Concept delen
Een ontwerp van aandelen is een soort concept dat door kredietverenigingen wordt gebruikt om toegang te krijgen tot fondsen op afzonderlijke rekeningen. Deel-conceptrekeningen bij kredietverenigingen zijn het equivalent van persoonlijke betaalrekeningen bij banken. Evenzo zijn concepten voor aandelen het equivalent van bankcheques. Aandelen vertegenwoordigen gedeeltelijk eigendom in een kredietunie en leden van de kredietunie (aandeelhouders) schrijven concepten (cheques) als een manier om toegang te krijgen tot de waarde van hun gedeeltelijke eigendom (aandelen).
Deelconcept verdelen
Een kredietunie functioneert anders dan een conventionele bank; in een kredietunie is elk lid ook een gedeeltelijke eigenaar. Omdat kredietverenigingen coöperatief eigendom zijn, doen leden geen deposito's, maar kopen ze aandelen. Aandelen verdienen geen rente, maar verdienen in plaats daarvan dividenden. (Een dividend is een verdeling van een deel van de winst van een organisatie, bepaald door de raad van bestuur of een andere bestuurlijke entiteit, betaald aan een klasse van haar aandeelhouders.)
Wat meer is, aandeel conceptrekeningen hebben meestal geen maandelijkse kosten of minimale saldo-eisen, in tegenstelling tot veel bankrekeningen. Bij traditioneel commercieel bankieren helpen servicekosten om inkomsten te genereren uit accounts die niet genoeg rente-inkomsten opleveren om de kosten van de bank te dekken. Het in rekening brengen van kosten wanneer klanten er niet in slagen een minimumsaldo te handhaven (d.w.z. een rekening overschrijven of teveel cheques schrijven) zorgt ervoor dat deze rekeningen financieel zinvol blijven voor de instelling.
Share-concepten en de evolutie van kredietverenigingen
Kredietverenigingen ontstonden voor het eerst in 1844 in Rochdale, Engeland, toen een groep wevers de Rochdale Society of Equitable Pioneers oprichtte. Deze organisatie hief het kapitaal op om goederen tegen kortingsprijzen te kopen en bracht de besparingen vervolgens over aan hun leden. Velen beschouwen Friederich W. Raiffeisen als de oprichter van de moderne kredietunie. Hij richtte in 1846 de Heddesdorf kredietunie in Duitsland op. In 1901 werden kredietunies in Canada geïntroduceerd en in 1908 in de VS aangekomen. De St. Mary's Bank Credit Union in Manchester, New Hampshire, was de eerste kredietunie in de Verenigde Staten.
Oorspronkelijk was het lidmaatschap van een kredietunie beperkt tot mensen die een 'gemeenschappelijke band' deelden. Ze moesten bijvoorbeeld in dezelfde branche of voor hetzelfde bedrijf werken. Leden kunnen allemaal in dezelfde gemeenschap wonen. vakbonden hebben deze lidmaatschapsbeperkingen opgeheven, waardoor het grote publiek kan toetreden. Wells Fargo heeft bijvoorbeeld meer dan 8.800 vestigingen en 13.000 geldautomaten in het hele land. Soms hebben traditionele retailbanken de druk van concurrentie van kredietverenigingen gevoeld.