Financiële sector

Wat is de financiële sector?

De financiële sector is een deel van de economie dat bestaat uit bedrijven en instellingen die financiële diensten verlenen aan zakelijke en particuliere klanten. Deze sector omvat een breed scala van industrieën, waaronder banken, investeringsmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen en onroerendgoedbedrijven.

Een groot deel van deze sector genereert inkomsten uit hypotheken en leningen, die in waarde stijgen als de rente daalt. De gezondheid van de economie hangt grotendeels af van de kracht van de financiële sector. Hoe sterker het is, hoe gezonder de economie. Een zwakke financiële sector betekent meestal dat de economie verzwakt.

Inzicht in de financiële sector

Veel mensen vergelijken de financiële sector met Wall Street en de beurzen die erop opereren. Maar er is veel meer dan dat. De financiële sector is een van de belangrijkste onderdelen van veel ontwikkelde economieën. Het bestaat uit makelaars, financiële instellingen en geldmarkten, die allemaal de services bieden die nodig zijn om Main Street elke dag te laten functioneren.

Om een ​​economie stabiel te houden, moet deze een gezonde financiële sector hebben. Deze sector verstrekt leningen aan bedrijven zodat ze kunnen uitbreiden, hypotheken verstrekken aan huiseigenaren en verzekeringspolissen afsluiten om mensen, bedrijven en hun activa te beschermen. Het helpt ook om spaargeld op te bouwen voor pensioen en heeft miljoenen mensen in dienst.

De financiële sector genereert een groot deel van zijn inkomsten uit leningen en hypotheken. Deze winnen aan waarde in een omgeving waar de rente daalt. Wanneer de tarieven laag zijn, openen de economische omstandigheden de deuren voor meer kapitaalprojecten en investeringen. Wanneer dit gebeurt, profiteert de financiële sector, wat meer economische groei betekent.

01:13

Financiële sector

De make-up van de financiële sector

Zoals hierboven vermeld, bestaat de financiële sector uit veel verschillende industrieën, variërend van banken, beleggingsinstellingen, verzekeringsmaatschappijen, makelaars in onroerend goed, consumentenfinancieringsmaatschappijen, hypotheekverstrekkers en trusts voor vastgoedbeleggingen (REIT's).

De sector is een van de grootste delen van de S&P 500. De grootste bedrijven in de financiële sector zijn enkele van de meest herkenbare bankinstellingen ter wereld, waaronder JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America en Citigroup. Hoewel deze grote bedrijven de sector domineren, zijn er ook andere, kleinere bedrijven die aan de sector deelnemen.

De op een na grootste industrie binnen de sector zijn verzekeringsmaatschappijen waaronder bedrijven zoals American International Group en Chubb.

Waarom investeren in de financiële sector?

Economen verbinden vaak de algehele gezondheid van de economie met die van de financiële sector. Als financiële bedrijven zwak zijn, is dit een nadeel voor de gemiddelde consument. Financiële bedrijven verstrekken leningen aan bedrijven, hypotheken aan huiseigenaren en verzekeringen aan consumenten. Als deze activiteiten worden beperkt, belemmert dit de groei in zowel kleine bedrijven als onroerend goed.

Financiële aandelen zijn zeer populaire beleggingen in een portefeuille. De meeste bedrijven binnen de sector geven dividenden uit en worden beoordeeld op de algehele sterkte van hun financiële gezondheid. Tijdens de financiële crisis van 2007-2008 was de financiële sector een van de zwaarst getroffen, met bedrijven als Lehman Brothers die faillissement aanvroegen. Na een toestroom van overheidsregulering en herstructurering is de financiële sector aanzienlijk sterker.

Financiële ETF's kunnen beleggers een brede blootstelling aan de sector bieden.

