Negatieve kredietgeschiedenis gedefinieerd
Negatieve kredietgeschiedenis is een track record van slechte aflossingsgeschiedenis op een of meer leningen of creditcards. Negatieve kredietgeschiedenis wordt weerspiegeld in het kredietrapport van een consument. Het zal zijn of haar credit score verlagen en het moeilijker maken om een lening of creditcard te krijgen met de beste voorwaarden of zelfs helemaal te worden goedgekeurd.
De negatieve kredietgeschiedenis opsplitsen
Ongunstige kredietgeschiedenis is het resultaat van talrijke achterstallige vorderingen die namens een kredietnemer aan een kredietagentschap zijn gemeld. Posten die bijdragen aan een ongunstige kredietgeschiedenis zijn achterstallige betalingen, achterstallige betalingen, afschrijvingen, incasso's, schuldenregelingen, faillissementen, short sales, faillissementen, terugnemingen, loonbeslag en fiscale pandrechten.
Bijwerkingen
Veel kredietnemers ervaren ongunstige kredietgebeurtenissen om verschillende redenen. Elk ongunstig item dat aan een kredietbureau wordt gerapporteerd, zal verschillende effecten hebben op het kredietrapport en de kredietscore van een kredietnemer. Effecten van ongewenste items kunnen variëren van een afname van 240 punten tot een afname van 50 punten, afhankelijk van het voorkomen. Een faillissement kan bijvoorbeeld de kredietscore van een kredietnemer met 240 punten verlagen en blijft maximaal 10 jaar in het kredietrapport. Andere gebeurtenissen met substantiëlere dalingen van de kredietscore zijn onder meer schuldenregeling, afschrijvingen, fiscale pandrechten en faillissementen. Betalingsachterstanden zijn meestal het minst ernstig, met een afname van ongeveer 50 punten; voortdurende achterstallige betalingen zullen echter resulteren in een kredietaftrek voor elke gebeurtenis.
Kredietverstrekkers en crediteuren geven om ongunstige kredietgeschiedenis, want als een kredietnemer in het verleden kredietproblemen heeft gehad, is de kans groter dat deze deze in de toekomst zullen hebben. Als gevolg hiervan willen geldschieters misschien geen geld lenen, of zijn ze alleen bereid om geld te lenen tegen een hogere rente dan wat ze aan hun klanten met het laagste risico in rekening brengen die geen ongunstige kredietgeschiedenis hebben. Leners kunnen ontdekken of ze een ongunstige kredietgeschiedenis hebben door een gratis kredietrapport te krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Creditcardbedrijven bieden klanten ook de mogelijkheid om via hun diensten een maandelijkse update van de credit score te verkrijgen, waarbij het rapport geen effect heeft op een credit score via een zachte aanvraag.
In het geval van studieleningen heeft ongunstige kredietgeschiedenis een zeer specifieke betekenis. Het betekent dat een lener 90 dagen nalatigheid heeft op een schuld of dat hij de afgelopen vijf jaar een specifieke ongunstige kredietgebeurtenis heeft meegemaakt, zoals een faillissement, terugneming of belastingrecht. Door een ongunstige kredietgeschiedenis komt een kredietnemer niet in aanmerking voor een federale PLUS-lening.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.