3-2-1 Afkoophypotheek
Een 3-2-1 afkoophypotheek verwijst naar een type hypotheek waarmee de kredietnemer de rente gedurende de eerste drie jaar kan verlagen door een aanbetaling. Over het algemeen zijn 3-2-1 afkoopleningen alleen beschikbaar voor primaire en secundaire huizen. Vastgoedbeleggingen komen niet in aanmerking. Ze zijn ook niet beschikbaar als onderdeel van een hypotheek met instelbare rente (ARM) met een initiële periode van minder dan vijf jaar.
AFBREKEN 3-2-1 Hypotheeklening
Een 3-2-1 afkoophypotheek stelt de kredietgever in staat de rentevoet van een hypotheek te verlagen gedurende de eerste drie jaar van terugbetaling. Het is vergelijkbaar met de praktijk van een kredietnemer die kortingspunten op een lening koopt en is een soort tijdelijke subsidie-teruggave. Door bij het sluiten een extra aanbetaling te doen, koopt de kredietnemer tijdelijk een lagere rentestructuur. Bij een 3-2-1 afkoophypotheek wordt de rente van de lening in het eerste jaar met 3 procent verlaagd, in het tweede met 2 procent en in het derde met 1 procent. Er bestaat een permanente rentevoet voor de resterende looptijd van de lening.
De 3-2-1 buy-down kan een aantrekkelijke optie zijn voor een huiskoper met beschikbare contanten bij het begin van de lening. Het is ook geschikt voor leners die in de komende jaren hogere inkomsten verwachten. Gedurende de eerste drie jaar van lagere rentelasten en bijgevolg lagere maandelijkse betalingen, kan de lener contant geld reserveren voor andere kosten.
Aan het einde van het derde jaar wordt de rente opnieuw ingesteld op een permanente rente. Dit vaste tarief biedt de kredietnemer een zekere mate van financiële zekerheid en maakt budgettering mogelijk. Op dit punt wordt de 3-2-1 een conventionele lening en biedt stabiliteit, vooral in vergelijking met een hypotheek met variabele rente of een hypotheek met variabele rente (ARM). Deze twee producten met langlopende rentelasten stellen kopers bloot aan een aanzienlijk renterisico gedurende de looptijd van de lening. Onstabiele rente verhoogt ook de kans dat de kredietnemer de nota uiteindelijk moet herfinancieren.
Gesubsidieerde 3-2-1 afkoopleningen
In sommige situaties kan de 3-2-1 buy-down een stimulans zijn wanneer de buydown van een derde partij komt. De derde partij kan een verkoper zijn, die bereid is om de koper een contante terugbetaling te geven in de vorm van de koopsom om een onroerend goed te verkopen.
In andere gevallen kan een bedrijf dat een werknemer naar een nieuwe markt verplaatst, de terugkoopkosten dekken om de kosten van verhuizing voor die werknemer te verlichten. Meer in het algemeen biedt een bouwer aan een nieuwe woningbouw te subsidiëren door overeen te komen de tijdelijk lagere rentetarieven te kopen als een stimulans voor de koper van een nieuwe woning.
Het financiële leningsinstituut zou dezelfde hypotheekbetalingen ontvangen die het via een conventionele lening zou hebben ontvangen. Met een subsidie draagt de bouwer, verkoper of werkgever echter ook een bedrag bij dat gelijk is aan de kortingsbetalingen van de lener in de eerste drie jaar van een lening.