Vanaf het einde van de handel op 11 maart 2019 had de financiële sector een gecombineerde marktkapitalisatie van $ 6, 97 biljoen. De sector heeft de afgelopen 12 maanden slechter gepresteerd dan de S&P 500-index, waar de index -0, 12% terugkeerde in vergelijking met de sector, die -11, 66% opleverde. Het vijfjaarsrendement voor de sector was echter 45, 51%, terwijl de index 48, 64% opleverde. Het rendement op het eigen vermogen van de sector bedroeg 16, 97%.

Factoren die van invloed zijn op de financiële sector

Enkele van de positieve factoren die van invloed zijn op de financiële sector zijn onder meer:

• Stijgende rentetarieven op een gematigde basis : naarmate de tarieven stijgen, kunnen financiële dienstverleners meer verdienen met het geld dat ze hebben en met het krediet dat ze aan hun klanten uitgeven.
• Vermindering van regelgeving : wanneer de overheid besluit de administratieve rompslomp te verminderen, zullen leden van de financiële sector hiervan profiteren. Dit betekent dat het de last kan verminderen en de winst kan verhogen.
• Consumenten helpen met financiën : naarmate consumenten hun schuldenlast verminderen, verkleinen ze het risico van wanbetalingen. Deze lichtere belasting betekent ook dat ze een tolerantie voor meer schulden kunnen hebben, waardoor de winstgevendheid verder wordt verhoogd.

Belangrijkste leerpunten

• De financiële sector is een deel van de economie dat bestaat uit bedrijven en instellingen die financiële diensten verlenen aan zakelijke en particuliere klanten.
• Een sterke financiële sector is een teken van een gezonde economie.
• De financiële sector genereert een groot deel van zijn inkomsten uit leningen en hypotheken en gedijt in een omgeving met een lage rente.
• De sector bestaat uit veel verschillende industrieën, waaronder banken, investeringsmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen en onroerendgoedbedrijven.

Omgekeerd moeten beleggers ook rekening houden met enkele negatieve factoren die deze sector beïnvloeden:

• Snel stijgende rentetarieven : als de rentetarieven te snel stijgen, kan de vraag naar krediet, zoals hypotheken, dalen, wat bepaalde delen van de financiële sector negatief kan beïnvloeden.
• Een afvlakkende rentecurve : als de spreiding tussen de lange en korte rente te ver daalt, kan de financiële sector het moeilijk krijgen.
• Wetgeving : overheidsregelgeving kan grote gevolgen hebben voor de financiële sector. Hoewel het kan helpen de consument te beschermen, kan meer bureaucratische rompslomp een bedrijf dat actief is in financiële dienstverlening vastlopen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Financiële instellingen: wat we allemaal moeten weten Een financiële instelling is een bedrijf dat zich richt op het omgaan met financiële transacties, zoals investeringen, leningen en deposito's. meer Dodd-Frank Wall Street hervorming en consumentenbeschermingswet De Dodd-Frank Wall Street hervorming en consumentenbeschermingswet is een reeks federale voorschriften aangenomen in een poging om een ​​toekomstige financiële crisis te voorkomen. meer Mutual Fund Definition Een beleggingsfonds is een type beleggingsinstrument dat bestaat uit een portefeuille van aandelen, obligaties of andere effecten, waarop toezicht wordt gehouden door een professionele geldbeheerder. meer Spaar- en leningscrisis - S&L Crisis Definitie De spaar- en leningscrisis (S&L) was een traag voortschrijdende financiële ramp die in de jaren tachtig en negentig tot een einde kwam en resulteerde in het falen van bijna een derde van 3.234 Amerikaanse spaar- en kredietverenigingen tussen 1986 en 1995. meer Hoe de nutsbedrijvensector wordt gebruikt door beleggers voor dividenden en veiligheid De nutsbedrijvensector is een aandelencategorie voor bedrijven die basisdiensten leveren, waaronder aardgas, elektriciteit, water en stroom. meer Financiële supermarkt Een financiële supermarkt is een financiële instelling of bedrijf dat een breed scala aan financiële diensten onder één dak aanbiedt. meer partnerlinks