Babyboomer
Babyboomer is een term die wordt gebruikt om een persoon te beschrijven die tussen 1946 en 1964 is geboren. De babyboomer-generatie maakt een aanzienlijk deel van de wereldbevolking uit, vooral in ontwikkelde landen. Het vertegenwoordigt bijna 20% van het Amerikaanse publiek.
Als de grootste generatiegroep in de geschiedenis van de VS (tot de millenniumgeneratie hen enigszins overtrof), hebben babyboomers een aanzienlijke impact op de economie gehad - en hebben dat nog steeds. Daarom staan ze vaak centraal in marketingcampagnes en bedrijfsplannen.
Belangrijkste leerpunten
- Babyboomer verwijst naar een lid van de demografisch grote generatie geboren tussen het einde van de Tweede Wereldoorlog en het midden van de jaren zestig.
- Vanwege hun aantal en de relatieve welvaart van de Amerikaanse economie tijdens hun carrière, zijn de babyboomers een economisch invloedrijke generatie.
- Tegenwoordig bereiken babyboomers de pensioengerechtigde leeftijd en staan ze voor een aantal belangrijke uitdagingen, waaronder de financiering van hun pensionering.
Babyboomer
Geschiedenis van babyboomers
Babyboomers ontstonden na het einde van de Tweede Wereldoorlog, toen de geboortecijfers over de hele wereld stegen. De explosie van nieuwe baby's werd bekend als de babyboom. Tijdens de bloei werden alleen al in de Verenigde Staten bijna 77 miljoen baby's geboren, die bijna 40% van de Amerikaanse bevolking uitmaken.
De meeste historici zeggen dat het babyboom-fenomeen hoogstwaarschijnlijk een combinatie van factoren omvatte: mensen die de families wilden stichten die ze uitstelden tijdens de Tweede Wereldoorlog en de Grote Depressie, en een gevoel van vertrouwen dat het komende tijdperk veilig en voorspoedig zou zijn. Aan het einde van de jaren veertig en vijftig van de vorige eeuw zagen de lonen, de bloeiende bedrijven en een toename van de variëteit en de hoeveelheid producten voor consumenten immers over het algemeen toenemen.
Deze nieuwe economische voorspoed ging gepaard met een migratie van jonge gezinnen uit de steden naar de buitenwijken. Met de GI Bill konden terugkerende militairen betaalbare huizen kopen in traktaten langs de randen van steden. Dit leidde tot een ethos in de voorsteden van het ideale gezin bestaande uit de echtgenoot als aanbieder, de vrouw als huishoudster en hun kinderen.
Toen gezinnen in de voorsteden nieuwe vormen van krediet begonnen te gebruiken om consumentengoederen te kopen, zoals auto's, apparaten en televisietoestellen, richtten bedrijven zich ook op die kinderen, de groeiende boomers, met marketinginspanningen. Toen de boomers de adolescentie naderden, raakten velen ontevreden over dit ethos en de bijbehorende consumentencultuur, die de beweging van de tegencultuur van jongeren in de jaren zestig voedde.
Dat enorme cohort kinderen groeide op om de decennia aan sociale zekerheidsbelasting te betalen die de pensionering van hun ouders en grootouders financierden. Nu trekken miljoenen zich elk jaar terug.
Als de langstlevende generatie in de geschiedenis lopen boomers voorop in wat een langlevende economie wordt genoemd, of ze nu inkomsten genereren voor de werknemers of op hun beurt de belastingen van jongere generaties consumeren in de vorm van hun controles op de sociale zekerheid .
Volgens een recent AARP-bulletin geven babyboomers $ 7 biljoen per jaar uit aan goederen en diensten. En hoewel ze ouder worden (de allerjongste boomers zijn eind 2019 in de late jaren 50), blijven ze de zakelijke en economische macht behouden - 80% van het persoonlijke vermogen van het land is van boomers.
Babyboomers en pensionering: waarom de pensionering van de boomers anders is
De eerste van de babyboomgeneratie kwam in 2012 in aanmerking om met pensioen te gaan. Op veel manieren zal de manier waarop ze hun post-werkjaren doorbrengen anders zijn dan die van hun ouders, leden van wat vaak de grootste generatie wordt genoemd.
Veel langere pensionering
Veel mensen in vorige generaties werkten zo lang ze konden en weinigen hadden het geluk om een pensioen te hebben dat volgens de huidige normen als goud zou worden beschouwd. Amerika's welvaart na de Tweede Wereldoorlog maakte de zaken beter voor de grootste generatie, die profiteerde van een personeelsbestand met zes werknemers voor elke gepensioneerde. Veel mensen in die generatie konden op 65-jarige leeftijd met pensioen.
Een verandering van toen en nu is dat een groot percentage van de 77 miljoen Amerikaanse babyboomers naar verwachting 10 tot 25 jaar langer leven dan hun ouders. Degenen die met pensioen zijn in hun jaren '60 kunnen verwachten dat ze ongeveer 25 jaar langer leven. Dus hun pensioenperiode zal langer zijn.
