Schuldenregeling: een handleiding voor onderhandelingen

Een van de grote waarheden in het bedrijfsleven is dat alles bespreekbaar is. Zelfs als de prijs of voorwaarden van iets in steen zijn vastgelegd, is het krijgen van een korting vaak net zo eenvoudig als weten wie je moet vragen en weten hoe je erom moet vragen.

Als het gaat om de saldi die u verschuldigd bent op uw creditcards, is er een mogelijkheid om te onderhandelen over wat u daadwerkelijk verschuldigd bent. Met een beetje kennis en lef kunt u misschien uw saldo met 50-70% verlagen.

De basisprincipes van schuldregeling

Schuldenregeling is het aanbieden van een grote, eenmalige betaling voor een bestaand saldo in ruil voor de vergeving van de resterende schuld. Iemand die bijvoorbeeld $ 10.000 op één creditcard verschuldigd is, kan de creditcardmaatschappij benaderen en aanbieden om $ 6.000 te betalen. In ruil voor deze eenmalige betaling stemt de creditcardmaatschappij ermee in om de resterende $ 4.000 te vergeven of te wissen.

Waarom zou een creditcardmaatschappij bereid zijn om af te zien van een substantieel deel van het verschuldigde saldo? Meestal is het omdat het ofwel vastzit voor contant geld zelf of bang is voor je uiteindelijke onvermogen om het volledige saldo te betalen. In beide situaties probeert de creditcardmaatschappij zijn financiële resultaten te beschermen - een belangrijk gegeven om te onthouden als u begint met onderhandelen. Vergeet niet dat creditcards over het algemeen ongedekte leningen vertegenwoordigen, wat betekent dat er geen onderpand is dat uw creditcardmaatschappij - of een incassobureau - kan gebruiken om een ​​onbetaald saldo terug te betalen.

Hoewel het mogelijk te goed klinkt om uw bedrijf tot evenwicht te brengen, is het misschien te mooi om waar te zijn, maar dat is het niet. Het is niet verrassend dat kredietverstrekkers niet graag adverteren voor afwikkeling en er zijn geen onafhankelijke statistieken over het slagingspercentage. Maar als u ernstig achterloopt op uw betalingen en in de richting van een faillissement gaat, is uw geldschieter misschien bereid om te nemen wat het kan krijgen, waardoor u een laatste kans krijgt om weer op de been te komen.

Door te onderhandelen over uw schuld, kunt u uw saldi mogelijk met wel 50-70% verlagen.

Het nadeel van schuldregeling

Hoewel een schuldregeling een aantal serieuze voordelen heeft, zoals het verminderen van uw huidige schuldenlast, heeft het ook een aantal substantiële tekorten waarmee u rekening moet houden. Als u hier geen rekening mee houdt, kunt u mogelijk in een stressvolle situatie verkeren dan voorheen.

Een schuldregeling vereist in het algemeen dat u in één keer een aanzienlijke hoeveelheid contant geld bedenkt. Vergeet niet dat dit de schuldregeling aantrekkelijk maakt voor uw geldschieters. In plaats van minimale maandelijkse betalingen voor de komende jaren te ontvangen, ontvangen ze nu een veel grotere betaling. U moet stoppen en overwegen waar het geld vandaan komt en hoe dat geld elders in uw persoonlijke financiën zou kunnen worden gebruikt. Kortom, u moet er zeker van zijn dat de betaling u een paar maanden later niet op een krappe plek achterlaat.

U loopt ook het risico dat uw creditcardaccount volledig wordt gesloten nadat de afrekening is voltooid.

Belangrijkste leerpunten

• U hebt mogelijk in één keer een aanzienlijke hoeveelheid contant geld nodig om uw schuld te betalen.
• Wees voorzichtig met schuldprofessionals die beweren in staat te zijn om beter te onderhandelen dan u.
• Begin met het aanbieden van 30% van uw saldo.

