Hoe een financiële planner uw huwelijk kan redden

Mijn man en ik hebben uiteenlopende meningen over verzekeringen. Ja, we zijn zowel multicultureel als multiraciaal. Mijn vader liet me zien waar de levensverzekeringen zich in een kluis bevonden toen ik 10 jaar oud was. Joe's vader stierf terwijl hij zijn bachelordiploma behaalde.

Joe heeft een groot, uitgebreid gezin in Indonesië, dus er is geen tekort aan familieleden om voor geliefden te zorgen in geval van ziekte of voortijdige dood. Waarom zou je in zijn hoofd een verzekering kopen als je familie hebt?

Mijn reactie op Joe's perspectief op financiële planning zorgde ervoor dat hij zich schuldig voelde. Ik heb toen zelf een levensverzekering aangevraagd, het paramedisch examen gepland toen ik zes maanden zwanger was en stemde ermee in om de levensverzekeringspremies voor ons allebei te betalen.

Wanneer een tekort aan vaardigheden kan leiden tot een scheiding

Natuurlijk, je zou kunnen zeggen dat ik risicomijdend ben. Ik zeg liever risicobewust. Ik had niet gedacht dat het kopen van een levensverzekering me zou dwarsbomen. Ik dacht ook niet dat ik het onderwerp zou vermijden als ik het onderwerp zou vermijden. Ik wilde dat mijn gezin het geld had dat ze nodig hadden in geval van ziekte, handicap of overlijden.

Als Certified Financial Planner® krijg ik uit de eerste hand te zien hoe financiële planning een huwelijk kan beïnvloeden. Ik denk zelfs niet dat er een enkel segment in ons leven is dat niet wordt beïnvloed door financiële planning.

Stel je de hindernissen voor waarmee een paar te maken krijgt Als een of beide partners niet eens de meest elementaire financiële geletterdheid hebben. Misstappen en hun daaruit voortvloeiende argumenten leiden vaak tot voortdurende spanning en wantrouwen in een relatie, waarbij soms een punt van geen terugkeer wordt bereikt.

De dalende financiële geletterdheid (en solvabiliteit) bij Amerikanen is zo'n groeiende zorg dat zelfs de Federal Reserve er nota van nam. In een recente studie bleek dat 40% van de volwassenen niet in staat zou zijn om $ 400 aan onverwachte uitgaven te beheren of iets zou moeten verkopen of geld lenen om het te dekken.

Voeg de stress van een romantische relatie toe aan de spanning van onbetaalde rekeningen, opdoemende studentenschuld of overbestede creditcards, en het is geen wonder dat geld vaak de nummer één is die aanzet tot echtelijke onenigheid.

Het geeft niet alleen minder uit

Financiële geletterdheid is een relatief saaie manier om het vermogen om geld te begrijpen en de rol die het in uw leven speelt te beschrijven. Voor stellen betekent dit dat u weet hoe uw overtuigingen over geld van invloed zijn op uw beslissingen over geld, die op hun beurt de andere persoon in uw relatie beïnvloeden. Als u deel uitmaakt van een paar, moet financiële geletterdheid persoonlijke financiële planning, het opstellen van een budget, het stellen van doelen en het beheren van schulden omvatten - niet alleen omdat het het juiste is om te doen, maar omdat uw beslissingen uw partner beïnvloeden, of u nu maak ze opzettelijk of niet.

Het pad naar (financiële) ontrouw

Als CFP® is een van de belangrijkste stappen om klanten te helpen bij het plannen van hun financiële toekomst, beide partijen duidelijk hun mening over geld te geven, wat vrij snel aangeeft waar ze verschillen. Als een paar, twee individuen met zich meebrengen twee verschillende perspectieven op sparen, uitgeven en beleggen - om maar te zwijgen over een aanvaardbaar niveau van schuld of risico.

Wanneer beide partners verschillende achtergronden hebben, zijn tegenstrijdige meningen over hoe dingen 'zouden moeten zijn' gebruikelijk. Het is essentieel om overeenstemming te bereiken over hoe om te gaan met financiën en regelmatig gesprekken over je voortgang te hebben. Anders kan financiële ontrouw uw relatie binnensluipen.

