Forfaitaire betaling
Een forfaitaire betaling is een vaak grote som die in één enkele betaling wordt betaald in plaats van opgesplitst in termijnen. Het is ook bekend als een terugbetaling van een opsommingsteken bij het omgaan met een lening. Ze worden soms geassocieerd met pensioenregelingen en andere pensioenvehikels, zoals 401k-accounts, waarbij gepensioneerden een kleinere voorafbetaling in plaats van een groter bedrag accepteren dat in de loop van de tijd wordt uitbetaald.
Forfaitaire betalingen worden ook gebruikt om een bulkbetaling te beschrijven om een groep items te verwerven, zoals een bedrijf dat één bedrag betaalt voor de inventaris van een ander bedrijf. Loterijwinnaars hebben meestal ook de optie om een eenmalige uitbetaling te doen versus jaarlijkse betalingen.
Het is niet altijd het beste om de forfaitaire betaling te nemen in plaats van periodieke jaarlijkse betalingen; zorg ervoor dat u de netto-contante waarde berekent als de keuze wordt geboden.
01:52Forfaitaire betaling
De basisprincipes van een forfaitaire betaling
Er zijn voor- en nadelen aan het accepteren van forfaitaire betalingen in plaats van een lijfrente. De juiste keuze hangt af van de waarde van het forfaitaire bedrag versus de betalingen en iemands financiële doelstellingen. Lijfrenten bieden een zekere mate van financiële zekerheid, maar een gepensioneerde met een slechte gezondheid kan meer profiteren van een forfaitaire som als hij denkt dat hij niet lang genoeg zal leven om de volledige uitkering te ontvangen. En door een aanbetaling te ontvangen, kunt u het geld doorgeven aan uw erfgenamen.
Afhankelijk van het bedrag kan een aanbetaling u ook in staat stellen om een huis, een jacht of een andere grote aankoop te kopen die u zich anders niet zou kunnen veroorloven met annuïteiten. Op dezelfde manier kunt u het geld investeren en mogelijk een hoger rendement behalen dan het effectieve rendement dat is gekoppeld aan de jaarlijkse betalingen. Of je kunt natuurlijk alles verliezen.
Belangrijkste leerpunten
- Een forfaitaire betaling is een vaak grote som die in één enkele betaling wordt betaald in plaats van opgesplitst in termijnen.
- Forfaitaire betalingen kunnen in plaats daarvan worden geannuleerd als periodieke betalingen.
- Op basis van rentetarieven, belastingsituatie en boetes kan een lijfrente een hogere NPV hebben dan de forfaitaire som.
Forfaitaire bedragen versus lijfrentebetalingen
Stel je voor dat je $ 10 miljoen in de loterij hebt gewonnen om te illustreren hoe forfaitaire en annuïtaire betalingen werken. Als u de volledige winst als een forfaitaire betaling zou nemen, zou de volledige winst in dat jaar onderworpen zijn aan inkomstenbelasting en zou u zich in de hoogste belastingschijf bevinden.
Als u echter de annuïteitoptie kiest, kunnen de betalingen gedurende meerdere decennia naar u toekomen. In plaats van $ 10 miljoen aan inkomsten in één jaar, kan uw lijfrenteuitkering bijvoorbeeld $ 300.000 per jaar zijn. Hoewel de $ 300.000 aan inkomstenbelasting zou worden onderworpen, zou het u uit de hoogste staat en federale inkomstenbelastingschijven houden.
Dergelijke belastingvragen hangen af van de grootte van de loterijwinst, de huidige inkomstenbelastingtarieven, de verwachte inkomstenbelastingstarieven, uw staat van verblijf als u wint, in welke staat u zult leven na de overwinning en het beleggingsrendement. Maar als u een jaarlijks rendement van meer dan 3% tot 4% kunt behalen, is de forfaitaire optie meestal logischer met een annuïteit van 30 jaar.
Een ander groot voordeel van het nemen van het geld na verloop van tijd is dat het winnaars een "doe-over" -kaart biedt. Door elk jaar een cheque te ontvangen, hebben winnaars een betere kans om hun geld goed te beheren, zelfs als het het eerste jaar slecht gaat.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.