Incasso: Ken uw rechten

Hypotheken, autobetalingen, medische rekeningen, creditcardverplichtingen, studieleningen - de rekeningen blijven binnenstromen. Maar door de huidige economische crisis worden steeds meer mensen het onderwerp van incasso. Veel consumenten, die al met maandelijkse betalingen spartelen, bevinden zich in een situatie die wordt verergerd door een ongewenst verlies van banen. Terwijl de rekeningen zich opstapelen en de telefoontjes beginnen binnen te komen, kunt u weten hoe het incassoproces werkt en uw rechten kennen, zodat u de beste manier van handelen kunt bepalen. (Meer informatie in Outfox The Debt Collector's Hounds .)

Dit is een vriendelijke herinnering ...

Als u niet op tijd een factuur hebt betaald, kan een crediteur het incassotraject starten door een vriendelijke brief te sturen of u aangenaam te bellen. De schuldeiser probeert eenvoudig uw intentie te bepalen - gaat u de rekening betalen? - en kunnen aanbieden om een ​​betalingsplan op te zetten waarbij het gehele bedrag kan worden betaald over verschillende kleinere betalingen. Vaak is de schuldeiser echter geïnteresseerd in het onmiddellijk terugvorderen van het volledige bedrag. Afhankelijk van de voorwaarden die u met de schuldeiser heeft, kunnen zij een late vergoeding of boete toevoegen voor het missen van de betaling.

Niemand houdt van een Tattle Tale

Na de vriendelijke telefoon- en / of e-mailherinneringen kunnen de schuldeisers vies worden. Zodra een schuld 30 tot 60 dagen achterstallig is, kunnen ze uw gemiste betaling melden aan een of alle van de drie grote kredietbureaus. Dit kan zeer schadelijk zijn voor uw krediet en kan tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Slecht krediet kan het in de toekomst moeilijker maken om een ​​lening, zoals een hypotheek of autolening, te beveiligen of een nieuwe creditcardrekening te openen. Slecht krediet kan het zelfs een uitdaging maken om een ​​appartement te huren. Als er een manier is om een ​​minnelijke schikking te treffen met de schuldeiser voordat deze in deze fase komt, kan dit in uw belang zijn. (Lees onderhandelen over een schuldregeling voor meer info.)

Overbrengen naar een incassobureau

Zodra de schuld 90 dagen te laat is, zal de schuldeiser waarschijnlijk een interne filiaal gebruiken of een incassobureau inschakelen om te proberen geld van u te innen. Het incassobureau wordt verantwoordelijk om contact met u op te nemen en te proberen het verschuldigde geld geheel of gedeeltelijk te innen. Het incassobureau werkt tegen een vergoeding of incasseert een percentage van het bedrag dat zij van u terugkrijgen. Externe verzamelaars kunnen uw schuld ook kopen van het bedrijf waaraan u geld verschuldigd bent - waardoor het bedrijf het verlies kan afschrijven - vaak voor veel minder dan de waarde van het in gebreke gebleven bedrag. Deze bedrijven zullen dan proberen zoveel mogelijk van u te verzamelen om winst te maken. De incentive is hoog voor het incassobureau om te incasseren en ze zullen diep in hun zak met trucs graven om u te laten betalen. Maar heeft u rechten in dit proces? Zeker weten. Lees verder voor meer informatie.

Schuldverzamelaars moeten Nice spelen

De Fair Incasso Practices Act (FDCPA), gehandhaafd door de Federal Trade Commission (FTC), verbiedt incassobureaus om misbruik, oneerlijke of misleidende praktijken te gebruiken om van u te innen. Om te beginnen, kan een incassobureau u niet op een ongemakkelijk tijdstip, zoals 's ochtends vroeg of' s avonds laat contacteren, tenzij u hiermee instemt. Ze kunnen ook geen contact met u opnemen op het werk als u hen mondeling of schriftelijk hebt verteld dat u geen oproepen op het werk mag ontvangen. (Lees meer over wat incassobureaus niet mogen doen, lees The Dark Side Of Debt Collection .)

U kunt de incassant ook schriftelijk vertellen dat hij u niet meer mag contacteren. Ze kunnen nog steeds contact met u opnemen om u te informeren dat: 1) er geen contact meer zal zijn; of 2) het incassobureau of de schuldeiser plant een specifieke actie, zoals een rechtszaak.

Incassobureaus mogen geen gebruik maken van:

• Uw zaak bespreken met een derde, naast een echtgenoot of advocaat. (Ze kunnen echter andere mensen vragen om informatie te verkrijgen over uw verblijfplaats, werkplek of telefoonnummer).
• U of derden waarmee zij contact opnemen, lastigvallen, onderdrukken of misbruiken.
• Valse verklaringen afleggen of liegen.
• Zeggen dat je naar de gevangenis gaat als je niet betaalt.
• Zeggen dat ze eigendommen in beslag zullen nemen of loon zullen verdienen, tenzij ze hier wettelijk recht op hebben en van plan zijn dit te doen.
• Alles presenteren wat op een gerechtelijk of overheidsdocument lijkt, terwijl dat niet het geval is.

Incassobureaus kunnen uw eigendom niet in beslag nemen of uw loon niet garneren, tenzij zij een rechtszaak tegen u hebben aangespannen en een rechtbank een vonnis tegen u heeft ingesteld. Het vonnis vermeldt het verschuldigde bedrag en specificeert de juridische stappen die de schuldeiser of incassobureau mag ondernemen om hun geld terug te vorderen.

U kunt eventuele problemen met een schuldeiser of incassobureau melden aan het kantoor van de procureur-generaal van uw staat (//www.naag.org/) en de Federal Trade Commission (//www.ftc.gov/). U kunt de voorwaarden van de Fair Incasso Practices Act ook raadplegen op de website van de Federal Trade Commission: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Bottom Line
Niemand wil zich in deze situatie bevinden, maar steeds meer mensen worden geconfronteerd met incasso omdat ze hun rekeningen niet kunnen betalen. Als je weet hoe het proces werkt, en als je je rechten kent, kun je de pijn en stress van deze uitdagende situatie verminderen. (Alleen omdat u het bent vergeten, betekent dit niet dat de incassobureaus dat hebben. Leer hoe u met oude schulden omgaat in Dawn Of The Zombie Debt .)