Reis door de zes fasen van pensionering

De meeste grote levensveranderende gebeurtenissen, zoals huwelijk of echtscheiding, houden een voortdurend emotioneel aanpassingsproces in. Pensioen is geen uitzondering. Maar hoewel huwelijk, echtscheiding en andere gezinsgerelateerde kwesties de focus zijn geweest van tientallen jaren onderzoek en analyse door zowel klinische therapeuten als religieuze instellingen, is de emotionele en psychologische grens van pensionering tot voor kort vrijwel onontgonnen gebleven.

Belangrijkste leerpunten

• Het psychologische proces van pensionering volgt een patroon dat van nature vergelijkbaar is met de emotionele fasen die andere levensfasen vergezellen.
• Net zoals getrouwde stellen uiteindelijk leren samen te leven, beginnen gepensioneerden zich vertrouwd te maken met het landschap van hun nieuwe omstandigheden en navigeren ze dienovereenkomstig hun leven.
• Zoals bij alle emotionele processen die kunnen worden opgesplitst in afzonderlijke fasen, is het niet nodig om de ene fase volledig te bereiken voordat de andere begint (behalve natuurlijk voor het daadwerkelijk beëindigen van het dienstverband).

Financieel planner Jane Nowak, CFP®, bij Wealth and Pension Services Group in Smyrna, Ga., Zegt;

"Klanten helpen bij het beantwoorden van echte levensstijlvragen na hun pensionering, wordt uiteindelijk een belangrijk aspect van financiële planning bij hun volledige pensionering. Een paar van de vragen die ik stel om klanten te helpen hun identiteit na pensionering te ontdekken zijn: hoe denkt u uw tijd? Wat zijn uw hobby's? Welke activiteiten zullen uw dagen vullen? Zijn mensen in uw sociale kring al met pensioen?

"Niet verrassend voor mij, realiseerden meer dan een paar klanten zich bij het stellen van deze vragen dat ze, hoewel ze misschien financieel klaar waren, niet hadden nagedacht over enkele belangrijke niet-financiële aspecten van het creëren van hun gelukkige pensioen. Deze mensen kozen ervoor om uit te stellen hun pensioen met maanden of jaren. "

Hoewel het onderzoek naar dit onderwerp nog maar net is begonnen, is het duidelijk dat het psychologische proces van pensionering een patroon volgt dat van nature vergelijkbaar is met de emotionele fasen in andere levensfasen.

Pensioen: de laatste grens

Gepensioneerden moeten worden geconfronteerd met wat in wezen de laatste overgang in hun leven is. De eerste overgang komt wanneer we de beveiliging van thuis verlaten om ons schoolleven te beginnen en de latere middag en avond aan onszelf overlaten. Een andere belangrijke overgang komt wanneer we toetreden tot de werkende wereld; nu werken we de hele week maar hebben we nog steeds het weekend voor onszelf. Dan komt eindelijk het pensioen, een tijd waarin carrières zijn gedaan - en we de rest van ons leven voor onszelf hebben.

Financieel adviseur Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, met Urban Wealth Management in El Segundo, Californië: “We denken allemaal dat het afschudden van een routine, vooral een die ons slechts marginaal gelukkig zal maken, gemakkelijk zal zijn. Denk nog eens goed na. Deze routine begon waarschijnlijk in de kleuterklas - meer dan 60 jaar hetzelfde. Sta op. Aankleden. Lunch halen. Uitgaan. Kom naar huis. Eten. Ga naar bed. Herhaling."

Manuel voegt eraan toe: “Mijn aanbeveling aan mijn klanten is dit: denk bij het plannen van uw pensioen na over hoe het eruit ziet. Praat met je vrienden. Schrijf erover. Maak een storyboard. Wees fantasierijk. Uw financiële plannen en uw dagelijkse pensioenplan moeten hand in hand gaan. Dit is je pensioenidentiteit. '

Laten we elk van de zes pensioenfasen nader bekijken.

1. Pre-pensionering: planningstijd

Tijdens de arbeidsjaren kan pensionering zowel een tegemoetkomende last zijn als een ver paradijs. Werknemers weten dat deze fase van hun leven eraan komt en doen er alles aan om ervoor te sparen, maar denken vaak niet na over wat ze daadwerkelijk zullen doen zodra ze het doel hebben bereikt, laten de huidige eisen die aan hen worden gesteld, weinig tijd om over deze kwestie na te denken.

Veel mensen worden geconfronteerd met pensioen als een rennen op het voetbalveld die ontwijkt of door de ene verdediger na de andere ploegt totdat ze de eindzone bereiken. Het is moeilijk voor veel werknemers om serieus na te denken over hoe hun leven eruit zal zien in 20 of 30 jaar wanneer ze proberen hun hypotheek te blijven volgen, hun kinderen naar school te laten gaan en ondertussen wat plezier hebben. Ze willen de eindzone bereiken, maar andere problemen zullen hen lang daarvoor aanpakken als ze niet onmiddellijk actie ondernemen.

“Het leven wordt niet gemeten aan de hand van het nummer op uw bankrekening, maar door de herinneringen die u aanmaakt. Richt je daarom op hoe je financiën je leven kunnen maximaliseren, niet andersom, ”zegt Cooper Mitchell, financieel adviseur, Dane Financial LLC, in Springfield, Mo.

