Private Banker: functieomschrijving en gemiddeld salaris

De banksector bedient een breed scala aan individuele en zakelijke klanten. Banken en kredietverenigingen hebben een aantal verschillende personeelsleden om aan de behoeften van hun klanten te voldoen, van vertegenwoordigers van de klantenservice tot financiële adviseurs tot particuliere bankiers. Deze instellingen hebben private bankiers in dienst om een ​​extra serviceniveau te bieden aan klanten met een hoge en ultrahoge vermogenseis (UHNW).

Net als een financieel adviseur, biedt een private banker een grondige analyse van de financiële omstandigheden van een individu of bedrijf en doet aanbevelingen op basis van specifieke investeringen, estate planning en charitatieve doelstellingen. Particuliere bankiers werken meestal bij een grote financiële instelling, terwijl financiële adviseurs of vermogensbeheerders buiten de bankomgeving werken. Maar wat is er nodig om een ​​private banker te worden? En hoeveel verdienen ze? Dit artikel schetst wat een private banker doet, de opleiding en vaardigheden die nodig zijn om er één te worden en het gemiddelde salaris dat iemand in deze functie verdient.

Belangrijkste leerpunten

• Private bankiers werken in financiële instellingen en richten zich op vermogende en zeer vermogende particulieren.
• Primaire taken omvatten het beheren van de financiële omstandigheden van klanten en het verstrekken van financiële aanbevelingen.
• De meeste particuliere bankiers hebben minimaal een bachelordiploma en hebben een vergunning.
• Particuliere bankiers moeten een goed begrip hebben van de banksector en goede interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden.

Wat doen private bankers?

Zoals hierboven vermeld, werken private bankiers in veel verschillende delen van de financiële dienstverlening. Dit omvat banken, kredietverenigingen, investeringsbanken en vermogensbeheerders. Ze bieden bank-, advies- en beleggingsdiensten aan ultrarijke klanten.

Private bankiers worden doorgaans toegewezen aan klanten van een specifiek bankfiliaal. In tegenstelling tot financiële adviseurs hebben ze niet de verantwoordelijkheid voor continue prospectie. Voor kleinere banken of kredietverenigingen kan een particuliere bankier telefoneren of prominente personen of bedrijven bereiken om nieuwe vermogende klanten naar de financiële instelling te lokken. Particuliere bankiers kunnen, in samenwerking met en ondersteund door de bank, ook verantwoordelijk zijn voor het uitvoeren van klantwaarderingsevenementen om een ​​hoog retentieniveau voor de bank te waarborgen.

Evaluatie van klantomstandigheden

Het meest voorkomende deel van het werk van een particuliere bankier is het beheren van de financiële omstandigheden van zijn klanten met een focus op het onderhouden van een sterke relatie tussen de klant en de bank. Private bankiers beginnen de complexe financiële zaken van klanten te beheren door hun huidige financiële positie te evalueren. Deze beoordeling omvat het verzamelen van informatie over de totale activa van hun klanten, zoals onroerend goed en zakelijke belangen, de saldi van hun bankrekeningen en de waarde van alle beleggingsportefeuilles. Particuliere bankiers zijn verantwoordelijk voor de schuldenverplichtingen en persoonlijke financiële doelstellingen van een cliënt.

Aanbevelingen doen

Na het verzamelen en evalueren van informatie over de financiële situatie van een klant, doet een private banker aanbevelingen voor het positioneren van investeringen en besparingen om de doelstellingen van de klant te bereiken. Deze aanbevelingen omvatten vaak gedetailleerde portefeuilleposities voor de beleggingsrekeningen van een klant en de verdeling van activa over depositocertificaten (CD's), conventionele spaarrekeningen en andere niet-traditionele alternatieven die bedoeld zijn om kapitaal te behouden.

Aanbevelingen van particuliere bankiers kunnen ook gericht zijn op de behoeften aan vermogensplanning, zoals het vestigen van een vertrouwen voor een echtgenoot of erfgenamen, of het verkrijgen van de juiste hoeveelheid levensverzekeringen om erfgenamen te beschermen tegen het betalen van buitensporige vermogensbelasting.

