Achterstallige rekening

Wat is een delinquent account

Een achterstallige rekening is een kredietrekening waarop een consument niet op zijn minst de minimale maandelijkse betaling op de vervaldag heeft verricht. Een achterstallige rekening die 30 dagen achterstallig is, zal de creditcardmaatschappij ertoe aanzetten contact op te nemen met de consument over het actueel maken van de rekening. Als de rekening 60 dagen achterstallig wordt, begint de kredietverstrekker de kredietnemer te melden als achterstallig bij kredietinformatiebureaus met doorlopende acties voor incasso. Soms werken crediteuren in de vroege stadia van delinquentie samen met delinquenten om te onderhandelen over verschillende terugbetalingsvoorwaarden die de klant helpen de rekening op de rekening te brengen.

UITBREIDING Delinquent Account

Een delinquent account heeft een effect op de kredietscore en het kredietprofiel van een kredietnemer. Kredietuitgevende instellingen zoeken actief naar het innen van schulden op achterstallige rekeningen nadat een kredietnemer één betaling heeft gemist. Kredietuitgevende instellingen beginnen echter niet met het melden van late betalingen totdat een lener twee opeenvolgende betalingen heeft gemist of 60 dagen achterstallig is.

Kredietnemers met een kredietgeschiedenis hebben een gevestigd kredietprofiel met kredietrapportagebureaus waarin elke rekening als individuele handelsregel in hun kredietrapport wordt vermeld. Een account ontvangt zijn eerste delinquentnotatie wanneer het wordt gemeld als 60 dagen achterstallig, met verdere delinquentcodes toegevoegd aan een account als gemiste betalingen doorgaan. Kredietgevers houden ook interne gegevens bij van betalingen, waarbij achterstallige betalingen late kosten en hogere opgebouwde saldi veroorzaken en ervoor zorgen dat kredietnemers geen hogere kredietlimieten ontvangen. Sommige emittenten kunnen ook beginnen met het in rekening brengen van een boeterente voor kredietnemers die in gebreke blijven. Uitgevende instellingen kunnen hun accountkosten echter niet baseren op achterstallige betalingen bij andere kredietverstrekkers.

Kredietwaardigheid

Zelfs één nalatige rekeningnotatie zal de kredietwaardigheid van een kredietnemer vrijwel onmiddellijk beïnvloeden. De kredietscore van een lener kan met 25 tot 50 punten afnemen wanneer een achterstallige vordering zich voordoet, met daaropvolgende achterstallige vorderingen die verdere dalingen veroorzaken. Een daling van 25 tot 50 punten kan dus voldoende zijn om een ​​kredietnemer in een lagere categorie kredietwaardigheid te plaatsen. Voor sommige leners kan dit betekenen dat u van een superprime of uitstekende lener met een score van 740 naar een bijna primair of acceptabele lener gaat met een score van 660. Deze lagere creditscore heeft ook invloed op de geschiktheid van een lener voor nieuw krediet en de rentetarieven die ze in rekening worden gebracht.

Achterstallige rekeningen zijn een van de meest uitdagende factoren die moeten worden overwonnen voor leners die hun kredietscore willen verbeteren. Achterstallige vorderingen blijven doorgaans drie tot vijf jaar in het kredietrapport van een kredietnemer staan. Bij de formulering van creditscores wordt bij het bepalen van een score gekeken naar het totale kredietprofiel van elke persoon, waardoor achterstallige betalingen de lener vaak anders beïnvloeden. Aangezien betalingsgeschiedenis een van de belangrijkste componenten van een credit score is, heeft een late betaling echter altijd een negatief effect. Bovendien zal een recent delinquent account een significantere impact hebben dan een ouder delinquent account dat sindsdien is geactiveerd.

Charge-Offs

De meeste emittenten onderhouden eigen incassodiensten voor vroege achterstallige vorderingen. Echter, achterstallige creditcardrekeningen die onbetaald blijven, zullen uiteindelijk worden verkocht aan een incassobureau van derden. Deze incassobureaus zijn belast met het verkrijgen van de oorspronkelijke schuld met rente en kunnen juridische stappen ondernemen. Schuld die als afgeschreven wordt beschouwd, wordt ook gerapporteerd aan kredietbureaus en kan een nog grotere negatieve impact hebben op de kredietscore van een kredietnemer dan afzonderlijke achterstallige vorderingen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Hoe standaardtarieven werken Het standaardtarief is het percentage uitstaande leningen dat door de kredietgever als onbetaald is afgeschreven. Standaardpercentages zijn economische indicatoren. meer Toe the Trade Line Een handelslijn is een record van activiteit voor elk type krediet dat aan een kredietnemer wordt verstrekt en aan een kredietinformatiebureau wordt gemeld. meer Wat een incassobureau eigenlijk doet Een incassobureau is een bedrijf dat door kredietverstrekkers wordt gebruikt om achterstallige bedragen of van in gebreke gebleven rekeningen te recupereren. meer Achterstallig Achterstallig is een lening die niet is betaald op de vervaldatum. De lener kan worden onderworpen aan late kosten, tenzij er een respijtperiode is. meer FICO-score Definitie Een FICO-score is een type kredietscore die een aanzienlijk deel uitmaakt van het kredietrapport dat kredietverstrekkers gebruiken om het kredietrisico van een aanvrager te beoordelen. meer Debt Collector Definitie Een incassobureau is een bedrijf of agentschap dat zich bezighoudt met het innen van geld dat verschuldigd is op achterstallige rekeningen. meer partnerlinks