Top 10 meest voorkomende financiële fouten

Hier zullen we enkele van de meest voorkomende financiële fouten bekijken die mensen vaak tot grote economische moeilijkheden leiden. Zelfs als je al met financiële problemen te maken hebt, kan het wegwerken van deze fouten de sleutel tot overleven zijn.

1: Overmatige / frivole uitgaven

Grote fortuinen gaan vaak één dollar per keer verloren. Het lijkt misschien niet zo erg als je die dubbele mokka-cappuccino ophaalt, een sigaret pakt, uit eten gaat of die pay-per-view-film bestelt, maar elk klein item klopt. Slechts $ 25 per week besteed aan uit eten kost je $ 1.300 per jaar, wat zou kunnen gaan voor een extra hypotheekbetaling of een aantal extra autobetalingen. Als je financiële problemen hebt, is het echt belangrijk om deze fout te vermijden - als je maar een paar dollar verwijderd bent van marktafscherming of faillissement, telt elke dollar meer dan ooit.

2: Nooit aflopende betalingen

Vraag jezelf af of je echt items nodig hebt die ervoor zorgen dat je elke maand, jaar na jaar betaalt. Dingen zoals kabeltelevisie, muziekdiensten of mooie sportschoollidmaatschappen kunnen je dwingen om onophoudelijk te betalen, maar laten je niets bezitten. Wanneer het geld schaars is, of als u gewoon meer wilt besparen, kan het creëren van een slankere levensstijl uw besparingen dik maken en uzelf beschermen tegen financiële problemen.

3: Leven op geleend geld

Het gebruik van creditcards om essentials te kopen is enigszins normaal geworden. Maar zelfs als een steeds groter aantal consumenten bereid zijn om dubbele cijfers te betalen voor benzine, boodschappen en een groot aantal andere items die al lang weg zijn voordat de rekening volledig is betaald, wees er dan niet een van. Creditcardrentetarieven maken de prijs van de in rekening gebrachte artikelen veel duurder. Afhankelijk van het krediet is het ook waarschijnlijker dat u meer uitgeeft dan u verdient.

4: Een nieuwe auto kopen

Miljoenen nieuwe auto's worden elk jaar verkocht, hoewel maar weinig kopers het zich kunnen veroorloven om ze contant te betalen. Het onvermogen om contant geld te betalen voor een nieuwe auto betekent echter een onvermogen om de auto te betalen. De betaling kunnen betalen is immers niet hetzelfde als de auto kunnen betalen. Door geld te lenen om een ​​auto te kopen, betaalt de consument bovendien rente over een waardeverminderend activum, wat het verschil tussen de waarde van de auto en de daarvoor betaalde prijs versterkt. Erger nog, veel mensen ruilen hun auto's om de twee of drie jaar in en verliezen geld bij elke transactie.

Soms heeft een persoon geen andere keuze dan een lening aan te gaan om een ​​auto te kopen, maar hoeveel heeft een consument echt een grote SUV nodig? Dergelijke voertuigen zijn duur in aanschaf, verzekering en brandstof. Tenzij u een boot of trailer sleept of een SUV nodig heeft om de kost te verdienen, is een achtcilindermotor de extra kosten van het aangaan van een grote lening waard?

Als u een auto moet kopen en / of geld wilt lenen om dit te doen, kunt u overwegen er een te kopen die minder gas verbruikt en minder kost om te verzekeren en te onderhouden. Auto's zijn duur, en als je meer auto koopt dan je nodig hebt, verbrand je geld dat bespaard of gebruikt kon worden om schulden af ​​te betalen.

5: Te veel uitgeven aan uw huis

Als het gaat om het kopen van een huis, is groter niet noodzakelijk beter. Tenzij je een groot gezin hebt, betekent het kiezen van een huis van 6000 vierkante meter alleen maar duurdere belastingen, onderhoud en hulpprogramma's. Wilt u echt zo'n belangrijke, langdurige deuk in uw maandbudget stoppen?

