Catastrofe accumulatie
De accumulatie van catastrofes is een term die in de verzekeringssector wordt gebruikt en verwijst naar de verliezen die een verzekeraar of herverzekeraar in een geografisch gebied kan lijden als gevolg van een natuurramp.
UITBREIDING Catastrofe accumulatie
De accumulatie van catastrofes wordt berekend uit een breed scala van verliezen en omvat gedeeltelijk verlies tot totaal verlies over een potentieel groot aantal polissen. Normaal gesproken nemen verzekeraars en herverzekeraars relatief eenvoudig individuele verliezen van claims op. De ernst van het verlies is doorgaans laag in vergelijking met de totale waarde van alle premies. Een natuurramp kan echter leiden tot verliezen die de totale premies ver overstijgen. Omdat natuurrampen zeldzaam zijn, is het gemakkelijk voor verzekeraars en herverzekeraars om de verliezen die kunnen optreden te onderschatten, en dus van de verzekerde een lagere premie te eisen dan het risico daadwerkelijk rechtvaardigt.
Verzekeringsmaatschappijen evalueren het risico van het afsluiten van een nieuw beleid door de mogelijke ernst en frequentie van verliezen te onderzoeken. De ernst en frequentie zullen variëren afhankelijk van het soort gevaar, het risicobeheer en de reductietechnieken die de verzekerde gebruikt, en andere factoren zoals geografie. De kans dat een brandverzekering een verlies zal zien, hangt bijvoorbeeld af van hoe dicht gebouwen bij elkaar liggen, hoe ver de dichtstbijzijnde brandweerkazerne is en welke brandpreventiemaatregelen het gebouw heeft. Hoewel de verzekeraar rekening houdt met het optreden van natuurrampen in de specifieke locatie van de verzekeringspolis, kan de verzekeraar bij een natuurramp geconfronteerd worden met kosten die veel hoger zijn dan het bedrag dat de verzekeringnemer aan de verzekeraar heeft betaald.
Om de risico's van natuurrampen te verkleinen, kopen verzekeraars zoiets als herverzekering van rampen. Door herverzekering van catastrofes kan de verzekeraar een deel of alle van de risico's die verband houden met polissen die hij onderschrijft, verleggen in ruil voor een deel van de premies die hij van polishouders ontvangt.
Hoe berekenen verzekeringsmaatschappijen de kosten van een natuurramp?
Bedrijven kunnen een schatting maken van een worstcasescenario door het waarschijnlijke maximale verlies of PML te berekenen om de juiste premies te berekenen in gebieden die vatbaar zijn voor natuurrampen. Een verzekeringsmaatschappij zou bijvoorbeeld een tabel kunnen maken die de jaarlijkse geaggregeerde PML voor orkanen gedurende een periode van 100 en 200 jaar modelleert, onder aftrek van herverzekering. Door een dergelijk model te creëren, kan een verzekeringsmaatschappij het percentage kans bepalen dat verliezen als gevolg van een orkaan een bepaalde drempel van de reserves en het eigen vermogen van een verzekeraar zouden overschrijden. Lange perioden worden gekozen omdat rampen zeldzame gebeurtenissen zijn. Het ontwikkelen van langetermijnmodellen kan moeilijk zijn vanwege een gebrek aan een industriebrede standaard bij het voorbereiden van gegevens voor gebruik in het model, en omdat schattingen van derden grote variaties kunnen vertonen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.