Opslaan Vs. Schuld afbetalen

Als u uitstaande schulden heeft en u vindt dat u een besteedbaar inkomen heeft, kunt u een conflict hebben over de vraag of u dat bedrag moet sparen of het moet toewijzen aan het betalen van uw schuld. Als u zorgvuldig rekening houdt met de voor- en nadelen van beide opties, kunt u een praktische beslissing nemen. Hieronder volgen enkele factoren die u kunt opnemen in uw besluitvormingsproces.

Zie: 5 manieren om budgettering leuk te maken

Rentekosten versus Verdiende rente Een van de meest voorkomende beslissingsfactoren zijn de kosten van de schuld versus de rente die kan worden verdiend op het gespaarde bedrag. In dit geval is het doel om de netto financiële resultaten van de verminderde rente op de schuld versus de besparingen plus rente te bepalen.

Stel bijvoorbeeld dat u een creditcardsaldo heeft van $ 6.500 met een jaarlijks percentage (APR) van 19, 5% en dat u de minimale maandelijkse betaling van $ 130 uitvoert. Het kost u ongeveer negen jaar om het saldo af te betalen en kost u ongeveer $ 7.000 aan rente. Stel ook dat u een beschikbaar inkomen van $ 250 per maand heeft. Als u dit bedrag aan uw creditcardbetalingen toevoegt, zou dit uw aflossingsperiode tot ongeveer 21 maanden verkorten en u ongeveer $ 1.100 aan rente kosten. Dit levert een besparing op van ongeveer $ 5.800.

Aan de andere kant, als u de $ 250 toevoegt aan een spaarrekening, wordt de rente die u ontvangt bepaald door het type activum waarin het bedrag is belegd. Uitgaande van een conservatief tarief van 2%, zou uw totale besparing na negen jaar ongeveer $ 29, 580 zijn. Rekening houdend met deze cijfers, omvatten uw opties: het uitvoeren van de minimale maandelijkse betaling op de creditcard en het toevoegen van uw besteedbaar inkomen aan een spaarrekening, het toevoegen van uw besteedbaar inkomen aan uw creditcardbetalingen en beginnen met sparen nadat de creditcard is afbetaald of splitsing van uw besteedbaar inkomen tussen de creditcard en uw spaargeld.

Gratis geld maakt sparen aantrekkelijker Als u ervoor kiest om de $ 250 op een pensioenaccount op te slaan, kan dit meer geld betekenen als het bedrag wordt opgeslagen in een 401 (k) -plan en uw werkgever een passende bijdrage levert. Als u bovendien aan de inkomenseis voldoet, komt u in aanmerking voor de belastingvermindering voor spaarders, die maximaal $ 1.000 kan bedragen. Dit krediet is ook beschikbaar als u ervoor kiest om het bedrag toe te voegen aan een individuele pensioenrekening in plaats van een 401 (k), en helpt om de kosten te verlagen die gepaard gaan met de financiering van uw pensioenrekening.

Rainy Day Fund Vs. Schuld aflossen Als u nog geen noodfonds op een regenachtige dag hebt, is het wellicht voordeliger om uw besteedbaar inkomen aan een dergelijke rekening toe te voegen. Een regenachtig dagfonds wordt over het algemeen gebruikt om onverwachte uitgaven te dekken en kan van onschatbare waarde zijn in geval van banenverlies. Het afbetalen van uw schuld, zoals een creditcardsaldo, is geen praktisch alternatief voor een regenachtig dagfonds, omdat de creditcardmaatschappij uw kredietlimiet kan verlagen. Bovendien betekent het gebruik van een creditcard schulden aangaan waarop rente wordt opgebouwd en waarvoor u moet terugbetalen.

The Bottom Line Overweeg uw volledige financiële beeld bij het nemen van uw beslissing. Dit kan omvatten of u iemand anders heeft waarop u kunt vertrouwen als u niet in staat bent om ongeplande uitgaven te dekken. Als u niet zeker weet welke oplossing voor u het meest geschikt is, kunt u door te splitsen in uw besteedbaar inkomen over de twee opties profiteren van beide. Werken met een financiële planner kan helpen om een ​​uitgebreide oplossing te bieden. (Voor meer informatie over opslaan, bekijk je 5 ongebruikelijke tactieken om je te helpen meer te besparen .)