Credit Mix

Wat is een kredietmix?

Kredietmix verwijst naar de soorten accounts waaruit het kredietrapport van een consument bestaat. De kredietmix bepaalt 10% van de FICO-score van een consument. De verschillende soorten krediet die deel kunnen uitmaken van de kredietmix van een consument zijn creditcards, studieleningen, autoleningen en hypotheken. Kredietmix heeft een grotere impact op een score als er niet veel informatie in het kredietbestand van de consument is in vergelijking met het hebben van meer substantiële details over kredietgebruik en terugbetaling door de consument.

Credit Mix uitgelegd

Hoewel het hebben van een combinatie van verschillende soorten krediet een positief effect kan hebben op een credit score, waarschuwt FICO (en gezond verstand) dat consumenten geen leningen of creditcards moeten aanvragen die ze niet nodig hebben in een poging om dit onderdeel van hun krediet te verbeteren score. Niet alleen is kredietmix een klein deel van uw credit score, maar het openen van nieuwe accounts heeft ook invloed op andere aspecten van een credit score, zoals de lengte van de kredietgeschiedenis van de consument, verschuldigde bedragen en het aantal nieuwe accounts.

Risico's van het te agressief volgen van een diverse kredietmix

Er is geen manier voor een consument om van tevoren precies te vertellen hoe een bepaalde actie een kredietscore zal beïnvloeden, omdat het cijfer afhankelijk is van de unieke informatie in het kredietrapport. Het afsluiten van een autolening kan bijvoorbeeld een groot effect hebben op de score van de ene consument dan die van een andere, afhankelijk van hoe lang de kredietgeschiedenis van elke consument is, hoeveel ander krediet ze beschikbaar hebben, hoeveel schulden ze hebben en hun betalingsgeschiedenis.

Bovendien rapporteren crediteuren niet altijd elke account aan elk kredietbureau, dus het openen van een nieuwe account om een ​​betere kredietmix te krijgen, kan uiteindelijk geen verschil maken in de score. Toch zegt FICO dat consumenten met verantwoord beheerde creditcards in hun creditmix vaak hogere scores hebben dan consumenten zonder creditcards in hun creditmix.

Het is niet ongewoon voor een consument om zijn kredietgeschiedenis te beginnen met een studielening, gevolgd door een kleine persoonlijke lening of creditcard met een klein beschikbaar saldo. Wanneer zij het personeelsbestand betreden en inkomens verdienen, nemen consumenten doorgaans extra vormen van krediet op om aan hun behoeften te voldoen. Dit kan het aanvragen van creditcards met hogere beschikbare saldi en hypotheken omvatten om hen huizen te laten kopen. Met de introductie van elke nieuwe vorm van krediet, zal de geschiedenis van de consument weerspiegelen dat de mix diverser wordt. Door verschillende soorten krediet gedurende langere periodes te behouden, kunnen ze deze kredietmix behouden, die een algeheel groter verantwoordelijkheidsgevoel bij dergelijke financiën kan tonen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

FICO-score Definitie Een FICO-score is een type credit score die een substantieel deel uitmaakt van het kredietrapport dat kredietverstrekkers gebruiken om het kredietrisico van een aanvrager te beoordelen. meer Kredietgeschiedenis Definitie Kredietgeschiedenis verwijst naar de lopende documentatie van de terugbetaling van een persoon van zijn of haar schulden. meer Precisiescore Precisiescore is de vroegere naam van het NextGen-kredietmodel van het TransUnion-kredietrapportagebureau. meer FAKO-score Een FAKO-score is een afwijkende term voor een kredietscore die niet tot de FICO-scores behoort voor kredietverstrekkers bij het beoordelen van krediet- en leningaanvragers. meer Negatieve informatie Negatieve informatie zijn gegevens in het kredietrapport van een consument die hun credit score verlaagt of waardoor ze eruit zien als een hoger risico voor kredietverstrekkers. meer Hoe een ongedekte lening werkt Een ongedekte lening is een lening die alleen wordt uitgegeven en ondersteund door de kredietwaardigheid van de kredietnemer, en niet door een soort onderpand, zoals onroerend goed of andere activa. Creditcards, studieleningen en persoonlijke leningen zijn allemaal voorbeelden van ongedekte leningen. meer partnerlinks