Schuldvergeving: ontsnap aan je studentenleningen

De schuld van studieleningen stijgt enorm. In feite wordt het beschouwd als de op een na hoogste soort schuld, direct achter hypotheken. Studenten leenden op astronomisch niveau om hun opleiding te financieren. Ongeveer 44 miljoen mensen wendden zich op studieleningen en Forbes meldde dat ze eind 2017 ongeveer $ 1, 52 biljoen schuldig waren.

Het is een grimmig beeld voor studenten en afgestudeerden met schulden, velen die wanhopig zijn op zoek naar een strategie die hen kan helpen om aan deze last te ontsnappen. Voor velen lijkt het vooruitzicht van schuldvergeving een droom die uitkomt. In werkelijkheid komen slechts enkele leners in aanmerking voor vergeving - en nieuwe regels die kunnen aanscherpen wat kan worden vergeven zijn besproken. ( Zie Vergeving van studieleningen: hoe werkt het? )

Basics voor vergeving van studentenlening

De last van studieleningen kan behoorlijk overweldigend zijn. Veel studenten die zijn afgestudeerd, moeten zich zorgen maken over het terugbetalen van hun leningen, terwijl ze proberen hun professionele carrière te starten terwijl ze met hun persoonlijke leven jongleren. Laten we eerlijk zijn, het kan behoorlijk ontmoedigend zijn. Maar er is een licht aan het einde van de tunnel - en voor sommigen kan dat komen in de vorm van vergeving van studieleningen. Er zijn verschillende manieren waarop u van deze optie kunt profiteren. U kunt dit doen door te werken in de overheid of in de non-profitsector, het inkomensafhankelijke terugbetalingsplan aan te vragen, in dienst te treden bij het leger of in een bepaald beroep te werken, zoals lesgeven of verpleegkunde. Houd er rekening mee dat deze bepaalde voorwaarden, vereisten en beperkingen hebben, dus het is een goed idee om ze van tevoren te bekijken. En vergeet niet dat geen van deze opties altijd gemakkelijk of snel is.

Hoe kan ik sparen en beleggen met schulden? Nashville

Vergevingsplan openbare dienst

Dit programma is gestart in oktober 2007. Om een ​​deel van de schulden kwijt te raken in het kader van dit programma, moet je in een openbare dienstbaan werken. Het bereik is vrij breed, dus het is niet noodzakelijk de taak, maar voor wie je werkt, telt. Dit kan voor de overheid of een non-profit organisatie zijn. U moet 120 betalingen doen (die niet opeenvolgend hoeven te zijn) om aan de vereisten te voldoen. Deze optie is zeker niet voor de pas afgestudeerde, omdat je je lening minstens 120 maanden - of tien jaar - moet terugbetalen voordat je je kunt kwalificeren. Niet alle soorten leningen komen in aanmerking, dus u moet contact opnemen met het ministerie van Onderwijs als die van u op de lijst staat.

Volgens Student Loan Hero ontving de federale onderwijsafdeling 7.500 aanvragen vanaf januari 2018. De afdeling zei echter dat van ongeveer 1.000 mensen werd verwacht dat ze opluchting zouden zien in het kader van het programma voor openbare vergeving.

Op inkomsten gebaseerd aflossingsplan

Met dit programma kunt u betalingen tussen de 20 en 25 jaar uitstrekken en uw betalingen beperken tot 10% tot 15% van uw thuisloon. Na die termijn wordt het resterende saldo van de lening vergeven. Dit is een goede optie voor mensen die zich in laagbetaalde velden bevinden, maar meestal een hogere schuld aan studieleningen hebben. Maar als uw inkomensniveau verandert, moeten de deelnemers hun leningaanbieder of diensten op de hoogte stellen. En net als het openbare serviceprogramma komen niet alle leningen in aanmerking, dus het is een goed idee om dit te controleren voordat u een aanvraag indient. Aanvragen kunnen worden ingediend via de website StudentLoans.gov. Studenten kunnen worden gevraagd om aanvullende documenten in te dienen, inclusief een bewijs van inkomen en hun meest recente belastingaangifte.