Hogere verwachtingen
Met meer gezondheid en energie - en hun kinderen nu volwassenen - verwachten boomers die het zich kunnen veroorloven om ten minste vervroegd pensioen te besteden aan het vervullen van reisdromen en andere items op de bucketlist. Degenen die nu de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, zijn vaak gezond genoeg om marathons te runnen, huizen te bouwen en zelfs bedrijven te starten.
In plaats van te verhuizen naar gepensioneerde gemeenschappen, migreren velen naar kleine steden die werkgelegenheid en opleidingskansen kunnen bieden. Andere boomers kiezen ervoor om naar stedelijke gebieden te verhuizen om te profiteren van voorzieningen, zoals openbaar vervoer en culturele attracties.
Sommigen met dunnere middelen trekken zich buiten de VS terug naar landen met lagere kosten van levensonderhoud, zoals Mexico, Portugal en de Filippijnen. Vijfenveertig procent heeft geen pensioensparen, volgens het rapport Boomer Expectations of Retirement 2019 van het Verzekerde Pensioeninstituut.
Meer beleggingskeuzes, minder investeringsveiligheid
De grootste generatie had relatief weinig beleggingsopties: meestal gewone obligaties en depositocertificaten. Maar dat zijn relatief veilige vormen van inkomsten. Dat is niet waar voor de boomers. Wat meer is, met een langere levensduur komt meer kans en behoefte om ten minste enkele beleggingsrisico's te nemen om de inflatie bij te houden.
Exotische investeringsopties
De boomers van vandaag worden geconfronteerd met een steeds groter wordend universum van inkomenseffecten. De beleggingssector heeft veel touw geboden om te investeren - en veel nieuwe en opwindende manieren om alles te verliezen.
deregulering
Als ze zin hadden om een risico te nemen, hadden de ouders van de boomers misschien een aantal dividenduitkerende aandelen gekocht. Destijds waren de meeste dividenduitkerende sectoren, zoals financiën en nutsbedrijven, sterk gereguleerd. Decennia van deregulering hebben ertoe geleid dat deze industrieën minder voorspelbaar en risicovoller zijn geworden. Daarom is de zekerheid van eerder aangenomen dividenden of rendement op investeringen nu onzeker.
Stijgende, in plaats van dalende rentetarieven
In de jaren tachtig, toen de grootste generatie met pensioen ging, bedroeg de rente ongeveer 18%. Dit was goed voor spaarders (en verschrikkelijk voor huizenkopers). In 2010 waren de tarieven ongeveer zo laag als ze worden, met minder dan 1%. Deze lange rentedaling zorgde voor een geweldig rendement voor obligatiebeleggers.
De boomers worden geconfronteerd met de tegenovergestelde situatie. In plaats van een steeds dalende rentevoet, worden ze geconfronteerd met de waarschijnlijkheid van gestaag stijgende rentetarieven tijdens hun pensioen.
Persoonlijke besparingen in plaats van pensioenen
De grootste generatie had misschien een lager inkomen per hoofd van de bevolking, maar veel van haar leden hadden ook bedrijfspensioenen of vakbondspensioenen - wat aanzienlijk kon zijn, na een leven lang voor dezelfde werkgever te hebben gewerkt, zoals ooit gebruikelijk was. Maar de economie veranderde, veel grote bedrijven fuseerden of verdwenen en de vakbonden daalden van 20, 1% van de werknemers in 1983 tot 10, 5% in 2018, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. Bovendien zijn traditionele bedrijfspensioenen nu grotendeels uitgefaseerd, waardoor 401 (k) -plannen, IRA's en andere beleggingsinstrumenten worden vervangen die de verantwoordelijkheid op het individu leggen. Omdat ze de eerste generatie waren die deze veranderingen tegenkwam, begonnen de meeste boomers niet of niet vroeg genoeg te sparen.
Wat betreft het federale pensioen dat bekend staat als de sociale zekerheid - er is bezorgdheid dat het tekort kan schieten. Het probleem is dat de babyboomgeneratie veel groter is dan vorige generaties; Generatie X, die erop volgt, is veel kleiner; en zelfs de millennial-generatie die groter is dan de boomers, is niet groot genoeg om de langere levensduur van boomers te compenseren.
Tenzij er veranderingen zijn in de manier waarop de sociale zekerheid is gestructureerd, zijn schattingen dat er niet genoeg belastingbetalende werknemers zullen zijn om volledige sociale zekerheidsbetalingen aan de gepensioneerde bevolking te ondersteunen, beginnend in 2034. Gedurende de jaren dat babyboomers in dienst waren, waren er zes werknemers voor elke gepensioneerde. Maar geschat wordt dat tegen de tijd dat de hele babyboomgeneratie de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, die verhouding zal dalen tot drie op een.
