Lancering: is deze Robo-adviseur geschikt voor u?
Liftoff betrad de robo-adviseur arena in 2015. Het is de baby van Barry Ritholtz en Josh Brown, partners bij Ritholtz Wealth Management. De twee vermogensbeheerders wilden klanten met een lager vermogen de mogelijkheid bieden om tegen een betaalbare vergoeding te profiteren van hun financiële expertise. Het Liftoff-platform is gebaseerd op Upside-technologie. Upside, nu eigendom van Envestnet, maakt een back-end digitaal programma dat kan worden gelicentieerd door financiële adviseurs.
Laten we, voordat we beslissen of Liftoff het waard is, het platform bekijken. Beleggers hebben minimaal $ 5.000 nodig en kunnen voor de service 0, 40% van het beheerd vermogen (AUM) verwachten te betalen. Brown en Ritholtz zijn zeer gerespecteerd in de industrie en hun reputatie geeft deze robo een zekere mate van gravitas. Volgens de Liftoff-website: "We zijn gebonden aan een fiduciaire standaard als een geregistreerd beleggingsadviesbedrijf (RIA), en we werken op een fee-only, client-first basis."
De aanmelding werkt op dezelfde manier als bij de meeste robo-adviseurs. U beantwoordt een paar vragen, ontworpen om uw risicotolerantie en beleggingsdoelen te bereiken, en krijgt vervolgens een gediversifieerde portefeuille van low-fee, exchange-traded funds (ETF's) die passen bij uw risicotolerantie.
Conservatieve beleggersallocatie
Om informatie te krijgen, moet u een account aanmaken. Hoewel de opzet eenvoudig genoeg is met slechts een paar vragen en een e-mailbevestiging, was het frustrerend om zonder verkennende informatie te worden beroofd. Zie Robo-adviseurs en een menselijke aanraking: beter samen? )
Om onder de motorkap van Liftoff te kijken om te beslissen of het het waard is of niet, heb ik een account aangemaakt. Nadat ik de vragenlijst had beantwoord alsof ik een conservatieve, risicomijdende belegger was, gaf het programma me een risicoscore van 1, het laagste niveau. Vervolgens vroeg de interface waarom ik investeerde: 1) om te investeren; 2) voor pensionering; of 3) een specifiek financieel doel. Vervolgens kwamen drie geldvragen: 1) Wat is mijn initiële investeringsbedrag; 2) Hoeveel extra zal ik maandelijks investeren; en 3) Wanneer heb ik het geld nodig. De derde vraag was optioneel. Daarna kwam een 10-jaars grafiek die een reeks illustreert van hoeveel mijn fondsen zouden kunnen groeien met het verwachte rendement van 8, 6%. De aanbevolen conservatieve portefeuille zou in deze allocatie worden belegd:
Lancering conservatieve toewijzing van activaportfolio's | ||
|---|---|---|
Percentage geïnvesteerd | Symbool | Wisselkoers fonds |
25% | VIG | Vanguard Dividend Appreciatie |
10% | IJH | iShares S&P Midcap 400 |
15% | VEA | Vanguard FTSE ontwikkelde markten |
10% | VWO | Vanguard opkomende markten |
30% | BND | Vanguard Total Bond Market |
10% | RWR | SPDR Dow Jones REIT ETF |
Is Liftoff het waard?
Liftoff heeft veel gemeen met andere robo-adviseurs die enkele risicovragen stellen en vervolgens een portefeuille vullen met op de beurs verhandelde fondsen in overeenstemming met de gerapporteerde risicotolerantie van de klant. Er zijn een paar minpunten aan het Liftoff-platform. Het conservatieve demoprofiel kwam uit met een totale activaspreiding van 60% aandelen en 30% obligaties met 10% onroerend goed. Een toewijzing van 60% aan aandelen (sommige adviseurs omvatten REIT's in de aandelenactivaklasse) is nogal agressief voor een extreem risicomijdende belegger, hoewel veel van de robo-adviseurs ter verdediging van Liftoff neigen naar een nog agressievere neiging in hun activum toewijzingen.
Het verwachte toekomstige rendement van 8, 6% is buitensporig. Tussen 1928 en 2015 leverden aandelen 9, 5% op en obligaties gemiddeld 4, 96%. Veel experts verwachten in de toekomst lagere rendementen. Dus, zelfs als we een gemiddelde van een 60% aandelen- en 40% obligatieportefeuille zouden nemen met behulp van historische gemiddelden, zou het verwachte rendement dichter bij 7, 7% (5, 7% + 2%) liggen, niet 8, 6%.
Zowel Wealthfront met een AUM-vergoeding van 0, 25% en een verbetering met vergoedingen tussen 0, 35% en 0, 15% verslaan Lancering met lagere vergoedingen en lagere minimale investeringswaarden. Bovendien vereisen deze robo's geen accountconfiguratie om basisinformatie over hun platforms te verkrijgen.
Het komt neer op
Als u tegen lagere kosten met Ritholtz en Brown wilt beleggen dan bij Ritholtz Wealth Management, dan wilt u misschien Liftoff onderzoeken. Anders zijn er alternatieven met lagere tarieven met vergelijkbare aanbiedingen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.