Militair vergevingsprogramma

Als je van plan bent om bij het leger te gaan werken, kun je aangenaam verrast zijn. Studieleningen kunnen worden vergeven met maar liefst $ 65.000 via het Militaire College Lening Terugbetalingsprogramma (MCLRP.) Dit cijfer is afhankelijk van de duur van uw dienstverband met het leger, en het niveau van vergeving hangt af van welke tak van het leger u toetreden. Om in aanmerking te komen voor de MCLRP moet je een nieuwe rekruut zijn of je moet je opnieuw aanmelden. Neem contact op met het wervingsbureau om te zien welke leningen in aanmerking komen voor dit programma.

Vergeving voor professionals

Bepaalde programma's voor het kwijtschelden van leningen zijn op maat gemaakt om een ​​tekort aan arbeidskrachten op specifieke gebieden op te lossen. Deze omvatten onderwijs en verpleging. Om in aanmerking te komen moeten leraren minimaal vijf jaar in een deelnemende school werken. Dit moeten opeenvolgende dienstjaren zijn, dus u kunt geen pauze nemen. De grootte van vergeving hangt af van het niveau van lesgeven dat je onderwijst, dus basisschoolleerkrachten zullen een lager niveau van vergeving krijgen in vergelijking met leraren op de middelbare school. Leningen die vóór oktober 1998 zijn uitgegeven, komen niet in aanmerking. En u moet een vergunning hebben of gecertificeerd zijn om les te geven.

Verpleegkundigen komen daarentegen in aanmerking voor wel 60% vergeving als ze gedurende twee opeenvolgende jaren in een kwalificerend gebied werken. Als dat wordt verlengd tot het derde jaar, vergeeft het programma nog eens 25% van de studentenschuld. Het voorbehoud is dat je moet werken in een gebied dat een zeer hoge behoefte heeft aan getrainde verpleegkundigen en in het bezit moet zijn van een vergunning voor verpleging.

Er zijn ook andere beroepen die in aanmerking komen voor vergeving van leningen, dus neem contact op met uw financiële hulpkantoor om te zien welke andere opties er zijn.

Andere vergevingsopties

Het ministerie van Onderwijs heeft een lijst met andere vergevingsprogramma's voor studieleningen. Sommige hiervan omvatten het inkomensafhankelijke aflossingsprogramma. Betalingen worden elk jaar opnieuw berekend op basis van het bruto-inkomen, de gezinsomvang en het saldo van de federale lening. Geschiktheid voor vergeving na 25 jaar in aanmerking komende betalingen. Voor het loon, terwijl u (PAYE) terugbetalingsprogramma verdient, zullen de maximale maandelijkse betalingen 10% van de discretionaire inkomsten zijn. Geschiktheid voor vergeving na 20 jaar kwalificerende betaling.

Potentiële valkuilen van vergeving

Experts en wetgevers vrezen dat er nu een onbedoeld gevolg van deze plannen kan zijn, doordat leners vergeving als vanzelfsprekend beschouwen en opzettelijk meer schulden oplopen dan ze zich kunnen veroorloven om terug te betalen. Tegelijkertijd is er de zorg dat hogescholen van deze denkwijze zullen profiteren en studenten meer zullen aanrekenen of hen dwingen schulden aan te gaan door deze vergevingsprogramma's te promoten.

Het is ook belangrijk op te merken dat er belastingverplichtingen kunnen zijn verbonden aan elke leningafgeving. Elk saldo dat wordt weggevaagd via het op inkomsten gebaseerde aflossingsplan kan bijvoorbeeld als inkomen worden beschouwd en zal worden belast. Het is dus belangrijk om te weten waar u aan begint voordat u een grote en onverwachte belastingaanslag krijgt.

Welke leningen komen in aanmerking?

Alleen directe leningen van de federale overheid komen in aanmerking voor vergeving. Als u andere federale leningen hebt, kunt u deze mogelijk samenvoegen tot één Directe Consolidatielening waarmee u in aanmerking komt. Niet-federale leningen (die worden beheerd door particuliere geldschieters en leningmaatschappijen) maken geen deel uit van dit programma. Zoals met alles, is het het beste om de kleine lettertjes te lezen of contact op te nemen met uw plaatselijke financiële hulpkantoor, uw leningaanbieder of de onderwijsafdeling om te zien of uw lening in aanmerking komt voor vergeving.

Het komt neer op

Vergeving van studieleningen is misschien een welkome mogelijkheid en biedt enige verlichting aan studieleningen tegen het einde van hun aflossingsperiode, maar de toekomst is onzeker. Studenten moeten op hun hoede zijn voor het aangaan van schulden boven hun middelen op basis van de veronderstelling dat een goed deel ervan zal worden vergeven.