Hoe te plannen voor reizen met pensioen

Een van de meest opwindende aspecten van pensioenplanning is de levensstijl waar u van zult genieten. Voor veel gepensioneerden is reizen een groot deel van het beeld. Volgens de ^18e jaarlijkse Transamerica Retirement Survey droomt 70% van de Amerikaanse werknemers ervan om te reizen zodra ze gepensioneerd zijn.

Er is een potentieel obstakel dat die dromen in de weg staat: de kosten. De gemiddelde gepensioneerde besteedt $ 11.077 per jaar aan reizen. Ondertussen was het gemiddelde inkomen na belastingen voor senioren van 65 jaar en ouder vanaf 2017 $ 44, 051.

Dat laat misschien niet veel speelruimte om de wereld te zien, maar volgens Transamerica heeft 59% van de werknemers er vertrouwen in dat ze dankzij hun financiële strategie met pensioen kunnen reizen. Om ervoor te zorgen dat de cijfers geschikt zijn voor uw reisplannen, moet u budgetteren en financiële doelen stellen, zowel voor als na uw pensionering.

Gebruik dagelijkse pensioenuitgaven om uw reisbudget te plannen

Voordat u zich op reizen gaat concentreren, moet u eerst overwegen hoe financieel u bent voorbereid om uw dagelijkse uitgaven bij pensionering te beheren.

"Het begint allemaal met: hebben we de kasstroom om onze normale kosten van levensonderhoud te dekken en voegen we daar de reiskosten aan toe?", Zegt Ken Moraif, gecertificeerd financieel planner en senior adviseur bij Money Matters in Dallas, Texas. “Als het antwoord 'ja' is, dan zijn we goed om te gaan. Als het antwoord 'nee' is, hebben we nog werk te doen. '

Door uw huidige cashflow en uw verwachte pensioenuitgaven te analyseren, kunt u bepalen hoeveel geld u realistisch kunt toewijzen aan reizen. Hoe meer pensioenactiva je hebt, hoe meer ruimte je hebt bij het plannen van reisuitgaven.

Moraif zegt dat het bekijken van je pensioeninkomen en -uitgaven je kan helpen bij het beantwoorden van belangrijke vragen, zoals:

• Is de reis die u wilt ondernemen te duur? Zo ja, kan dat tegen lagere kosten?
• Kunt u het zich veroorloven om te reizen, op basis van uw huidige cashflow?
• Is het financieel zinvoller om reisplannen uit te stellen zodat u er op de juiste manier voor kunt sparen?
• Hoeveel reizen kunt u zich elk jaar veroorloven?

Moraif zegt dat als je eenmaal hebt bepaald hoeveel je jaarlijks aan reizen kunt uitgeven, je je reisbudget kunt bepalen. "Op basis van dat budget kunnen we beslissen of we elk jaar één grote reis willen maken, of dat we elk jaar meerdere kleinere reizen willen maken, " zegt hij. "Omdat elke reis anders kan zijn, zullen de belangrijkste kosten ook verschillen voor elke reis."

Uw reisbudget moet inclusief vliegtickets, hotelaccommodatie, eten, winkelen, entertainment en lokaal vervoer zijn, maar medische zorg is een vaak over het hoofd gezien kosten voor gepensioneerden.

"De meeste medische plannen bieden geen dekking in het buitenland, dus het is verstandig om op de hoogte te zijn van wat er in je medische plan staat", zegt Simi Dhall, gecertificeerd financieel planner, vice-president, rijkdomstrateeg in het kantoor van Lenox Wealth Advisors in San Francisco. "Het is ook belangrijk op te merken dat traditionele Medicare in het algemeen geen dekking biedt wanneer u naar het buitenland reist, behalve sommige ziekenhuisdiensten in Canada of Mexico."

Dhall zegt dat sommige Medicare Advantage-plannen je buiten de VS kunnen dekken. Als je je zorgen maakt over een dekkingstekort, kan het kopen van een medische reisverzekering een verstandige keuze zijn. Maar het is er een die je moet budgetteren.

Stel reisbesparingsdoelen in op basis van inkomen, tijdlijn

Als u eenmaal een vast reisbudgetnummer in gedachten heeft, is sparen de volgende stap. Hoe eerder je in staat bent om geld opzij te zetten voor reizen met pensioen, hoe beter. Chris Jackson, CEO en oprichter van Lionshare Partners, gevestigd in Los Angeles, zegt dat vroeg sparen "de kracht van compounding toelaat om het zware werk te doen om deze doelen te financieren."

Jackson beveelt het gebruik van een bucket-strategie aan om uw pensioenspaardoelen te plannen, inclusief eventuele reisuitgaven. "Dat betekent een emmer met vaste kosten, een emmer met variabele kosten en een toekomstige emmer, " zegt hij, waarin reizen zou vallen als je je nog in de planningsfase van pensionering bevindt.

U kunt spaartegoeden reserveren op een liquide spaarrekening, geldmarktrekening, depositocertificaat of een deel van uw beleggingsportefeuille toewijzen voor die uitgaven. Vergeet niet om aandacht te besteden aan de timing.

"Als u uw portefeuille gebruikt om uw reiskosten te dekken, dan is het belangrijk dat deel van uw risicovolle activa te verwijderen als u van plan bent om in de komende drie tot vijf jaar te reizen, " zegt Jackson. Door spaartegoeden van aandelen naar obligaties of een andere veilige belegging te verplaatsen, kunnen deze activa worden beschermd tegen marktdalingen.

Naast marktvolatiliteit moet u ook overwegen hoe inflatie uw reisbesparingsdoelen kan beïnvloeden. Tussen 2000 en 2018 stegen bijvoorbeeld de prijzen voor reisaccommodaties met 39, 99%. Zelfs als de inflatie elk jaar met een gematigd tempo van minder dan 3% beweegt, kunt u tegen de tijd dat u met pensioen gaat nog veel meer betalen voor reizen. Om dat te compenseren, zou uw reisbesparing elk jaar een gemiddeld rendement moeten genereren dat ten minste gelijk is aan inflatie.

U moet ook rekening houden met hoe belastingen op uw spaargeld en beleggingen dit rendement kunnen verminderen. Als u verwacht dat u bij pensionering in een hogere belastingschijf terechtkomt, kan het in uw voordeel zijn om te sparen voor reiskosten in een fiscaal voordelige individuele pensioenrekening van Roth, die belastingvrije uitkeringen mogelijk maakt na de leeftijd van 59 ½.

Het komt neer op

Het leven van de reislevensstijl in pensionering is een verheven doel en het is een dat vooraf wat voorbereidend werk vereist. Het vergelijken van de kosten van reizen naar verschillende bestemmingen is een ander belangrijk onderdeel van het proces, naast budgetteren en besparen. Door een breder netwerk van steden of landen die u wilt bezoeken te casten, kunt u uw reisspaargelden verder oprekken met pensioen.