Hypotheek krijgen bij het bouwen van uw eigen huis

Of je nu een avontuurlijk persoon bent, een doe-het-zelf expert of gewoon een lui huis koper, de gedachte aan het bouwen van je eigen huis kan een opwindend vooruitzicht zijn. Als u ervoor kiest om uw eigen woning te bouwen, mag u immers alle schoten nemen. Dat betekent dat u de precieze indeling kunt bepalen, het exacte aantal en type kamers kunt bepalen, alle afwerkingen met de hand kunt kiezen en zelfs een binnenzwembad, een aquariummuur of een glijbaan kunt toevoegen.

Hoewel het helemaal opwindend lijkt om een ​​uniek huis vanaf de grond te bouwen, is het financieren van zo'n grote onderneming een heel ander verhaal. Het is duidelijk dat de meerderheid van de huizenkopers niet genoeg geld heeft weggestopt om de bouwkosten van hun aangepaste woning te dekken - wat betekent dat ze een lening nodig hebben. Helaas is het gemakkelijker gezegd dan gedaan om een ​​lening aan te vragen voor een zelfbouwproject.

Belangrijkste leerpunten

• Als u overweegt om uw eigen huis te bouwen, zijn hier een paar dingen om in gedachten te houden bij het zoeken naar een lening.
• Veel mensen willen liever hun eigen droomhuis bouwen in plaats van een bestaand onroerend goed te kopen - maar een traditionele hypotheek helpt je niet met die droom.
• Een bouwhypotheek is een lening die wordt geleend om de bouw van een huis te financieren en meestal wordt tijdens de bouwperiode alleen rente betaald.
• Het geld wordt stapsgewijs vooruitgeschoven tijdens de bouw, naarmate de bouw vordert.
• Zodra de constructie is voltooid, wordt het geleende bedrag opeisbaar en wordt het een normale hypotheek.

Een standaard hypotheeklening zal de truc niet doen

Voor kopers die een bestaand huis kopen, is het relatief eenvoudig om goedkeuring te krijgen voor een conventionele hypotheek, zolang ze een goed krediet en betrouwbaar inkomen hebben. Aan de andere kant is het vrijwel onmogelijk om traditionele financiering te scoren wanneer je je eigen huis bouwt. Waarom? Zie het op deze manier: je vraagt ​​de geldschieter in principe om geld uit te betalen voor iets dat nog niet bestaat. Tot overmaat van ramp is de bouw een risicovol proces, en geldschieters houden niet van risico's.

Zoek een bouwlening

Als u van plan bent zelf te bouwen, moet u meer gespecialiseerde financieringsmogelijkheden nastreven. Voer de bouwlening in. Soms een zelfbouwlening of bouwhypotheek genoemd, is een bouwlening meestal een kortlopende lening (meestal maximaal een jaar) die wordt gebruikt om de kosten van het bouwen van uw huis te dekken.

Deze leningen hebben doorgaans variabele tarieven die hoger zijn dan de traditionele hypotheekrente. Zodra de bouw van uw huis is voltooid, kunt u de bouwlening herfinancieren in een permanente hypotheek of een nieuwe lening krijgen om de bouwlening af te lossen (soms de 'eindlening' genoemd).

Maak je klaar om veel grondwerk te leggen

Terwijl u zich klaarmaakt om een ​​bouwhypotheek aan te vragen, moet u waarschijnlijk wat serieuze rekoefeningen doen. Deze leningen vereisen een ton beenwerk van de kant van de lener. U moet door talloze hoepels springen om te bewijzen dat uw woningbouwproject echt, levensvatbaar en relatief laag risico is voor de kredietgever.

Voor de meeste bouwkredietaanvragen moet u de geldschieter voorzien van een projectrooster en een realistisch budget. U moet ook een uitgebreide lijst met constructiedetails leveren, inclusief alles van plattegronden en het type bouwmaterialen tot isolatie en plafondhoogten. (Ervaren bouwers maken meestal een 'blauwboek' met al deze details voor een woningbouwproject.)

Bereid u voor op een aanzienlijke aanbetaling

Op zijn minst vereisen de meeste geldschieters een aanbetaling van 20% op een bouwlening, en sommige vereisen maar liefst 25%. Waarom zijn de vooruitbetalingsvereisten zo hoog? Omdat bouwleningen worden beschouwd als "hoger risico" dan een traditionele hypothecaire lening, en de geldschieter wil ervoor zorgen dat u niet wegloopt van het project.

Weet waar je landt

Als u nog niet het perceel bezit waar u van plan bent te bouwen, moeten de kosten van het land worden opgenomen in het totale bedrag van de bouwlening. Als het financieel mogelijk is, probeer het land vooraf te betalen. Anders moet u een veel grotere aanbetaling doen om in aanmerking te komen voor de bouwlening.

Werk met een gekwalificeerde bouwer

Om goedkeuring te krijgen voor een bouwlening, moet u bewijzen dat u een gekwalificeerde bouwer bij het project hebt betrokken. Een gekwalificeerde bouwer wordt meestal gedefinieerd als een erkende algemene aannemer met een gevestigde reputatie op het gebied van woningbouw.

Als u van plan bent om als uw eigen algemene aannemer op te treden of het huis zelf te bouwen, vormt dit een unieke uitdaging - en u zult waarschijnlijk niet worden goedgekeurd voor een standaard bouwlening. In dit scenario wilt u misschien uw zoekopdracht omzetten in bouwleningen voor eigenaars. Op de huidige woningmarkt kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor dit soort leningen; maar het is mogelijk als u een goed onderbouwd bouwplan verstrekt dat uw kennis en vaardigheden op het gebied van woningbouw aantoont. Vergeet een noodfonds niet voor onverwachte verrassingen.

Het komt neer op

Hoewel het bouwen van een eigen huis vanaf de grond een enorm lonend proces kan zijn, is een bouwlening geen wandeling in het park. Om uw kansen op goedkeuring te vergroten, stelt u een gedetailleerd projectplan op, schakelt u een gekwalificeerde woningbouwer in en spaart u voldoende geld voor een grote aanbetaling voordat u een aanvraag indient.