6: Home Equity Like a Piggy Bank gebruiken

Je huis is je kasteel. Herfinancieren en er contant geld mee verdienen betekent dat iemand anders zijn eigendom weggeeft. Het kost u ook duizenden dollars aan rente en kosten. Slimme huiseigenaren willen eigen vermogen opbouwen, niet voor altijd betalen. Bovendien betaal je uiteindelijk veel meer voor je huis dan het waard is, wat er vrijwel voor zorgt dat je niet bovenaan komt als je besluit te verkopen.

7: Living Paycheck naar Paycheck

In maart 2018 was het spaarquote van de Amerikaanse huishoudens volgens de Federal Reserve-gegevens slechts 3, 1%. Veel huishoudens leven van salaris naar salaris, en een onvoorzien probleem kan gemakkelijk een ramp worden als u niet voorbereid bent. Het cumulatieve resultaat van te hoge uitgaven brengt mensen in een precaire positie - een waarin ze elke cent die ze verdienen nodig hebben en een gemiste salaris zou rampzalig zijn. Dit is niet de positie waarin u zich wilt bevinden wanneer een economische recessie toeslaat. Als dit gebeurt, hebt u zeer weinig opties.

Veel financiële planners zullen u vertellen om de kosten van drie maanden te bewaren op een rekening waar u er snel bij kunt. Verlies van werkgelegenheid of veranderingen in de economie kunnen uw spaargeld opzuigen en u in een schuldencyclus plaatsen die voor schulden betaalt. Een buffer van drie maanden kan het verschil zijn tussen het behouden of verliezen van je huis.

8: Niet beleggen

Als u uw geld niet voor u op de markten of via andere inkomstenproducerende investeringen laat werken, kunt u niet stoppen met werken - ooit. Maandelijkse bijdragen leveren aan aangewezen pensioenrekeningen is essentieel voor een comfortabel pensioen. Profiteer van fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen en / of uw werkgever gesponsorde plan. Begrijp hoe lang uw beleggingen moeten groeien en hoeveel risico u kunt verdragen. Raadpleeg een gekwalificeerde financiële adviseur om dit indien mogelijk aan uw doelstellingen aan te passen.

9: Schuld aflossen met besparingen

Je denkt misschien dat als je schuld 19% kost en je pensioen 7% verdient, het ruilen voor de schuld betekent dat je het verschil op zak hebt. Maar zo eenvoudig is het niet. Naast het verlies van de kracht van compounding, is het erg moeilijk om die pensioenfondsen terug te betalen, en je kunt worden getroffen met forse vergoedingen. Met de juiste mindset kan lenen van uw pensioenrekening een haalbare optie zijn, maar zelfs de meest gedisciplineerde planners hebben het moeilijk om geld opzij te zetten om deze accounts weer op te bouwen. Wanneer de schuld wordt afbetaald, verdwijnt meestal de urgentie om deze terug te betalen. Het zal heel verleidelijk zijn om in hetzelfde tempo door te gaan, wat betekent dat je weer in de schulden kunt gaan. Als u schulden met spaargeld gaat aflossen, moet u leven alsof u nog een schuld moet betalen - aan uw pensioenfonds.

10: Geen plan hebben

Uw financiële toekomst hangt af van wat er op dit moment gaande is. Mensen besteden talloze uren aan tv kijken of scrollen door hun sociale media-feeds, maar twee uur per week reserveren voor hun financiën is uitgesloten. Je moet weten waar je heen gaat. Maak tijd besteden aan het plannen van uw financiën een prioriteit.

Het komt neer op

Om jezelf weg te houden van de gevaren van te hoge uitgaven, begin je met het controleren van de kleine uitgaven die snel oplopen, en ga je vervolgens verder met het controleren van de grote uitgaven. Denk goed na voordat u nieuwe schulden toevoegt aan uw lijst met betalingen en houd er rekening mee dat het kunnen betalen niet hetzelfde is als het betalen van de aankoop. Maak ten slotte een deel van wat u maandelijks verdient, en besteed tijd aan het ontwikkelen van een gezond financieel plan.