Ingebrekestelling
De ingebrekestelling is een openbare ingebrekestelling bij een rechtbank waarin staat dat een hypotheeknemer in gebreke is met een lening. Dit is een van de eerste stappen op weg naar marktafscherming.
Kennisgeving van standaarduitleg
Een ingebrekestelling is een serieuze actie van een kredietgever om een kredietnemer te informeren dat zijn achterstallige hypotheekbetalingen de contractuele limiet hebben overschreden die in hun hypothecaire lening is vermeld. Sommige geldschieters kunnen een kennisgeving van intentie om te heffen of waarschuwingen aan de lener verstrekken die hen tijd geeft om te onderhandelen. In sommige gevallen kan de ingebrekestelling ook een onderhandelingsperiode bevatten voordat verdere actie wordt ondernomen. In andere gevallen kan de ingebrekestelling de laatste melding zijn dat actie wordt ondernomen tegen marktafscherming.
Als een kredietnemer meerdere achterstallige betalingen heeft, loopt hij het risico van wanbetaling op een hypothecaire lening die ook het risico van verloren onderpand met zich meebrengt. In een hypotheekcontract zal een geldschieter het aantal toegestane achterstallige betalingen vermelden voordat standaardacties worden ondernomen. Over het algemeen staan de meeste contracten tot 180 dagen gemiste betalingen en achterstallige betalingen toe voordat kennis wordt genomen van standaardacties.
Kennisgeving van verzuim en daaropvolgende acties
Een ingebrekestelling is meestal de laatste actie die een kredietgever zal ondernemen voordat hij zich beweegt om het retentierecht te activeren en het onderpand in beslag te nemen voor afscherming. Een ingebrekestelling wordt meestal ingediend bij de rechtbank waarin het retentierecht is vastgelegd.
Een ingebrekestelling is de eerste stap in het gerechtsproces. Doorgaans start het de gerechtelijke procedure voor afscherming. Een hoorzitting om het geperfectioneerde retentierecht te activeren dat is opgenomen met het afsluiten van de hypotheek is meestal de volgende stap. In sommige gevallen kan de lener de tijd nemen om te onderhandelen door mogelijk achterstallige schulden te betalen of een schikking voor te stellen.
Als de zaak overgaat tot goedkeuring van het geperfectioneerde pandrecht, kan de kredietgever toestemming krijgen om de lener te informeren dat het pandrecht is geactiveerd. Zodra het retentierecht is geactiveerd en een gerechtelijk bevel is gegeven voor inbeslagname van onroerend goed, kan de kredietgever gerechtelijke stappen ondernemen om de kredietnemer te verzoeken het onroerend goed te verlaten. Al deze acties zijn de laatste stappen in een leningafscherming die wordt gesloten wanneer de kredietgever de lening officieel afschrijft en de bevoegdheid heeft om het onroerend goed voor de opbrengst te verkopen.
Een ingebrekestelling en daaropvolgende executiemaatregelen worden gedocumenteerd en gerapporteerd aan kredietbureaus. Zo kunnen alle marktafschermingsprocedures en -acties ernstige gevolgen hebben voor de kredietscore van een kredietnemer. Dit vermindert ook het vermogen van de kredietnemer om in de toekomst een hypotheek of een andere vorm van schuld te verkrijgen.