Ongebruikelijke manieren om een ​​aanbetaling voor thuis te doen

De meeste Amerikanen willen een huis bezitten, maar de forse aanbetaling die nodig is om een ​​huis te kopen, maakt het bezitten van onroerend goed voor velen een droom.

Veel geldschieters of banken vereisen een aanbetaling van 20% van de aankoopprijs voor de woning. Als u iets minder betaalt, moet u een PMI of particuliere hypotheekverzekering betalen. PMI is een verzekering die de kredietgever beschermt in het geval dat een kredietnemer in gebreke blijft, wat betekent dat een kredietnemer geen betalingen meer kan doen. De PMI verdwijnt zodra de hypotheek lager is dan 80% van de aankoopprijs van de woning.

Voor degenen die een huis willen kopen, draagt ​​de PMI-verzekering bij aan de maandelijkse uitgaven voor contante betalingen. Aan de andere kant, tenzij je veel geld hebt bespaard of rijke weldoeners, kan het bedenken van 20% op een huis van $ 200.000 of $ 300.000 bijvoorbeeld behoorlijk uitdagend zijn.

Potentiële huiseigenaren hebben geen opties en in dit artikel bespreken we enkele van de meest voorkomende methoden die worden gebruikt om het geld te krijgen dat nodig is voor een aanbetaling aan huis.

Zoek naar vooruitbetalingsprogramma's

De meeste mensen die niet genoeg hebben voor de aanbetaling accepteren een particuliere hypotheekverzekering als een noodzakelijk kwaad zonder eerst te controleren of ze in aanmerking komen voor de beschikbare hulpprogramma's. Veel banken hebben bijvoorbeeld hun eigen programma's om mensen te helpen die een huis willen kopen. Het loont dus om de lokale banken in uw buurt te controleren.

De Federal Housing Administration (FHA) biedt leningen aan kredietnemers met een laag tot gemiddeld inkomen via door de FHA goedgekeurde banken of geldschieters. De hypotheken worden ondersteund door de Amerikaanse overheid, wat betekent dat de kredietgever geen enkel risico loopt. Als gevolg hiervan hebben kredietnemers een gunstiger behandeling met FHA-leningen dan traditionele hypotheken. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u slechts 3, 5% aanbetaling hoeft te doen, vergeleken met de 20% die banken normaal gesproken graag zien. Ook als uw kredietgeschiedenis niet perfect is, kunnen FHA-leningen helpen, omdat leners met een kredietscore van meer dan 580 in aanmerking kunnen komen voor het programma. Een credit score is slechts een numerieke weergave van iemands kredietgeschiedenis met factoren zoals late betalingen en het aantal kredietrekeningen.

Belangrijkste leerpunten

• De meeste Amerikanen willen een huis bezitten, maar de aanbetaling die vereist is, kan het bezit van onroerend goed tot een droom maken.
• Potentiële huiseigenaren kunnen de aanbetaling verzinnen door een deeltijdbaan te krijgen of te lenen bij familie.
• Door te verkleinen naar een kleiner appartement - huur te besparen - kunt u duizenden dollars per jaar besparen.
• Programma's kunnen helpen, zoals de Federal Housing Administration (FHA), die hypotheekleningen aanbiedt via door de FHA goedgekeurde banken.

Veteranen en actieve militairen kunnen ook hulp krijgen door in aanmerking te komen voor VA-leningen verstrekt door het Amerikaanse ministerie van veteranenzaken. VA-leningen of hypotheken vereisen een nuldaling en bieden doorgaans een gunstige rentevoet. Staten bieden consumenten ook hulp bij de aanbetaling via verschillende programma's. Veel van de programma's zijn gericht op beginnende huizenkopers die aan bepaalde krediet-, inkomsten- en huizenprijsvereisten voldoen. Andere programma's zijn echter gericht op het aanmoedigen van mensen om huizen in een bepaalde buurt of regio te kopen.

Vul uw inkomen aan met een deeltijdbaan

Helaas is een van de gevolgen van de financiële crisis van 2008 en de daaruit voortvloeiende grote recessie dat banken niet langer geen inkomensverificatieleningen, nul documentleningen of hypotheken aanbieden voor 100% van de waarde van de woning.

