Definitie van commerciële en industriële (C&I) leningen
Een commerciële en industriële lening (C&I) is elke lening die aan een bedrijf of bedrijf wordt verstrekt, in tegenstelling tot een individu. Commerciële en industriële leningen verschaffen werkkapitaal of financieren kapitaaluitgaven zoals machines of een apparaat. Dit type lening heeft meestal een kortlopend karakter en wordt bijna altijd ondersteund door een onderpand.
Vanaf maart 2018 hebben bedrijven en bedrijven in de Verenigde Staten meer dan $ 2.122 miljard aan C & I-leningen opgenomen. Deze leningen zijn de afgelopen 20 jaar populairder geworden, omdat ze kleinere ondernemingen een middel bieden om werkkapitaal te genereren of uitgaven te financieren.
Hoe commerciële en industriële leningen werken
Commerciële leningen brengen meestal flexibele rentetarieven in rekening die gebonden zijn aan de prime prime bank of LIBOR. Veel leners moeten ook regelmatige financiële overzichten indienen, ten minste jaarlijks of vaker in het geval van kredietnemers met een hoger risico. Kredietverstrekkers vereisen meestal correct onderhoud van het onderpand van de lening en houden leners aan bepaalde convenanten zoals een dekkingsgraad voor schulden (DSCR).
Kleine en middelgrote bedrijven maken het grootste deel van de kredietnemers uit voor C & I-leningen, omdat ze over het algemeen geen voldoende kasstroom kunnen genereren om continu zelf te financieren en omdat ze geen toegang hebben tot de aandelen- en obligatiemarkten die grote bedrijven genieten.
Om de definitie van C & I-leningen verder te verfijnen, onderscheiden ze zich van consumentenleningen en onroerendgoedleningen. Banken splitsen deze leningcategorieën op in hun jaarrekening.
Voors en tegens van C & I-leningen
Met C & I-leningen kunnen bedrijven het typisch lange en moeizame proces om aandelenbeleggers op te trommelen omzeilen. Het is niet alleen duurder en tijdrovend om aandelenbeleggers te verkrijgen, maar dit betekent ook verantwoording afleggen aan die beleggers. Met het nodige onderpand kunnen C & I-leningen een snelle manier zijn om fondsen te werven die nodig zijn voor uitbreiding.
C & I-leningen moeten echter worden afgelost, meestal binnen een jaar of twee. De rente, ook wel schuldendienst genoemd, kan hoog zijn en het geld dat wordt gebruikt om de lening af te lossen neemt het werkkapitaal van het bedrijf weg.
Hoe bedrijven C&I leningen gebruiken
C&I leningen kunnen op elk moment in het leven van een klein bedrijf worden gebruikt wanneer het snel geld moet genereren voor werkkapitaal, overnames en fusies of kapitaalfinanciering. Een startup kan een C & I-lening afsluiten om aan de slag te gaan, omdat de hoeveelheid contant geld bij het opstarten meestal veel groter is dan de instroom, althans totdat het bedrijf klanten aantrekt. C&I leningen worden ook gebruikt om kleine bedrijven te helpen groei en expansie te financieren.
Dit soort leningen is ook nuttig om kleine bedrijven te helpen bij het kopen van kapitaalgoederen, zoals machines en uitrusting. Ze kunnen worden gebruikt om nieuwe faciliteiten aan te schaffen en te renoveren, inventaris aan te schaffen, een winkel of ander pand in te richten of productie op te zetten. Ze kunnen ook worden gebruikt om samen te werken met een concurrent of leverancier in een joint venture.
Geaggregeerde C&I leningen bijhouden
De Federal Reserve Board of Governors houdt alle C & I-leningen in het land bij. De groei van de uitstaande C & I-leningen is positief gecorreleerd met de groei van het BBP en er zijn aanwijzingen dat de teruggang van de C & I-leningen ongeveer samenvalt met economische recessies. Deze relatie, indien geldig, kan echter verzwakken naarmate de binnenlandse economie blijft migreren naar diensten en weg van de productie van goederen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.