Amex vs. Chase vs. Citi: Wie heeft de beste Rewards-punten?
Creditcards kunnen meer bieden dan gemak; ze kunnen ook een hulpmiddel zijn om waardevolle beloningspunten te verdienen. Volgens een recent onderzoek van CreditCards.com zei 40% van de creditcardgebruikers dat beloningen en geld terug hun favoriete voordelen waren van de kaart die ze het meest gebruikten. Tweeënzestig procent van de kaarthouders in de leeftijd van 27 tot 36 koos beloningen en geld terug als hun belangrijkste kenmerken. Uit een ander onderzoek dan CreditCards.com bleek dat Amerikanen steeds vaker creditcards gebruiken om kleinere aankopen te doen. In dat onderzoek zei 17% van de ondervraagden dat ze routinematig creditcards gebruiken om te betalen voor aankopen van $ 5 of minder.
Of u nu uw creditcard wilt gebruiken voor grote aankopen of ook kleine aankopen wilt doen, u wilt ervoor zorgen dat u bij elke aankoop de meeste beloningen krijgt. Met zoveel verschillende kaarten om uit te kiezen, kan het echter moeilijk zijn om de kaart met het beste beloningsprogramma te vinden. Blijf lezen om te leren hoe beloningen van drie van de grootste creditcardmaatschappijen meten. (Zie voor meer informatie Hoe u creditcardbeloningen waard maakt. )
Creditcardbeloningen Punten gaan van kop tot kop
American Express, Chase en Citi zijn drie van de grootste spelers op het gebied van creditcards. Alle drie bieden beloningsprogramma's, maar er zijn subtiele verschillen die het loont om te begrijpen. Als u de fijnere punten van elk programma kent, kunt u het programma kiezen dat de beste beloningen voor uw bestedingsstijl heeft.
American Express Membership Rewards®
Het Membership Rewards®-programma van American Express (AXP) biedt talloze mogelijkheden om beloningspunten in te wisselen met een in aanmerking komende American Express-creditcard. U kunt bijvoorbeeld uw punten gebruiken om reizen te boeken via American Express Travel. Uw beloningspunten zijn inwisselbaar voor een deel of alle kosten van vluchten, prepaid hotelverblijven, vakanties, cruiseboekingen en Airbnb-verblijven. De inwisselwaarde van elk punt varieert op basis van hoe u ze gebruikt.
Als u bijvoorbeeld met punten betaalt voor vluchten via American Express Travel, is elke 10.000 punten $ 100 waard voor uw ticket. Elk punt is een cent waard. Als u een Airbnb-verblijf boekt, zijn 10.000 punten daarentegen gelijk aan $ 70 aan verzilveringswaarde. In dat geval is elk punt een zevende cent waard. Het onderscheid is belangrijk om het maximale aantal kilometers uit uw punten te halen.
Membership Rewards®-puntenoverdracht naar deelnemende programma's voor frequente reizigers van luchtvaartmaatschappijen en hotels, zoals Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ en het Starwood Preferred Guest-programma. Punten worden niet voor elk programma op een 1: 1-basis overgedragen. 1.000 Membership Rewards®-punten zijn bijvoorbeeld gelijk aan 1.000 SkyMiles als u een vlucht moet nemen, maar als u een hotel boekt, zijn ze 333 Starpoints waard bij Starwood. (Zie voor meer informatie Top Airline Miles-kredietkaarten. )
Punten kunnen ook worden ingewisseld voor cadeaubonnen voor partnermerken, winkelen bij partnerhandelaren, waaronder Amazon.com en BestBuy.com, tickets voor geselecteerde entertainmentevenementen, Uber-tarieven, donaties aan liefdadigheidsinstellingen of tegoed, maar niet contant. Wanneer u inwisselt voor afschrifttegoed, is de waarde van elk punt zes tienden van een cent. Houd er rekening mee dat het type kaart dat u heeft de waarde van punten kan beïnvloeden.
Citi Bedankt
Om deel te nemen aan Citigroup (C) Citi ThankYou-programma, moet u een deelnemende Citi-creditcard hebben. Zodra u bent ingeschreven bij een in aanmerking komend kaartaccount en u punten verdient, kunt u uw beloningen op een aantal manieren gebruiken.
