Niet-kredietdiensten
Niet-kredietdiensten zijn op vergoedingen gebaseerde diensten die niet gepaard gaan met de uitbreiding van krediet dat een kredietinstelling aan klanten aanbiedt. Niet-rentebaten gegenereerd door niet-kredietdiensten kunnen een belangrijke bron van inkomsten zijn voor banken en zullen de erosie van winstgevendheid beperken wanneer de netto rentemarges worden samengedrukt in een dalende renteomgeving.
UITBREIDING Niet-kredietdiensten
Historisch gezien is het basismodel van winstgevendheid van een bank leningen aan klanten geweest tegen X% en Y% betaald op deposito's bij de bank. XY% is de spread die geld naar de onderste regel brengt. Er is echter een andere pijler van winstgevendheid ontwikkeld voor banken, waarbij de balans niet wordt gebruikt om inkomsten te genereren. Verschillende niet-kredietdiensten voor particuliere en zakelijke klanten worden routinematig aangeboden door banken. Voor particuliere klanten kunnen, afgezien van betaal- en spaarrekeningen, dergelijke diensten omvatten: verwerking van debetkaarten, effectenhandel en activabeheer. Voor kleine bedrijven en grotere bedrijfsentiteiten omvatten niet-kredietdiensten cashbeheer, loonverwerking, handelstransacties, advies over fusies en overnames of andere zakelijke financieringsdiensten, syndicatie van leningen en agentschappen, en verzekeringstechnische verzekering. Gezamenlijk produceren deze diensten commissies en vergoedingen voor een bank. Er hoeft geen enkele dollar te worden uitgeleend om dit soort inkomsten vast te leggen.
Inkomsten uit niet-kredietdiensten bij Citigroup
Citigroup Inc. registreerde in 2017 ongeveer $ 16, 0 miljard aan niet-credit service-inkomsten, ongeveer 36% van zijn netto rentebaten (rentebaten minus rentelasten, of de spread in termen van het dollarbedrag). De bank haalde het merendeel van de inkomsten uit commissie en vergoedingen zoals hierboven beschreven en het saldo uit administratie- en fiduciaire vergoedingen. De inkomsten uit niet-kredietdiensten voor de bank hebben een stabiliteitsmaatstaf voor de totale winst gegeven tijdens een periode van onderdrukte rentetarieven als gevolg van het kwantitatieve versoepelingsbeleid van de Federal Reserve Bank. De netto rentebaten waren gedaald van ongeveer $ 48 miljard in 2013 tot $ 45 miljard in 2017, maar de bijdragen van niet-kredietdiensten bleven min of meer stabiel.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.