Anti witwassen van geld (AML)
Het witwassen van geld verwijst naar een reeks wetten, voorschriften en procedures die bedoeld zijn om te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen geld als legitiem inkomen vermommen. Hoewel wetten ter bestrijding van het witwassen van geld (AML) betrekking hebben op een relatief beperkt aantal transacties en crimineel gedrag, zijn hun implicaties verreikend. AML-voorschriften vereisen bijvoorbeeld dat banken en andere financiële instellingen die krediet uitgeven of klanten toestaan om depositorekeningen te openen, regels volgen om ervoor te zorgen dat zij niet helpen bij het witwassen van geld.
AML-compliance officers worden vaak aangesteld om toezicht te houden op antiwitwasbeleid en ervoor te zorgen dat banken en andere financiële instellingen hieraan voldoen.
01:08Wat is witwassen van geld?
Hoe werkt Anti Money Laundering (AML)
Wet- en regelgeving ter bestrijding van het witwassen van geld richt zich op criminele activiteiten, waaronder marktmanipulatie, handel in illegale goederen, corruptie van openbare middelen en belastingontduiking, evenals de methoden die worden gebruikt om deze misdaden en het daarvan afgeleide geld te verbergen.
Belangrijkste leerpunten
- Criminelen gebruiken witwassen om hun misdaden en het daarvan afgeleide geld te verbergen.
- Anti Witwassen probeert criminelen af te schrikken door het hun moeilijker te maken de buit te verbergen.
- Financiële instellingen zijn verplicht om transacties van klanten te volgen en verdachte zaken te melden.
Criminelen proberen vaak het geld dat ze illegaal verkrijgen te "witwassen" door daden zoals drugshandel, zodat het niet gemakkelijk tot hen kan worden herleid. Een van de meest gebruikelijke technieken is om het geld te laten lopen door een legitiem, op geld gebaseerd bedrijf dat eigendom is van de criminele organisatie of haar confederaten. De zogenaamd legitieme onderneming kan het geld storten, dat de criminelen vervolgens kunnen opnemen.
Witwassers kunnen ook contant geld in het buitenland binnensluipen om het te storten, contant geld storten in kleinere stappen die vermoedens kunnen wekken of het gebruiken om andere contante instrumenten te kopen. Launderers zullen soms het geld investeren, met behulp van oneerlijke makelaars die bereid zijn om de regels te negeren in ruil voor grote commissies.
Witwassers proberen vaak illegaal verkregen geld te verhullen door het door een legitiem contant geldbedrijf te leiden.
Het is aan financiële instellingen om de deposito's en andere transacties van hun klanten te controleren om ervoor te zorgen dat ze geen deel uitmaken van een witwasprogramma. De instellingen moeten verifiëren waar grote sommen geld vandaan komen, verdachte activiteiten controleren en contante transacties van meer dan $ 10.000 rapporteren. Naast het naleven van de AML-wetgeving, moeten financiële instellingen ervoor zorgen dat klanten hiervan op de hoogte zijn.
Witwasonderzoek door politie en andere wetshandhavingsinstanties houdt vaak in dat financiële dossiers worden gecontroleerd op inconsistenties of verdachte activiteiten. In de huidige regelgevingsomgeving worden uitgebreide registers bijgehouden over zowat elke belangrijke financiële transactie. Dus als de politie een misdrijf probeert te achterhalen bij haar daders, zijn er maar weinig methoden die effectiever zijn dan de administratie van de financiële transacties waarbij ze betrokken waren.
In geval van diefstal, verduistering of diefstal kan de wetshandhavingsinstantie de tijdens het witwasonderzoek ongedekte middelen of goederen vaak teruggeven aan de slachtoffers van het misdrijf. Als een bureau bijvoorbeeld geld ontdekt dat door een crimineel is witgewassen om verduistering te verdoezelen, kan het bureau dit meestal traceren naar degenen van wie het werd verduisterd.
AML versus KYC
Het verschil tussen AML en KYC (Ken uw klant). In bankieren is KYC het proces dat instellingen moeten doorlopen om de identiteit van hun klanten te verifiëren voordat ze diensten verlenen. AML werkt op een veel breder niveau en zijn de maatregelen die instellingen nemen om het witwassen van geld, financiering van terrorisme en andere financiële misdrijven te voorkomen en te bestrijden. Banken gebruiken AML / KYC-compliance om veilige financiële instellingen te behouden.
AML Holdingperiode
Een anti-witwasmethode is de AML-bewaartermijn die vereist dat deposito's minimaal vijf handelsdagen op een rekening blijven staan. Deze periode van vasthouden is bedoeld om te helpen bij het witwassen van geld en risicobeheer.
Geschiedenis van antiwitwaspraktijken (AML)
Initiatieven ter bestrijding van het witwassen van geld zijn in 1989 wereldwijd bekend geworden, toen een groep landen en organisaties over de hele wereld de Financial Action Task Force (FATF) vormden. Haar missie is om internationale normen te ontwikkelen om het witwassen van geld te voorkomen en de implementatie van die normen te bevorderen. In oktober 2001, kort na de terroristische aanslagen van 9/11 op de Verenigde Staten, breidde FATF zijn mandaat uit met inspanningen om terrorismefinanciering te bestrijden.
Een andere belangrijke organisatie die betrokken is bij de bestrijding van het witwassen van geld is het Internationaal Monetair Fonds (IMF). Net als de FATF heeft het IMF ook zijn 189 lidstaten onder druk gezet om te voldoen aan internationale normen om de financiering van terrorisme te dwarsbomen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.