Net als de Membership Rewards® kunnen Citi ThankYou-leden punten inwisselen voor reizen. Punten kunnen worden toegepast op vluchten, hotelovernachtingen, huurauto's, vakantiepakketten en cruises die rechtstreeks via het Citi Travel Centre worden geboekt. De waarde van die punten is afhankelijk van hoe ze worden gebruikt en de koerier waarmee u boekt. Als u bijvoorbeeld vluchten boekt, zijn uw punten mogelijk slechts één cent per stuk waard bij bepaalde luchtvaartmaatschappijen, terwijl de waarde stijgt tot 1, 6 cent per stuk wanneer u vliegt met American Airlines en op sommige codeshare-vluchten met een AA-vluchtnummer.
ThankYou-punten kunnen ook worden overgedragen aan een aantal luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners, waaronder JetBlue, Hilton Honors ™ en Virgin Atlantic Flying Club. Nogmaals, de punten worden niet altijd op een 1: 1-basis overgedragen. U kunt bijvoorbeeld 1.000 ThankYou-punten inwisselen voor 750 TrueBlue-punten (van JetBlue), 1.000 Asia Miles of 1500 Hilton Honors-punten. U moet de overdrachtopties zorgvuldig vergelijken om te bepalen welke de beste waar voor uw geld biedt. (Zie voor meer informatie Creditcards waarmee u eersteklasvluchten kunt krijgen. )
Cadeaubonnen, winkelen, afschrifttegoed, donaties aan goede doelen en contant geld zijn andere beschikbare verzilveringsopties. Vergeet niet dat uw punten mogelijk niet dezelfde waarde hebben bij het inwisselen voor een van deze opties versus reizen. Punten zijn bijvoorbeeld elk een halve cent waard bij het inwisselen voor rekeningtegoed of contant geld.
Achtervolg ultieme beloningen
Het Ultimate Rewards-programma van JP Morgan Chase (JPM) is van toepassing op deelnemende Chase-creditcards. Leden kunnen punten inwisselen voor reizen, inclusief vluchten, hotels, cruises en huurauto's. Chase biedt een unieke functie om meer waarde te bieden voor Ultimate Rewards-leden in vergelijking met de andere beloningsprogramma's die zijn geprofileerd.
Wanneer u via het Ultimate Rewards-portaal boekt, verdient u 20% puntenkorting op uw boeking. Gewoonlijk zou de waarde voor het inwisselen van punten zich vertalen in één cent voor elk punt. Een vlucht van $ 500 kost je 50.000 punten. Met de korting van 20% hebt u slechts 40.000 punten nodig om te boeken, waardoor de waarde van elk punt wordt verhoogd tot 1, 25 cent.
Kaartleden genieten ook van één-op-één puntenoverdracht naar deelnemende loyaliteitsprogramma's van hotels en luchtvaartmaatschappijen. Die partners zijn onder andere Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® en IHG® Rewards Club. Deze opties verschillen van de opties waartoe u toegang hebt via American Express of Citi. De waarde van punten kan variëren van één cent per stuk tot vier cent per stuk, afhankelijk van de partner waarnaar u punten overdraagt.
Naast reizen kunt u ook Ultimate Rewards-punten inwisselen voor items in het Ultimate Rewards-winkelcentrum of voor cadeaubonnen en contant geld. U krijgt een iets betere waarde op geldteruggave en aflossingskrediet in vergelijking met Citi. Elk punt is elk één cent waard wanneer u verzilvert voor geldteruggave of rekeningtegoed, wat het dubbele is van wat Citi biedt. Het aantal punten - en de bijbehorende waarde - die nodig zijn om in te wisselen voor cadeaubonnen of merchandise varieert op basis van de kaart of het item waarop u beloningen toepast.
Het komt neer op
Het kiezen van een winnaar hangt uiteindelijk af van wat u zoekt in een beloningskaart. Als het een grote introductiebeloningsbonus is, is het Membership Rewards®- of Ultimate Rewards-programma waarschijnlijk uw beste weddenschap. Beide hebben kaarten met een nieuwe accountbonus van 50.000 punten en hoger, terwijl de hoogste bonusaanbieding van Citi momenteel 40.000 punten overtreft.
Het vergelijken van uw verzilveringsopties en de bijbehorende waarde is een andere marker waarmee u de kwaliteit van de beloningen van elke kaart kunt meten. Als u bijvoorbeeld de mogelijkheid wilt hebben om uw punten over te dragen naar een frequent flyer-programma, moet u kijken naar de luchtvaartmaatschappijen waarmee elke kaartuitgever samenwerkt. Over het algemeen haalt u het meeste uit uw beloningen wanneer u ze inwisselt voor reizen; het omzetten in contanten levert waarschijnlijk de minste waarde op. Door het volledige beeld te krijgen van de voor- en nadelen van elk programma, kunt u uw uiteindelijke keuze beperken.