Een pensioenfonds tekort?
Naast het feit dat velen niet genoeg geld spaarden, hebben boomers de Grote Recessie ervaren op een cruciaal moment voor hun pensioensparen. Veel boomers sprongen eind jaren negentig in dure investeringen, hypotheken en startups, maar merkten dat ze een paar jaar later moeite hadden om die betalingen te doen; velen bevonden zich volledig afgeladen of hun hypotheken onder water.
De subprime meltdown van 2008 in de hypotheeksector en de volgende beurscrash lieten veel boomers achter zich om een geschikt nestei samen te stellen. Velen van hen gingen vervolgens over op het lenen tegen het eigen vermogen in hun huizen als een oplossing. Terwijl de onroerendgoedprijzen weer beginnen te stijgen, kunnen sommige boomers nog steeds niet substantieel profiteren van de verkoop van hun huidige huis om een goedkopere te vinden.
Voor degenen met dergelijke schulden zijn besparingen op een laag pitje gezet. Wat meer is, boomers die reageerden op de Grote Recessie door ultraconservatief te worden met de besparingen die ze hadden achtergelaten, kregen een tweede hit: door niet genoeg van hun portefeuilles in aandelen te houden, hebben ze de enorme bullmarkt gemist die volgde en het risico liepen om hun nest eieren stagneren. Ondertussen zijn de lonen voor veel delen van de bevolking niet significant gestegen.
Hoe Boomers zich kunnen voorbereiden op hun pensioen
Het nemen van enkele van deze stappen kan babyboomers helpen hun pensioen te beheren.
Niet met pensioen gaan (ten minste niet te snel)
Eén idee is misschien wel het meest niet-traditionele van allemaal: ga niet met pensioen. Of stel dit op zijn minst uit na de spreekwoordelijke leeftijd van 65 of 66 (afhankelijk van de geboortedatum). Of dat nu betekent langer werken, overleg plegen of een parttime optreden vinden, een deel van het personeel kan boomers financieel en emotioneel helpen.
Als de financiën dit toelaten, konden boomers ook wachten met het nemen van hun socialezekerheidsuitkeringen tot ze de leeftijd van 70 jaar bereiken. Door uitstel van uitkeringen kunnen ze 132% van hun oorspronkelijke maandelijkse toelage ontvangen. Dit, gecombineerd met de verhoogde inkomsten en besparingen van doorgaan met werken, zal pensionering vergemakkelijken.
Plan voor gezondheidsproblemen
Boomers, die tijdens de freewheeling 1960s en 1970s volwassen werden, projecteren vaak een beeld dat ze voor altijd actief zullen blijven - en inderdaad, velen zijn beter in vorm dan hun voorouders op dezelfde leeftijd. Toch is het menselijk lichaam niet onkwetsbaar. Obesitas, diabetes, hypertensie en hoog cholesterol zijn onvermijdelijk allemaal in de groei van de boomer bevolking. Kanker en hartziekten zijn de belangrijkste doodsoorzaak. En dan is er dementie: volgens het Institute for Dementia Research & Prevention wordt geschat dat 1 op de 6 vrouwen en 1 op de 10 mannen die ouder worden dan 55 jaar in hun leven dementie zullen ontwikkelen.
Volgens het Pew Research Center heeft ongeveer 70% van de Amerikanen geen levende wil, die hun medische wensen weergeeft, zoals of ze levensonderhoud moeten krijgen als ze niet in staat zijn om hun wensen te verwoorden. Meer dan 30% van de 65-plussers heeft geen testamenten opgesteld die bepalen hoe hun activa moeten worden verdeeld in geval van hun eigen overlijden, waardoor de deur open blijft voor tal van mogelijke juridische en financiële problemen.
Toonaangevende boomers zijn nog in hun vroege jaren '70. Dat is het moment om beslissingen te nemen over gezondheidszorg en ook over wie verantwoordelijk moet zijn voor hun leven en financiën, als ze niet in staat zijn om verantwoorde beslissingen te nemen vanwege ziekte of onvermogen. Boomers moeten die beslissingen niet aan anderen overlaten; ze zouden ze zelf moeten maken.
Het is ook verstandig om te kijken naar langdurige zorgverzekeringen en andere alternatieven voor het betalen van zorg op hoge ouderdom. Dit is vooral handig voor jongere boomers, voor wie het minder duur zal zijn.
Testament opstellen
Meer dan 30% van de 65-plussers heeft geen testament opgesteld dat bepaalt hoe hun activa moeten worden verdeeld in geval van hun eigen overlijden, waardoor de deur open blijft voor tal van mogelijke juridische en financiële problemen. Nogmaals, boomers zouden ofwel een testament moeten maken of het testament moeten herzien om er zeker van te zijn dat het nog steeds aan hun behoeften voldoet.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.