Financiële ontrouw kan moeilijk te detecteren zijn, maar hier zijn een paar rode vlaggen om naar te zoeken:

• Uw naam is van een gezamenlijke creditcard gehaald

• Contant geld ontbreekt

• Het opmerken van je partner heeft veel nieuwe bezittingen

• Het vinden van een afschrift voor een creditcard waar u niets van weet

• Uw partner is geobsedeerd om de mail te controleren

• Het vinden van bewijs van een financieel verslavende hobby zoals gokken

• Het zien van wijzigingen van begunstigden op beleggingsrekeningen of verzekeringspolissen

Hoe financieel conflict bij paren te voorkomen

Rechtuit, geld is een lastig onderwerp, en je vermijdt er waarschijnlijk een gesprek over. Zelfs als u denkt dat u op dezelfde pagina bent, kunt u met elkaar inchecken om grote miscommunicatie over waar uw geld wordt uitgegeven, opgeslagen of geïnvesteerd, te voorkomen of op zijn minst te verminderen. Hier zijn enkele stappen die kunnen helpen.

Zet in op transparantie

Open en eerlijk zijn is de basis voor het creëren van financiële harmonie in een relatie. Volledige openbaarmaking omvat het delen van details over schulden, kredietscores, banksaldi en bestedingspatroon. Bij het nemen van deze essentiële eerste stap is het cruciaal om zonder oordeel te luisteren om een ​​duidelijk inzicht in uw financiële situatie te krijgen.

Begrijp hun motivaties

Of je het nu leuk vindt of niet, je benadering van geld wordt vaak sterk beïnvloed door je ouders en een leven lang ervaringen die je hebben gevormd. Als je rijk bent opgegroeid, is je kijk waarschijnlijk heel anders dan die van iemand die economisch achtergesteld is. Maak een punt om uw motivaties en die van uw partner te begrijpen. Wat misschien gedachteloos, egoïstisch of vreemd lijkt, kan gewoon de manier zijn waarop ze altijd werden aangedaan.

Stel doelen en deel ze

Het delen van financiële doelen kan helpen om een ​​gelukkige relatie op te bouwen. Houd er rekening mee dat doelen stellen verder gaat dan alleen geld. Vraag je partner wat ze in de toekomst willen bereiken en hoe ze hun dagelijks leven en je leven samen voorstellen. Zet dan je plan op schrift en vermeld de stappen die je neemt om ze te bereiken.

Voer regelmatig controles uit

Financiële geletterdheid is niet iets dat ooit gebeurt. Het is een voortdurend gesprek tussen jullie twee. Een maandelijkse of wekelijkse 'huwelijksvergadering' is een uitstekende manier om ervoor te zorgen dat u op dezelfde pagina blijft als het gaat om uw financiën.

Zoek hulp

U krijgt elk jaar een medische controle, waarom ook geen financiële controle? Door gebruik te maken van de expertise van een financieel adviseur kan een broodnodige neutrale partij in een gespannen hoek van uw relatie worden gebracht.

Om de beste manieren te vinden om u te helpen, zal een financieel adviseur u als een paar leren kennen. Een paar vragen die je zou kunnen worden gesteld zijn:

• Kun je me iets vertellen over jezelf, je carrière, kinderen en werkgeschiedenis?
• Hoe wilt u dat ik help?
• Doe je nu iets om je financiële beeld te verbeteren?
• Wat zijn je doelen en heb je er samen over gesproken?
• Wat maakt u het meest zorgen over uw financiële geletterdheid als koppel?
• Wat is een goede volgende stap en hoe kan ik u helpen?

In sommige relaties zorgt één persoon voor de primaire financiële verantwoordelijkheden. Maar een financieel adviseur zal jullie allebei willen ontmoeten omdat financiële beslissingen een gelijke impact op jullie als een paar zullen hebben, ongeacht wie de eerste keuzes maakt. Bovendien, als het ergste zou gebeuren en een van jullie overlijdt, zal de ander zich niet afvragen welke accounts ze hadden of waar hun geld is.

Geld is gespannen. Geld is lastig. Geld is persoonlijk. Het is tegelijkertijd een van de meest ongemakkelijke onderwerpen in een relatie, en het meest waarschijnlijk een prominente rol spelen in het succes van een paar. Net zoals een professional in de geestelijke gezondheidszorg individuen en koppels begeleidt bij hun emotionele hindernissen, kunnen financiële professionals ervoor zorgen dat koppels de juiste woordenschat, financiële geletterdheid en vertrouwen hebben om de beste keuzes met hun geld te maken.