8 Financiële tips voor jonge volwassenen
Helaas is persoonlijke financiën geen verplicht vak op de meeste middelbare scholen of hogescholen. Dit gebrek aan financiële basiseducatie laat veel jonge volwassenen geen idee hoe ze hun geld moeten beheren, krediet moeten aanvragen en hoe ze schulden kunnen krijgen of krijgen. Om je op weg te helpen, kijken we naar acht van de belangrijkste dingen die je moet weten over geld als je een comfortabel en voorspoedig leven wilt leiden.
# 1. Leer zelfbeheersing
Als je geluk hebt, hebben je ouders je deze vaardigheid geleerd toen je een kind was. Als dat niet het geval is, moet u er rekening mee houden dat hoe sneller u de fijne kunst leert om bevrediging uit te stellen, hoe sneller u het gemakkelijk vindt om uw financiën op orde te houden. Hoewel je moeiteloos een item op krediet kunt kopen zodra je het wilt, is het beter om te wachten tot je het geld daadwerkelijk hebt gespaard. Wil je echt rente betalen op een spijkerbroek of een doos ontbijtgranen?
Als u er een gewoonte van maakt om al uw aankopen op creditcards te zetten, ongeacht of u uw rekening aan het einde van de maand volledig kunt betalen, betaalt u mogelijk nog steeds voor die artikelen over 10 jaar. Als u uw creditcards wilt behouden voor de gemaksfactor of de beloningen die ze bieden, zorg er dan voor dat u altijd uw saldo volledig betaalt wanneer de rekening arriveert, en neem niet meer kaarten mee dan u kunt bijhouden.
# 2. Beheers uw financiële toekomst
Als u niet leert om uw eigen geld te beheren, zullen andere mensen manieren vinden om het voor u (verkeerd) te beheren. Sommige van deze mensen zijn misschien slecht bedoeld, zoals gewetenloze op commissie gebaseerde financiële planners. Anderen zijn misschien goed bedoeld, maar weten misschien niet wat ze doen, zoals oma Betty die echt wil dat je een huis koopt, ook al kun je je alleen een verraderlijke hypotheek met variabele rente veroorloven.
In plaats van op anderen te vertrouwen voor advies, neem de leiding en lees een paar basisboeken over persoonlijke financiën. Als je eenmaal gewapend bent met persoonlijke financiële kennis, laat niemand je dan overrompelen - of het nu een significante andere is die langzaam je bankrekening overhevelt of vrienden die willen dat je er elk weekend duizenden geld mee opblaast. Inzicht in hoe geld werkt is de eerste stap om uw geld voor u te laten werken.
# 3. Weet waar je geld naartoe gaat
Nadat u enkele persoonlijke financiële boeken hebt doorgenomen, zult u zich realiseren hoe belangrijk het is om ervoor te zorgen dat uw uitgaven uw inkomsten niet overschrijden. De beste manier om dit te doen is door te budgetteren. Zodra u ziet hoe uw ochtendjava in de loop van een maand oploopt, zult u zich realiseren dat het aanbrengen van kleine, beheersbare wijzigingen in uw dagelijkse uitgaven net zo groot kan zijn voor uw financiële situatie als een loonsverhoging.
Als u uw terugkerende maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk houdt, bespaart u bovendien in de loop van de tijd veel geld. Als je je geld nu niet aan een chique appartement verspilt, kun je je misschien een mooi appartement of een huis veroorloven voordat je het weet.
# 4. Start een noodfonds
Een van de vaak herhaalde mantra's van personal finance is 'eerst betalen'. Het maakt niet uit hoeveel u verschuldigd bent aan studieleningen of creditcardschuld, en hoe laag uw salaris ook lijkt, het is verstandig om een bedrag - elk bedrag - geld in uw budget te vinden om elke maand in een noodfonds te sparen.
Als u geld hebt om te sparen voor noodgevallen, kunt u echt financieel uit de problemen blijven en kunt u 's nachts beter slapen. En als je de gewoonte krijgt om geld te sparen en het te behandelen als een niet-onderhandelbare maandelijkse "uitgave", heb je al snel meer dan alleen noodgeld gespaard: je hebt pensioengeld, vakantiegeld en zelfs geld voor een aanbetaling aan huis.
Sok dit geld niet zomaar weg onder je matras; plaats het op een online spaarrekening met een hoge rente, een depositocertificaat of een geldmarktrekening. Anders zal inflatie de waarde van uw spaargeld aantasten.
