Wanneer, waarom en hoe een klacht in te dienen bij de CFPB

In juli 2011 begon het Bureau voor financiële bescherming van consumenten (CFPB), een federale overheidsinstantie, klachten van consumenten over creditcards te verzamelen. Sindsdien is het uitgebreid naar klachten over hypotheken, bankrekeningen, studieleningen, consumentenleningen, kredietrapportage, geldoverdrachten en incasso. Als u een klacht heeft over een van deze financiële diensten, kunt u als volgt bepalen of het de moeite waard is om aan het CFPB voor te leggen en, zo ja, hoe dit te doen.

Is uw klacht de moeite waard om in te dienen bij het GVB?

"Klachten bij de CFPB moeten betrekking hebben op illegale handelingen die rechtstreeks van invloed zijn op de consument, systematisch misbruik of een onduidelijk klachtenproces of klachten die niet binnen een redelijke termijn worden verholpen", zegt Braden Perry, partner bij het advocatenkantoor Kennyhertz Perry, gevestigd in Kansas City., LLC, die meer dan 10 jaar ervaring heeft op het gebied van financiële dienstverlening, interne onderzoeken, handhavingsaangelegenheden en regelgevingskwesties. "Het GVB moet zich op deze kwesties concentreren en niet alle klachten van consumenten tegen een financiële instelling behandelen", zegt hij. "Het is een inefficiënt [proces], omdat de meeste klachten door de financiële instelling gemakkelijk kunnen worden verlicht als ze al vroeg serieus worden genomen."

Als u problemen ondervindt met een financiële instelling, moet u eerst contact opnemen met de instelling. Begin met een eenvoudige e-mail, online chat of telefoontje naar de klantenservice. Als je telefonisch klaagt, kan het handig zijn om een ​​script voor jezelf te schrijven, zodat je niets belangrijks vergeet die je wilt zeggen.

Geef het bedrijf de gelegenheid om uw klacht te behandelen. Het bereiken van een oplossing is vaak een kwestie van contact opnemen met de juiste persoon. Als uw eerste e-mail of telefoontje niets oplevert, kunnen verschillende extra telefoontjes waarin u een manager wilt spreken u uiteindelijk in contact brengen met iemand die de bevoegdheid en competentie heeft om uw klacht op te lossen.

Als deze methoden falen, overweeg dan om uw klacht in te dienen bij de CFPB.

Het belang van het indienen van klachten

De CFPB stelt dat het doel bij het verzamelen en beheren van klachten van consumenten over financiële diensten is meer te weten te komen over "bedrijfspraktijken die risico's voor consumenten kunnen inhouden." Bovendien verklaart het bureau: "Klachten helpen ons bij het toezicht houden op bedrijven, het afdwingen van federale financiële wetgeving voor consumenten, en schrijf betere regels en voorschriften. ”

Hoe meer klachten het CFPB ontvangt over dezelfde kwestie of dezelfde financiële instelling, hoe groter de kans dat er een groot probleem bestaat dat regelgeving kan helpen oplossen. De klachten die consumenten indienen bij het GVB worden onderdeel van een openbare database die economen en andere onderzoekers kunnen gebruiken om patronen te identificeren en verbeteringen voor te stellen in de manier waarop financiële instellingen omgaan met consumenten en in de manier waarop ze worden gereguleerd. En u hoeft zich geen zorgen te maken over vertrouwelijkheid - de database bevat geen persoonlijk identificeerbare informatie.

Perry zegt dat CFPB-regelgevers financiële instellingen moeten aanspreken die systemische problemen of roofzuchtig gedrag vertonen. "Zonder passende waarborgen kan dit gedrag veel consumenten treffen en moet de financiële instelling worden belast", zegt hij.

