Moet u een financieel adviseur gebruiken?

Als u zelf belegt, hebt u zich ooit afgevraagd of u de zaken moet overdragen aan een professionele financiële adviseur? Als u aanzienlijke activa hebt die betrekking hebben op uw situatie, zult u waarschijnlijk de angst hebben gevoeld om keuzes te maken met uw geld. U hebt waarschijnlijk gedacht dat u betere beleggingsbeslissingen zou nemen als u iets meer wist, en zonder emotie zou kunnen beleggen. Dit is wanneer een financieel adviseur volkomen logisch is.

Belangrijkste leerpunten

• Het hebben van een financieel adviseur komt meestal voort uit scenario's zoals een verlies van investeringen, de noodzaak om te sparen voor pensionering of een meevaller van kapitaal.
• Verwacht elk jaar tussen 0, 5-2% van uw hoofdsom aan uw adviseur te betalen.
• Veel mensen schakelen over van het beheren van hun eigen investeringen naar het gebruik van een adviseur wanneer ze pensioenuitkeringen moeten beginnen.
• Het is gemakkelijk om bijna overal adviseurs te vinden, hoewel het over het algemeen als een goede gewoonte wordt beschouwd om eerst vrienden en familie te vragen. Misschien krijg je zelfs een lager tarief en kun je hun mening vertrouwen en een echte getuigenis hebben.

Jezelf beoordelen

De behoefte aan kritische zelfevaluatie is van vitaal belang bij het bepalen of een financieel adviseur wordt aangenomen. Gewoonlijk is de persoon die zichzelf het minst waarschijnlijk kent, zichzelf natuurlijk. De volgende vragen kunnen u helpen het uit te zoeken:

• Heeft u een eerlijke kennis van investeringen?
• Vind je het leuk om over vermogensbeheer en financiële onderwerpen te lezen en specifieke activa te onderzoeken?
• Heeft u expertise in financiële instrumenten? Heeft u de tijd om ze te monitoren, evalueren en periodieke wijzigingen aan te brengen in uw portfolio?

Als u bovenstaande vragen met "ja" hebt beantwoord, heeft u mogelijk geen adviseur of financiële planner nodig. Zelfs als u de bovenstaande vragen met ja beantwoordt, loopt u echter nog steeds het risico emotionele fouten te maken met uw beleggingen.

Wanneer de tijd komt

Professionele adviseurs zeggen dat er geen nummer van magische activa is dat een belegger ertoe aanzet advies in te winnen. Het is eerder een gebeurtenis die een persoon angst aanjaagt en hem door de deur van een adviseur laat rennen. Degenen die gedurende een lange periode alleen zijn geslaagd, zullen meestal geen hulp zoeken tenzij ze willen stoppen met investeren, maar toch actief willen zijn.

Vaak is iemand die nooit meer dan een paar duizend dollar heeft uitgegeven of beheerd, bezig met het beheren van zes cijfers of een groep rekeningen. Als dit gebeurt met iemand die op het punt staat met pensioen te gaan, zijn de beslissingen die moeten worden genomen kritischer, omdat er een noodzaak is om dit geld te behouden. Neem bijvoorbeeld het 401 (k) -plan.

Een adviseur nodig voor pensioenuitkeringen

Volgens Charles Hughes, een gecertificeerde financiële planner in Bayshore, NY, omvat het evenement meestal de ontvangst van of toegang tot een grote som geld die de persoon niet eerder had. Of het kan iets zijn dat vereist dat het individu zelf activa beheert, zoals het beginnen met het nemen van vereiste minimale uitkeringen van een fiscaal voordelige rekening, zoals een IRA- of 401 (k) -plan.

"Wanneer je een punt bereikt waarop je constant bang bent dat je een fout gaat maken met je investeringen, dan heb je professioneel advies nodig", zegt Raymond Mignone, een gecertificeerde financiële planner in Little Neck, NY

Wanneer u bijdraagt ​​aan het plan, kunt u het gevoel hebben dat het niet uw geld is: u kunt het geld niet opnemen en uitgeven, omdat u wordt bestraft. Maar wanneer je met pensioen gaat en je hebt toegang tot dat geld, rijst vaak de vraag wat je ermee gaat doen. Voor velen kan dit het besef wekken dat ze wat portfoliobeheer van een externe autoriteit nodig hebben.

De juiste financiële professional vinden

Wanneer u klaar bent om de juiste financiële adviseur te zoeken, begint u met het vragen van verwijzingen van collega's, vrienden of familieleden die hun financiën succesvol lijken te beheren.

Een andere mogelijkheid is professionele aanbevelingen. Een gecertificeerde openbare accountant of een advocaat kan een verwijzing maken. Beroepsverenigingen kunnen soms hulp bieden. Deze omvatten de Financial Planning Association (FPA) en de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Betalen van uw adviseur

De klant moet ook overwegen hoe de adviseur wordt betaald. Sommige adviseurs brengen een directe commissie in rekening telkens wanneer ze een transactie uitvoeren of u een product verkopen. Anderen rekenen een vergoeding op basis van de hoeveelheid geld die ze hebben gekregen om te beheren. Sommige vergoedingsadviseurs beoordelen een uurtarief.

Vergoedingsadviseurs beweren dat hun advies superieur is omdat het geen belangenconflict met zich meebrengt: op de Commissie gebaseerde adviseurs ontvangen hun inkomsten van het bedrijf achter de producten die zij verkopen, die hun aanbevelingen kunnen beïnvloeden; ze kunnen ook een prikkel hebben om uw account te "omdraaien" - dat wil zeggen transacties ophopen om meer commissies te genereren. In reactie hierop stellen commissieadviseurs dat hun diensten zeker minder duur zijn dan het betalen van vergoedingen die kunnen oplopen tot $ 100 / uur of meer.

Het komt neer op

De beslissing om advies in te winnen kan van cruciaal belang zijn. Als u ervoor kiest advies te vragen, kies dan zorgvuldig de juiste professional voor de klus en u moet op weg zijn naar een beter financieel plan. Als u besluit het alleen te doen, onthoud dan dat als het u eerst niet lukt, u het opnieuw kunt proberen - of een adviseur kunt bellen.