Onderhandelen over een schuldregeling

Als u besluit dat een schuldregeling de juiste stap voor u is, is de volgende stap om te beslissen of u het zelf wilt doen of een professionele schuldenonderhandelaar inhuurt. Bij het nemen van deze beslissing is het belangrijk om te onthouden dat uw creditcardmaatschappij verplicht is met u om te gaan en dat een schuldenaar niet echt in staat is om een ​​betere deal te bedingen dan de feitelijke rekeninghouder. Bovendien heeft de schuldenregeling een redelijk aandeel van oplichters, oplichters en oplichting. Met dat in gedachten kiezen veel mensen er verstandig voor om het eerst zelf te proberen. (Zie "Onderhandelen over een schuldregeling" voor meer informatie over het inhuren van een onderhandelaar.)

Of u er nu voor kiest om een ​​professional te gebruiken of niet, een van de belangrijkste ingrediënten bij succesvol onderhandelen is om te laten blijken dat u zich financieel in een slechte positie bevindt. Als uw geldschieter echt gelooft dat u zich tussen een rots en een harde plek bevindt, zal de kans groter zijn dat hij zal geloven dat hij zal verliezen door uw aanbod af te wijzen. Wanneer ze naar de kaartafschriften van je laatste paar maanden kijken (en dat zullen ze ook) en talloze uitstapjes naar vijfsterrenrestaurants of designer-boetiekjes bekijken, is het onwaarschijnlijk dat ze je zien als echt in nood of sympathie waardig. Om uw kansen op succes te vergroten, moet u uw uitgaven voor die kaart gedurende een periode van drie tot zes maanden tot nul verlagen voordat u om een ​​schikking verzoekt.

Evenzo, als u uw minimale betaling (of meer dan het minimum) elke maand op tijd heeft gedaan, ziet u eruit als iemand die op het punt staat weg te lopen van uw schuldenverplichtingen. Met dit in gedachten, moeten uw aanbiedingen voor schuldenregeling gericht zijn op bedrijven waar u achter bent geraakt met uw betalingen.

Als het tijd is om te schikken, wilt u het proces starten door het hoofdtelefoonnummer van de klantenservice van uw creditcard te bellen en te vragen om iemand (bij voorkeur een manager) te spreken in de afdeling "schuldenregeling". Zodra je iemand van deze afdeling aan de telefoon hebt, wil je uitleggen hoe nijpend je situatie is. Benadruk het feit dat je een beetje contant geld bij elkaar hebt geschraapt en hoopt een van je rekeningen te regelen voordat het geld ergens anders op is. Door het feit te vermelden dat u meerdere rekeningen hebt waarop u schuldenregeling nastreeft, heeft u meer kans op een concurrerend aanbod van een bedrijf.

Als vuistregel, begin met het aanbieden van uw geldschieter aan een specifiek dollarbedrag dat ongeveer 30% van uw uitstaande saldo op de rekening is. De kans is groot, het zal uw aanbieding tegenwerken met een hoger percentage of dollarbedrag. Als de geldgever iets boven de 50% suggereert, overweeg dan om met een andere schuldeiser te schikken of het geld te sparen om u te helpen toekomstige maandelijkse rekeningen te betalen.

Last but not least, moet u, nadat u uw schuldregeling met uw geldschieter hebt afgerond, de overeenkomst schriftelijk krijgen. Het is niet ongebruikelijk voor een creditcardbedrijf om mondeling akkoord te gaan met een schuldregeling, alleen om het resterende saldo over te dragen aan een incassobureau. (Zorg ervoor dat in de schriftelijke overeenkomst het bedrag wordt vermeld dat u moet betalen om uw volledige saldo vrij te stellen van verdere betaling.

Het komt neer op

Hoewel de mogelijkheid om over een regeling te onderhandelen iedereen zou moeten aanmoedigen om het te proberen, is er een goede kans dat je ergens 'nee' hoort. Als dit het geval is, hang dan niet alleen de telefoon op en loop weg.

Dit is een goed moment om uw creditcardmaatschappij te vragen of deze het jaarlijkse percentage van uw kaart (APR) kan verlagen, uw maandelijkse betaling kan verlagen of een alternatief betalingsplan kan bieden. Vaak voelt de vertegenwoordiger van uw creditcardschuld zich slecht omdat hij 'nee' moet zeggen en is hij meer geneigd om 'ja' te zeggen tegen een van deze andere opties.

Een andere strategie, vooral als u veel verschuldigd bent over meerdere creditcards, is schuldconsolidatie.