Up-Front Hypotheekverzekering (UFMI)
Up-front hypotheekverzekering is een verzekeringspremie die wordt verzameld, meestal op leningen van de Federal Housing Administration (FHA), op het moment dat de lening voor het eerst wordt verstrekt. Het is in tegenstelling tot een particuliere hypotheekverzekering (PMI), die elke maand door de kredietgever wordt geïnd wanneer de aanbetaling van een koper minder dan 20 procent van de aankoopprijs bedraagt. Up-front hypotheekpremies worden toegevoegd aan een pool van geld dat wordt gebruikt om entiteiten, zoals de FHA, te helpen leningen voor bepaalde leners te verzekeren.
UITBREIDING Up-Front Hypotheekverzekering (UFMI)
Veel mensen realiseren zich niet dat premies voor een hypotheekverzekering meestal pro rata kunnen worden terugbetaald als een woning binnen de eerste vijf tot zeven jaar na verkoop wordt verkocht. Met andere woorden, als iemand deze premie vooraf heeft betaald en vervolgens zijn huis binnen een paar jaar na de oorspronkelijke aankoop heeft verkocht, heeft hij misschien zelfs jaren later recht op een substantiële terugbetaling.
Als een huiseigenaar vóór juni 2013 zijn FHA-lening heeft ontvangen, komt hij na vijf jaar in aanmerking voor terugbetaling en annulering van zijn vooruitbetaalde hypotheekverzekering. Een huiseigenaar moet 22 procent eigen vermogen hebben en alle betalingen moeten op tijd zijn gedaan. Huiseigenaren met FHA-leningen uitgegeven na juni 2013 moeten herfinancieren in een conventionele lening en een huidige lening-tot-waarde hebben van 80 procent of meer.
Vooruitbetalingen voor hypotheekverzekeringen worden rechtstreeks bij HUD ingediend en geïnd door de geautomatiseerde incassoservice van het Amerikaanse ministerie van Financiën. HUD gebruikt een beveiligde internetcollectieportal om collecties elektronisch te verwerken. Deze geautomatiseerde incassoservice:
- Voldoet aan de eisen van bureaus en zakenpartners voor elektronische alternatieven door de mogelijkheid te bieden formulieren in te vullen, betalingen te doen en vragen elektronisch in te dienen via internet.
- Biedt zakelijke partners en consumentengebruikers toegang tot hun betaalaccounts vanaf elke computer met internettoegang.li>
- Stelt federale agentschappen in staat om collecties op een efficiënte en tijdige manier te verkrijgen en te verwerken
Tips om te voorkomen dat u vooraf een hypotheekverzekering moet betalen
Er zijn een aantal manieren waarop kopers van een woning een hypotheekverzekering kunnen vermijden:
- Vraag een conventionele hypotheeklening aan. Hypotheekverstrekkers hebben geen voorafgaande hypotheekverzekering nodig voor conventionele leningen met een lening van 80 procent of minder. Deze drempel is van toepassing op zowel aankoop- als herfinancieringstransacties.
Voer een aanbetaling van 20 procent uit om te voorkomen dat u vooraf een hypotheekverzekering moet betalen. Een hypotheekverstrekker draagt niet zoveel risico als een aanbetaling voor een woning gelijk is aan 20 procent of meer; daarom wordt van een huiskoper niet verwacht dat hij de hypotheekverzekering betaalt.
Krijg een tweede hypotheek. Een aanbetaling van 5 procent vereist een tweede hypotheek van 15 procent, terwijl een aanbetaling van 10 procent een tweede hypotheek van 10 procent vereist, om de 20 procent te vertegenwoordigen die nodig is om een hypotheekverzekering te voorkomen.
Krijg hulp van de verkoper. Een verkoper met eigen vermogen kan ervoor kiezen om een deel van de aankoopprijs te financieren via een tweede hypotheek. Uw aanbetaling van 10 procent die gekoppeld is aan de 10 procent tweede hypotheek van de verkoper helpt u hypotheekverzekering te vermijden.