Redenen voor bankgaranties en hoe u er een kunt krijgen

Een bankgarantie dient als een belofte van een commerciële bank dat zij aansprakelijk zal zijn voor een bepaalde debiteur als haar contractuele verplichtingen niet worden nagekomen. Met andere woorden, de bank biedt aan om namens een zakelijke klant garant te staan ​​in een transactie. De meeste bankgaranties brengen een vergoeding in rekening die gelijk is aan een klein percentage van het gehele contract, normaal 0, 5 tot 1, 5 procent van het gegarandeerde bedrag.

Bankgarantie aanvragen

Bankgaranties zijn niet beperkt tot zakelijke klanten; individuen kunnen ook een aanvraag indienen. Bedrijven ontvangen echter de overgrote meerderheid van garanties. In de meeste gevallen zijn bankgaranties niet bijzonder moeilijk te verkrijgen.

Om een ​​garantie aan te vragen, neemt de rekeninghouder contact op met de bank en vult hij een aanvraag in met het bedrag en de redenen voor de garantie. Typische aanvragen bepalen een specifieke periode waarvoor de garantie geldig moet zijn, eventuele speciale betalingsvoorwaarden en details over de begunstigde.

Soms vereist de bank onderpand. Dit kan de vorm hebben van een pandovereenkomst voor activa, zoals aandelen, obligaties of geldrekeningen. Illiquide activa zijn over het algemeen niet acceptabel als onderpand.

Hoe bankgaranties werken en wie ze gebruikt

Er zijn verschillende soorten bankgaranties, waaronder:

• Prestatiegaranties
• Biedingsgarantie
• Financiële garanties
• Vooruitbetaalde of uitgestelde betalingsgaranties

Bankgaranties maken vaak deel uit van overeenkomsten tussen een klein bedrijf en een grote organisatie - publiek of privaat. De grotere organisatie wil bescherming tegen tegenpartijrisico, dus vereist het dat de kleinere partij een bankgarantie ontvangt voorafgaand aan het werk. Verschillende partijen kunnen om verschillende redenen bankgaranties gebruiken:

• Verzeker een verkoper dat een aankoopprijs op een specifieke datum wordt betaald.
• Functioneren als onderpand voor terugbetaling van vooruitbetaling van een koper als de verkoper de gespecificeerde goederen niet volgens het contract levert.
• Een kredietobligatie die dient als onderpand voor de terugbetaling van een lening.
• Huurgarantie die dient als onderpand voor betalingen van huurovereenkomsten.
• Een bevestigde betalingsopdracht is een onherroepelijke verplichting, waarbij een bank de begunstigde op een bepaalde datum namens de cliënt een bepaald bedrag betaalt.
• Prestatieobligatie die dient als onderpand voor de gemaakte kosten van de koper als diensten of goederen niet worden geleverd zoals contractueel overeengekomen.
• Garantieband die fungeert als onderpand en ervoor zorgt dat bestelde goederen worden afgeleverd zoals overeengekomen.

Verschillen tussen bankgaranties en kredietbrieven

Kredietbrieven worden meestal gebruikt in internationale handelsovereenkomsten, terwijl bankgaranties vaak worden gebruikt in onroerendgoedcontracten en infrastructuurprojecten.

Bankgaranties vormen een veel grotere verplichting voor banken dan kredietbrieven. Een bankgarantie, zoals een kredietbrief, garandeert een bedrag aan een begunstigde; in tegenstelling tot een kredietbrief, wordt het bedrag echter alleen betaald als de tegenpartij de bedongen verplichtingen uit het contract niet nakomt. Dit kan worden gebruikt om een ​​koper of verkoper in wezen te verzekeren tegen verlies of schade als gevolg van niet-uitvoering door de andere partij in een contract.