Copay versus aftrekbaar: wat is het verschil?

Copays en eigen risico zijn kenmerken van ziektekostenverzekeringen. Het gaat om een ​​uitkering van de verzekerde, maar het bedrag en de frequentie verschillen.

Belangrijkste leerpunten

• Copays en eigen risico zijn beide kenmerken van de meeste verzekeringsplannen.
• Een eigen risico is een bedrag dat moet worden betaald voor gedekte gezondheidszorg voordat de verzekering begint te betalen.
• Copays worden doorgaans in rekening gebracht nadat een eigen risico al is voldaan. In sommige gevallen worden copays echter onmiddellijk toegepast.

Wat zijn copays?

Een copay, kort voor copayment, is een vast bedrag dat een begunstigde van de gezondheidszorg betaalt voor gedekte medische diensten. Het resterende saldo wordt gedekt door de verzekeringsmaatschappij van de persoon.

Copays variëren meestal voor verschillende services binnen dezelfde plannen, met name wanneer het services betreft die als essentieel of routine worden beschouwd en andere die als minder routine of in het domein van een specialist worden beschouwd.

Copays voor standaard doktersbezoeken zijn doorgaans lager dan die voor specialisten. Merk op dat copays voor eerste hulp bezoeken meestal het hoogst zijn.

Wat zijn aftrekbare bedragen?

Een eigen risico is een vast bedrag dat een patiënt elk jaar moet betalen voordat zijn ziektekostenverzekering de kosten begint te dekken.

Na het voldoen aan een eigen risico, betalen begunstigden doorgaans muntenverzekeringen - een bepaald percentage van kosten - voor alle diensten die onder het plan vallen. Ze blijven de muntenverzekering betalen totdat ze hun eigen maximum voor het jaar hebben bereikt.

Sommige plannen hebben een apart eigen risico voor geneesmiddelen op recept of andere diensten. Bij gezinsplannen is er vaak een eigen risico en een voor het hele gezin.

Preventieve diensten

in de meeste gevallen zijn preventieve diensten voor 100% gedekt - wat betekent dat de patiënt niets verschuldigd is voor de afspraak. Plannen aangeboden via de Patient Protection and Affordable Care Act worden volledig betaald voor routinecontroles en andere screeningen die als preventief worden beschouwd, zoals mammogrammen en colonoscopieën voor mensen ouder dan een bepaalde leeftijd.

Voorbeeld uit het echte leven

Stel dat een patiënt een ziektekostenverzekering heeft met een copay van $ 30 voor een bezoek aan een huisarts, een copay van $ 50 voor een specialist en een copay van $ 10 voor generieke geneesmiddelen.

De patiënt betaalt deze vaste bedragen voor die diensten, ongeacht wat de diensten daadwerkelijk kosten. De verzekeringsmaatschappij betaalt het resterende saldo (het "gedekte bedrag"). Daarom, als een bezoek aan de endocrinoloog van de patiënt (een specialist) $ 250 kost, betaalt de patiënt $ 50 en betaalt de verzekeringsmaatschappij $ 200.

Stel nu dat dezelfde patiënt jaarlijks $ 2.000 aftrekbaar heeft voordat de verzekering begint te betalen, en daarna 20% muntenverzekering.

In maart verstuikt hij zijn enkel door basketbal te spelen en de behandeling kost $ 300. Hij betaalt de volledige kosten omdat hij zijn eigen risico nog moet voldoen. In mei heeft hij rugklachten, die $ 500 kosten om te behandelen. Nogmaals, hij betaalt de volledige kosten.

In augustus breekt hij zijn arm door aanraakvoetbal te spelen en de rekening voor zijn ziekenhuisbezoek komt op $ 3.500. Op deze rekening betaalt de patiënt $ 1.200 - het bedrag dat overblijft van zijn eigen risico. Zodra hij aan het eigen risico voldoet, betaalt hij ook 20% (zijn muntenverzekeringsbedrag). In dit geval zou dat een extra $ 300 zijn (20% van $ 1500 - het verschil tussen het eigen risico en het ziekenhuisbezoek).

Het komt neer op

Copays en aftrekbare bedragen zijn twee delen van de ziekteverzekeringsvergelijking. Over het algemeen hebben plannen die lagere maandelijkse premies aanrekenen hogere copayments en hogere eigen risico's. Plannen die hogere maandelijkse premies in rekening brengen, hebben lagere copayments en lagere eigen risico's.

Overweeg bij het kiezen van een plan of u veel medische rekeningen verwacht. Als dat zo is, kan het financieel zinvol zijn om een ​​duurder plan te kopen met lagere copays en een lager eigen risico. En houd natuurlijk ook de maximale out-of-pocketlimieten in de gaten.