Tegenwoordig vereisen banken en kredietverstrekkers inkomensverificatie en een schuld / inkomen-ratio van niet meer dan ongeveer 43%. De schuld / inkomen ratio is een maatstaf die meet hoeveel van uw maandelijkse bruto inkomen naar schuldbetalingen gaat. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 bruto-inkomsten heeft en u betaalt schulden van in totaal $ 1.500 per maand, is uw DTI 30% of (($ $ 1500 / $ 5.000) x 100 om een ​​percentage te creëren). Schuldbetalingen kunnen afkomstig zijn van een hypotheek, studieleningen en creditcards.

Sommige geldschieters accepteren een lagere aanbetaling, maar kredietnemers betalen er mogelijk voor in de vorm van een hogere rente. Voor leners die minder dan 20% betalen voor de hypotheek, betalen PMI, wat bijna $ 100 per maand kan kosten bovenop de hypotheekbetaling.

Als gevolg van de strengere inkomensvereisten moeten kandidaat-leners mogelijk een deeltijdbaan krijgen om hun inkomen aan te vullen. Het extra geld moet in een spaarwagen worden geplaatst om alleen voor de aanbetaling te worden gebruikt.

Verkoop enkele van uw bezittingen

Mensen die klaar zijn om de stap naar huisbezit te zetten, hebben meestal veel dingen die ze onderweg hebben opgedaan. Die dingen lijken de eigenaar misschien waardeloos, maar die oude auto of dat meubelstuk is misschien wat iemand anders wil kopen. Het verkopen van gebruikte goederen kan uw inkomen aanvullen als een manier om broodnodige contanten te verzamelen voor de aanbetaling. Het internet maakt het gemakkelijk om alles te verkopen, van kleding tot elektronica. Sommige sites laten je het gratis doen, terwijl andere je winst verlagen.

Verklein uw levensstijl

Als u geld wilt vrijmaken om te sparen voor een huis, kan het inkrimpen van uw levensstijl een lange weg gaan om geld te besparen. U kunt bijvoorbeeld verhuizen naar een kleiner appartement of studio-appartement om te besparen op huur en nutsvoorzieningen. Als uw appartement met twee slaapkamers een huurprijs heeft van $ 1.200 per maand, kunt u jaarlijks bijna $ 7.000 besparen als u overschakelt naar een studio van $ 600 per maand. Als u een stel met twee auto's bent, kan een van hen misschien verkopen om op autoleningen te bezuinigen u helpen de kosten te drukken. Zelfs bezuinigen op uit eten gaan of een koffie kopen kan oplopen en de hoeveelheid die u bespaart gestaag verhogen.

Vraag om een ​​geschenk van familie

Familie of vrienden om geld vragen lijkt misschien niet de ideale optie. Als je echter een favoriete tante, grootouder of neef hebt die veel contant geld heeft, kan dit voor jullie beiden een win-win zijn. Als ze je een deel of al je aanbetaling schenken, zullen ze niet alleen een goede daad doen, maar ze kunnen er ook een belastingafschrijving van krijgen.

Met de Internal Revenue Service of IRS kunnen mensen geschenken van duizenden dollars per jaar belastingvrij geven voor de donor en de ontvanger. De vrijstelling van schenkingsbelasting is afhankelijk van het schenkingsbedrag. Volgens de IRS-website kan $ 15.000 echter in één jaar worden geschonken zonder belasting te betalen. Controleer de IRS op wijzigingen in belastingwetgeving voordat u contante geschenken accepteert. Als een geschenk uitgesloten is, vraag dan om het geld te lenen en stel een aflossingsschema op dat ook rente omvat.

Het komt neer op

Huiseigenaar is voor velen de droom, maar de aanbetaling kan sommigen ervan weerhouden die droom waar te maken. Hoewel het in het begin onmogelijk lijkt om duizenden dollars te bedenken, zijn er veel niet-traditionele manieren om contant geld in te zamelen voor uw aanbetaling.