zou u moeten overwegen om extra inkomstenstromen voor pensionering te ontwikkelen die verder gaan dan fiscaal voordelige en belastbare beleggingsrekeningen. Zou bijvoorbeeld het kopen van een huurwoning in uw plan passen? Zou het mogelijk zijn om uw inkomsten te verhogen via een nevenbedrijf of door te investeren in het bedrijf van iemand anders? Als u zich zorgen maakt om niet genoeg te sparen voor uw latere jaren, is het zoeken naar manieren om uw inkomen later te maximaliseren een must.

Sparen voor noodgevallen

Hoewel sparen voor pensioen een groot deel van de financiële planning is, kunt u uw andere besparingsdoelen niet over het hoofd zien. Volgens een ander onderzoek van de Federal Reserve zou 46% van de Amerikanen moeite hebben om het geld te verzinnen om een ​​noodsituatie van $ 400 af te handelen.

Als u nog geen noodbesparingsbuffer hebt - of de uwe niet zo groot is als u zou willen - dan kunt u er een beginnen of er een aanvulling op zijn items zijn waaraan u uw financiële takenlijst moet toevoegen.

Financiële planningstools

De juiste software voor financiële planning kan het beheer van uw geld eenvoudiger en minder stressvol maken. Als u nu een softwareprogramma gebruikt, overweeg dan of het nog steeds aan uw behoeften voldoet. Als je gewoon langs de stoel van je broek vliegt, kijk dan wat de verschillende software-opties zijn.

Tussen de scores van gratis budgetterende apps die er zijn en de premiumprogramma's waarvoor u een beetje meer moet betalen, hebt u veel keuzes voor het vinden van de financiële planningsbronnen die het beste voor u zullen werken.

Besparingsdoelen volgend jaar

Een jaarlijks financieel plan houdt rekening met uw verleden en heden, maar het moet ook uw vooruitzichten voor de toekomst omvatten. Op dit punt moet u in staat zijn om te identificeren wat u de komende 12 maanden wilt bereiken, met betrekking tot wat u wilt besparen en waar u dat geld moet plaatsen.

Beginnend met het totale bedrag dat u wilt besparen en het vervolgens maandelijks of wekelijks opsplitsen, kan het gemakkelijker worden om naar uw doel toe te werken. Dit is ook een goed moment om te kijken naar waar u kunt besparen in uw huidige leven om u te helpen meer geld voor uw toekomst te verzinnen.

Het komt neer op

Het opstellen van een jaarlijks financieel plan kan tijdrovend zijn en vereist mogelijk dat u geconfronteerd wordt met enkele financiële realiteiten die u hebt vermeden, maar uiteindelijk is het de moeite waard. Zodra uw plan is voltooid, kunt u beginnen met het nemen van specifieke stappen om ervoor te zorgen dat uw financiële woning in orde is en soepel verloopt.