In de eerste twee jaar van zijn bestaan ​​heeft het consumentenklachtenstelsel van het CFPB 176.700 klachten ontvangen. Bijna de helft hiervan ging over hypotheken. Nog eens 21% ging over creditcards, terwijl 15% bankdiensten betrof en 8% zich bezighield met kredietrapportage. Studieleningen en consumentenleningen maakten elk nog eens 3% van de klachten uit. De CFPB meldt dat 95% van de beschuldigde bedrijven op klachten reageren.

Uw klacht indienen

Als u hebt vastgesteld dat het indienen van een klacht bij het CFPB noodzakelijk is, is dit eenvoudig. Ga naar //www.consumerfinance.gov/complaint/ en kies de categorie waarop uw klacht van toepassing is: bankrekening of service, creditcard, kredietrapportage, incasso, geldoverdracht, hypotheek, studentenlening of voertuig- of consumentenlening.

De exacte stappen voor het indienen van uw klacht zijn afhankelijk van de service waarover u een klacht indient, maar hier is een voorbeeld. Als uw klacht betrekking heeft op een creditcard, wordt u op pagina 1 gevraagd een korte beschrijving van het probleem in te dienen en de categorie te selecteren waarop uw klacht van toepassing is in de vervolgkeuzelijst. Het is optioneel om details in te dienen zoals hoeveel geld u bent kwijtgeraakt, de datum van uw verlies en of u actie hebt ondernomen om het probleem op te lossen, zoals rechtstreeks contact opnemen met het bedrijf of juridische stappen ondernemen. Op pagina 2 zult u een korte paragraaf schrijven met een beschrijving van wat u denkt dat een goede oplossing voor het probleem zou zijn. Pagina 3 vereist dat u uw volledige naam, postadres en e-mailadres opgeeft. Pagina 4 vraagt ​​naar de naam op uw account, uw creditcardnummer en de naam van het bedrijf waar u over klaagt. Het biedt u ook de mogelijkheid om documenten bij te voegen die uw klacht ondersteunen, zoals een betalingsbewijs. Op pagina 5 bekijkt u uw informatie, bevestigt u dat deze correct is en dient u uw klacht in.

De CFPB stuurt uw klacht door naar het door u genoemde bedrijf en probeert ze te laten reageren. Als de CFPB denkt dat een andere overheidsinstantie beter is uitgerust om uw klacht te behandelen, stuurt ze deze door naar die instantie. Vervolgens zal het bedrijf uw klacht beoordelen en indien nodig hierover met u communiceren. Vervolgens zal het verslag uitbrengen aan het GVB over de volgende stappen. De CFPB zal u op de hoogte brengen van dat antwoord en u de CFPB laten weten of u tevreden bent met het antwoord nadat u het hebt beoordeeld. Zo niet, dan heeft u 30 dagen om de reactie van het bedrijf te betwisten. Tijdens het hele proces kunt u de status van uw klacht controleren door u aan te melden bij de website van het CFPB of het gratis nummer te bellen.

U kunt een klacht indienen namens uzelf of iemand anders (bijvoorbeeld uw bejaarde grootvader die problemen heeft met zijn omgekeerde hypotheek). Als u niet vertrouwd bent met het gebruik van de website, kunt u ook een klacht indienen per e-mail, telefoon, fax of post.

CFPB Contactinformatie voor consumentenreacties

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefoon

• Gratis nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Openingstijden :

8.00 - 20.00 uur EST

Mail :

Bureau voor financiële bescherming van consumenten

Postbus 4503

Iowa City, Iowa 52244

Het komt neer op

Niet alle klachten hoeven bij het CFPB te worden ingediend. "De meeste klachten kunnen via de financiële instelling worden behandeld en de meeste worden door de financiële instelling verholpen of verholpen", zegt Perry. Maar wanneer de werknemers waarmee u in contact komt bij uw bank, creditcardmaatschappij, hypotheekverstrekker of andere financiële instelling niet in staat of niet bereid lijken uw klacht op te lossen, kan het proces van het CFPB u helpen een beter resultaat te krijgen.