HNWI's moeten vaak de belastingverplichtingen verminderen. Als zodanig doen private bankiers suggesties met betrekking tot belastingefficiëntie bij investeringen op korte en lange termijn en verdiende inkomsten. Om sommige belastingverplichtingen te helpen compenseren, suggereren private bankiers vaak dat klanten de financiële voordelen van filantropie overwegen. Sommige particuliere bankiers onderzoeken ook de liefdadigheidsinstellingen om ervoor te zorgen dat een gift een belastingaftrek zou opleveren.

Onderwijs en training

De meeste financiële instellingen vereisen dat particuliere bankiers minimaal een bachelordiploma hebben. Niet-gegradueerde werk het meest geschikt voor een carrière in private banking richt zich op boekhouding, financiën of bedrijf. Hoewel niet noodzakelijk, kan een marketingdiploma ook ten goede komen aan een particuliere bankier in zijn of haar carrière. Posities in financiële instellingen met een groot aantal UHNWI-klanten kunnen een masterdiploma in financiën, boekhouding of business vereisen. Permanente training wordt gegeven op het werk, meestal vertegenwoordigd door het werken met een vaste private bankier of een vermogensbeheerder bij de financiële instelling.

Omdat private bankiers vaak gedetailleerd advies geven over de beleggingsportefeuille van een klant, kunnen posities bepaalde Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of North American Securities Administrators Association (NASAA) -licenties vereisen. De FINRA-licenties die doorgaans vereist zijn om beleggingsadvies te bieden en investeringsstrategieën te implementeren, omvatten de Series 6 en Series 7, terwijl NASAA-licentierichtlijnen een Series 63- of Series 65-licentie kunnen vereisen.

Elk van de FINRA- en NASAA-licenties behelst het afleggen van een examen met toezicht, samen met voortdurende permanente educatie-eisen. Deze en andere branche-aanduidingen en professionele certificaten helpen bij het vaststellen van geloofwaardigheid bij HNWI-klanten.

Vaardigheden

Particuliere bankiers moeten ook financiële informatie kunnen analyseren om aanbevelingen te maken en uit te voeren. Daarom moeten ze een goed begrip hebben van de bank- en financiële systemen, samen met kennis over krediet- en kredietpraktijken. Ze moeten ook op de hoogte blijven van actuele gebeurtenissen zoals economisch en marktnieuws. Hoewel ze normaal gesproken omgaan met vermogende particulieren, moeten private bankiers met alle soorten klanten kunnen omgaan.

Particuliere bankiers moeten financiële informatie kunnen analyseren om aanbevelingen te kunnen opstellen en implementeren.

De grootste verantwoordelijkheid van een particuliere bankier is het onderhouden van relaties met HNWI's om ervoor te zorgen dat hun activa bij de financiële instelling blijven. Een persoon die als privébankier werkt, moet snel een band met individuen opbouwen en vertrouwen opbouwen bij potentiële of huidige klanten. Daarom zijn uitstekende interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden vereist.

Salaris

De vergoeding van een particuliere bankier bestaat doorgaans uit een basissalaris plus commissies op basis van een vergoeding voor activa onder beheer (AUM). Volgens de meest recente informatie die beschikbaar is op Payscale, kunnen particuliere bankiers op instapniveau maar liefst $ 49.466 verdienen, inclusief commissies en bonussen. De totale jaarlijkse vergoeding varieert van $ 39.000 tot $ 126.000. De site meldde dat het gemiddelde jaarlijkse basisloon voor een private banker $ 69.934 is, met nog eens $ 39.000 per jaar aan extra compensatie inclusief bonussen en commissies.

Particuliere bankiers met een klein klantenboek verdienen doorgaans een lager inkomen dan privébankiers met een groot, gevestigd zakelijk boek. Evenzo is het minder waarschijnlijk dat particuliere bankiers die in regionale banken of kredietverenigingen werken, aan de bovenkant van de salarisschaal staan ​​dan degenen die voor grotere nationale financiële instellingen werken.

Het Bureau of Labor Statistics (BLS) omvat particuliere bankiers met persoonlijke financiële adviseurs. Het zegt dat de industrie naar verwachting tussen 2018 en 2028 met 7% zal groeien. Deze groei zal naar verwachting veel sneller zijn dan andere beroepen.