Overschrijving
Een overboeking is een elektronische overboeking van middelen via een netwerk dat wordt beheerd door honderden banken of overmakingsbedrijven over de hele wereld. De overdracht kan ook contant worden gedaan bij een kassa.
Overschrijvingen maken de individuele overdracht van middelen van individuele personen of entiteiten naar anderen mogelijk, terwijl de efficiëntie van het snelle en veilige geldverkeer behouden blijft.
Via overboekingen kunnen mensen op verschillende geografische locaties veilig geld overmaken naar locaties en financiële instellingen over de hele wereld.
Belangrijkste leerpunten
- Een overboeking is een elektronische overboeking van middelen via een netwerk van banken of overmakingsbureaus over de hele wereld.
- Afzenders betalen de transactie bij de overmakende bank en geven de naam van de ontvanger, het bankrekeningnummer en het overgemaakte bedrag op.
- De meeste overboekingen kunnen tot twee werkdagen duren.
- Internationale overboekingen worden gemonitord door het Office of Foreign Assets Control om ervoor te zorgen dat het geld niet wordt doorgegeven aan terroristische groeperingen of voor witwasdoeleinden.
Overboekingen begrijpen
Wat betekent het om geld over te boeken? Een overboeking wordt gebruikt om geld over te dragen van de ene bank of financiële instelling naar de andere. Deze overdrachten worden beschouwd als overdrachten volgens de Amerikaanse wetgeving. De term is echter ook een vorm van elektronische overdracht van geld van de ene persoon naar de andere geworden.
Er wordt geen fysiek geld overgemaakt tussen banken of financiële instellingen bij het uitvoeren van een overboeking. In plaats daarvan wordt informatie tussen bankinstellingen doorgegeven over de ontvanger, het rekeningnummer van de bank en het overgemaakte bedrag.
De verzendende bank stuurt een bericht naar de bank van de ontvanger met betalingsinstructies via een beveiligd systeem zoals Fedwire of SWIFT.
De afzender van een overboeking betaalt eerst de transactie vooraf bij zijn bank. De bank van de ontvanger ontvangt alle nodige informatie van de initiërende bank en stort haar eigen reserves op de juiste rekening. De twee bankinstellingen verrekenen vervolgens de betaling aan de achterzijde, nadat het geld is gestort. Dit is de reden waarom er geen fysieke overdracht plaatsvindt tijdens een overboeking.
Voor bankoverschrijvingen zijn geen bankrekeningnummers vereist. Dit is meestal het geval bij overboekingen door bedrijven zoals Western Union, waarvan de internationale geldtransferservice beschikbaar is in meer dan 200 landen.
Typen overboekingen en bijbehorende kosten
Alle legitieme overboekingen kunnen tot twee dagen duren. Als een elektronische betaalmethode langer dan een paar dagen duurt, is dit geen echte overboeking. Een binnenlandse overschrijving wordt op dezelfde dag verwerkt en kan binnen enkele uren worden ontvangen. Internationale overschrijvingen worden normaal gesproken binnen twee werkdagen bezorgd.
De reden voor de twee verschillende doorlooptijden komt van het gebruik van binnenlandse Automated Clearing Houses (ACH) en buitenlandse verwerkingssystemen. Een binnenlandse overschrijving hoeft alleen via een binnenlandse ACH te worden uitgevoerd en kan binnen een dag worden geleverd. Internationale overboekingen moeten een binnenlandse ACH en ook het buitenlandse equivalent daarvan wissen, wat een dag aan het proces toevoegt.
Overschrijvingen kosten geld om te initiëren, ongeacht of het binnenlandse of internationale overschrijvingen zijn. Sommige aanbieders van binnenlandse overschrijvingen rekenen slechts $ 25 per transactie, maar de kosten kunnen oplopen tot $ 35 of meer. Internationale overboekingen brengen soms hogere kosten met zich mee, maar liefst $ 45.
Speciale overwegingen
Overboekingen zijn over het algemeen veilig en veilig, zolang u de persoon kent die het ontvangt. Maar elke persoon die betrokken is bij de transactie moet zijn identiteit bewijzen, dus anonieme overdrachten zijn uitgesloten.
Internationale overschrijvingen verzonden vanuit de Verenigde Staten worden gecontroleerd door Office of Foreign Assets Control, een agentschap van de US Treasury. Dit agentschap zorgt ervoor dat het geld dat naar het buitenland wordt verzonden, niet wordt gebruikt om terroristische activiteiten te financieren, voor witwasdoeleinden, of dat het niet naar landen gaat die door de Amerikaanse overheid worden bestraft. Als er voldoende reden is om iets hiervan te vermoeden, heeft de verzendende bank de bevoegdheid om het geld te bevriezen en de overboeking te stoppen.
Overboekingen kunnen alarmbellen doen rinkelen, waardoor ambtenaren in de volgende situaties worden gewaarschuwd voor mogelijk wangedrag van zowel de ontvanger als de afzender:
- Overboekingen naar veilige havens
- Overboekingen aan niet-rekeninghouders
- Regelmatige transfers zonder levensvatbare reden
- Inkomende en uitgaande draden met hetzelfde dollarbedrag
- Grote bedragen bedraad door contantenbedrijven