# 5. Begin met sparen voor pensioen
Net zoals je naar de kleuterschool ging met de hoop van je ouders om je voor te bereiden op succes in een wereld die eeuwen weg leek, moet je je ruim van tevoren voorbereiden op je pensioen. Vanwege de manier waarop samengestelde rente werkt, geldt: hoe sneller u begint te sparen, hoe minder hoofdsom u hoeft te investeren om het bedrag te krijgen dat u met pensioen moet doen en hoe sneller u een "optie" kunt noemen in plaats van een noodzakelijkheid."
Door het bedrijf gesponsorde pensioenregelingen zijn een bijzonder goede keuze omdat u dollars vóór belasting kunt invoeren en de premielimieten vaak hoog zijn (veel meer dan u kunt bijdragen aan een individueel pensioenplan). Ook zullen bedrijven vaak een deel van uw bijdrage matchen, wat betekent dat u gratis geld krijgt.
# 6. Krijg grip op belastingen
Het is belangrijk om te begrijpen hoe inkomstenbelastingen werken, zelfs voordat u uw eerste salaris ontvangt. Wanneer een bedrijf u een startsalaris aanbiedt, moet u weten hoe u kunt berekenen of dat salaris u na belastingen voldoende geld zal opleveren om uw financiële doelstellingen en verplichtingen te bereiken. Gelukkig zijn er tal van online rekenmachines die het smerige werk hebben gedaan om uw eigen loonheffingen, zoals Paycheck City, te bepalen. Deze rekenmachines laten u uw brutoloon zien, hoeveel gaat naar belastingen en hoeveel u nog overhoudt, ook wel nettoloon of take-home loon genoemd.
Bijvoorbeeld, $ 35.000 per jaar in New York geeft u ongeveer $ 26.399 na belastingen zonder vrijstellingen in 2016, of ongeveer $ 2.200 per maand. Evenzo moet je, als je overweegt de ene baan voor een andere te verlaten op zoek naar een salarisverhoging, begrijpen hoe jouw marginale belastingtarief je verhoging zal beïnvloeden en dat een salarisverhoging van $ 35.000 per jaar naar $ 41.000 per jaar geeft je geen extra $ 6.000 of $ 500 per maand - het geeft je alleen maar $ 4.144 of $ 345 per maand (nogmaals, het bedrag varieert afhankelijk van je woonstaat). Op de lange termijn zult u ook beter af zijn als u leert om uw jaarlijkse belastingaangifte zelf voor te bereiden, omdat er veel slecht belastingadvies en verkeerde informatie rondzweven.
# 7. Bewaak uw gezondheid
Als het onmogelijk lijkt om maandelijkse premies voor de ziekteverzekering te betalen, wat ga je doen als je naar de eerste hulp moet, waar een enkel bezoek voor een lichte verwonding zoals een gebroken bot duizenden dollars kan kosten? Als u niet verzekerd bent, wacht dan niet nog een dag om een ziektekostenverzekering aan te vragen; het is gemakkelijker dan je denkt om te eindigen bij een auto-ongeluk of struikelen over de trap.
U kunt geld besparen door offertes van verschillende verzekeringsmaatschappijen te krijgen om de laagste tarieven te vinden. Door nu dagelijkse stappen te nemen om jezelf gezond te houden, zoals het eten van fruit en groenten, het handhaven van een gezond gewicht, sporten, niet roken, niet teveel alcohol consumeren en zelfs defensief rijden, zul je jezelf bedanken als je betaalt geen exorbitante medische rekeningen.
# 8. Bewaak uw rijkdom
Als u ervoor wilt zorgen dat al uw zuurverdiende geld niet verdwijnt, moet u maatregelen nemen om het te beschermen. Als u huurt, krijgt u een huurdersverzekering om de inhoud van uw plaats te beschermen tegen evenementen zoals inbraak of brand. Invaliditeitsverzekering beschermt uw grootste bezit - de mogelijkheid om een inkomen te verdienen - door u een vast inkomen te bieden als u ooit wegens een ziekte of letsel langere tijd niet kunt werken.
Als u hulp nodig hebt bij het beheren van uw geld, zoek dan een financiële planner zonder vergoeding om onbevooroordeeld advies te geven dat in uw belang is, in plaats van een op commissie gebaseerde financiële adviseur, die geld verdient wanneer u zich aanmeldt met de investeringen die zijn of haar bedrijf steunt. U wilt ook uw geld beschermen tegen belastingen, wat gemakkelijk is te doen met een pensioenaccount en inflatie, wat u kunt doen door ervoor te zorgen dat al uw geld rente verdient via voertuigen zoals spaarrekeningen, geld marktfondsen, cd's, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
Het komt neer op
Vergeet niet dat je geen speciale graden of speciale achtergrond nodig hebt om een expert te worden in het beheren van je financiën. Als u deze acht financiële regels voor uw leven gebruikt, kunt u net zo persoonlijk bloeien als de man met de zwaarbevochten MBA.