2. De grote dag: glimlachen, handdrukken en afscheid

Verreweg de kortste fase in het pensioenproces is de feitelijke beëindiging van het dienstverband zelf. Dit wordt vaak gekenmerkt door een soort diner, feest of ander feest en is voor velen een overgangsritueel geworden, vooral voor mensen met een voorname carrière. In sommige opzichten is deze gebeurtenis vergelijkbaar met de ceremonie die het begin van een huwelijk markeert.

3. Huwelijksreisfase: ik ben gratis!

Natuurlijk volgen huwelijksreizen meer dan alleen bruiloften. Zodra de pensioenvieringen voorbij zijn, volgt er vaak een periode waarin gepensioneerden alle dingen mogen doen die ze wilden doen als ze eenmaal gestopt waren met werken, zoals reizen, genieten van hobby's, familieleden bezoeken, enzovoort. Deze fase heeft geen vast tijdsbestek en zal variëren afhankelijk van de huwelijksreisactiviteit die de gepensioneerde heeft gepland.

4. Ontgoocheling: dus dit is het?

Deze fase loopt parallel met het stadium in het huwelijk wanneer de emotionele high van het huwelijk is versleten en het paar nu moet beginnen met het samen opbouwen van een leven. Na zo lang naar deze fase te hebben uitgekeken, moeten veel gepensioneerden met een gevoel van teleurstelling omgaan, vergelijkbaar met dat van pasgetrouwden als de huwelijksreis voorbij is. Met pensioen gaan is immers geen permanente vakantie; het kan ook eenzaamheid, verveling, gevoelens van nutteloosheid en desillusie veroorzaken.

Shanna Tingom, mede-oprichter van Heritage Financial Strategies in Gilbert, Az., Zegt: “De moeilijkste overgang die de meeste van mijn klanten maken, is die van werken en sparen naar pensioen en uitgaven. Het kan emotioneel en financieel moeilijker zijn dan ze ooit hadden verwacht. Als ze jongere gepensioneerden zijn en nog steeds vrienden en familie aan het werk zijn, kan het ook heel eenzaam zijn, vooral als ze geen plan hebben. '

Tingom voegt eraan toe: “Een goed pensioenplan omvat drie dingen: een financieel plan, een budget en een FUN-plan! Het leuke plan bevat dingen die ze willen doen, plaatsen die ze willen bezoeken en hoeveel geld er in die begroting is opgenomen. ”

5. Heroriëntatie: een nieuwe identiteit opbouwen

Gelukkig duurt de aftrapfase van het pensioen niet eeuwig. Net zoals getrouwde stellen uiteindelijk leren samen te leven, beginnen gepensioneerden zich vertrouwd te maken met het landschap van hun nieuwe omstandigheden en navigeren ze dienovereenkomstig hun leven. Dit is gemakkelijk de moeilijkste fase in het emotionele pensioenproces en vergt zowel tijd als bewuste inspanning om te bereiken.

Misschien wel de moeilijkste aspecten van deze fase om te beheren, zijn de onvermijdelijke zelfonderzoeksvragen die opnieuw moeten worden beantwoord, zoals "Wie ben ik nu?" "Wat is mijn doel op dit punt?" En "Ben ik nog steeds nuttig in een bepaalde hoedanigheid? ”Er moeten nieuwe - en bevredigende - antwoorden op deze vragen worden gevonden, wil de gepensioneerde een gevoel van sluiting voelen vanaf zijn of haar werkdagen. Maar veel gepensioneerden kunnen dit niet bereiken en ontsnappen nooit echt aan dit stadium - zorg ervoor dat u dat doet.

6. Routine: verder gaan

Ten slotte wordt een nieuw dagschema gecreëerd, nieuwe huwelijksgrondregels voor tijd samen versus tijd alleen vastgesteld en een nieuwe identiteit is ten minste gedeeltelijk gecreëerd. Uiteindelijk wordt het nieuwe landschap een vertrouwd territorium en kunnen gepensioneerden met een nieuw doel van deze levensfase genieten.

"Wanneer u pas met pensioen bent, kan het lijken alsof u in een achtbaan rijdt", zegt Kimberly Howard, CFP®, oprichter van KJH Financial Services, Newton, Massachusetts. "Pieken en dalen vereisen aandacht en geduld om te beheren. Na verloop van tijd zal de nieuwe norm je nieuwe realiteit zijn. "

Het komt neer op

Levensplanning is een belangrijke sleutel tot een succesvol pensioen. Werknemers die serieuze tijd hebben besteed en hebben nagedacht over wat ze na hun pensionering zullen doen, zullen over het algemeen een soepelere overgang ervaren dan degenen die dat niet hebben gedaan. Dromen en doelen die niet met een enkele reis of project kunnen worden bereikt, kunnen zich vertalen in langdurig, deeltijdwerk of vrijwilligerswerk. Maar het is nooit te vroeg om de rest van je leven in kaart te brengen.

Zoals bij alle emotionele processen die kunnen worden opgesplitst in afzonderlijke fasen, is het niet nodig om de ene fase volledig te bereiken voordat de andere begint (behalve natuurlijk voor het daadwerkelijk beëindigen van het dienstverband). Maar vrijwel alle gepensioneerden zullen een vorm van dit proces ervaren nadat ze stoppen met werken. Hun vermogen om door deze onbekende wateren te varen, zal uiteindelijk bepalen hoe zij de laatste fase van hun leven leven.