Routing Transit Nummer
Een routeringsdoorvoernummer is een negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bank of financiële instelling te identificeren bij het vrijmaken van geld voor elektronische overboekingen of het verwerken van cheques in de Verenigde Staten. De routing transit-nummers - of routing-nummers - worden ook gebruikt in online bankieren en clearinghouses voor financiële transacties. Alleen federale en door de staat gecharterde banken krijgen routing transit-nummers.
Belangrijkste leerpunten
- Een routeringsdoorvoernummer is een negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bank of financiële instelling te identificeren bij het clearen van fondsen of het verwerken van cheques.
- De American Bankers Association (ABA) heeft in 1910 ABA-routeringsnummers ingesteld.
- De routing transit-nummers - of routing-nummers - worden ook gebruikt in online bankieren en clearinghouses voor financiële transacties.
- Routing-transitnummers worden vaak gebruikt bij het instellen van een overboeking of directe storting.
Hoe routing transitnummers werken
Het routing-transitnummer van een bank bevindt zich onderaan een cheque en is de eerste negen cijfers uiterst links. De eerste vier cijfers van een routeringsnummer geven de Federal Reserve Bank aan van het district waar de instelling is gevestigd. De volgende vier cijfers geven de bank zelf aan, terwijl het laatste cijfer een classificatie voor de cheque of het verhandelbare instrument is.
De nummers na het transit-nummer op een cheque zijn het rekeningnummer en het chequenummer voor de bank waarvan het geld moet worden opgenomen. Alle cheques geschreven op staats- of federaal gecharterde banken hebben chequetransitnummers onderaan hun cheques.
Hoe routing-transitnummers worden gebruikt
Routing-transitnummers worden vaak gebruikt bij het opzetten van een overboekingsrelatie met iemands persoonlijke of zakelijke bank. Een overboeking is een elektronische betaling via een netwerk dat wordt beheerd door honderden banken wereldwijd. Hoewel er geen fysieke valuta tussen financiële instellingen beweegt tijdens een overboeking, gaat er wel informatie tussen banken over, waaronder de rekeninginformatie van de ontvanger, het bankrekeningnummer van de ontvanger en het bedrag van de overschrijving. Daarom is een correct doorvoernummer van de routering van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat gevoelige informatie wordt doorgestuurd naar de juiste ontvangende partij en dat de transactie soepel verloopt.
Routing transit-nummers zijn ook betrokken bij directe stortingen van geld van werkgevers die werknemers betalen en terugbetalingen van inkomstenbelasting van de Internal Revenue Service (IRS). Met een directe storting kan een verzender geld rechtstreeks op de bankrekening van de ontvanger elektronisch storten in plaats van een papieren cheque.
Transitnummer versus routeringsnummer
Er zijn een paar termen die worden gebruikt om routeringsnummers te beschrijven, waaronder transitnummers en ABA-nummers. ABA staat voor de American Bankers Association, die in 1910 routeringsnummers heeft vastgelegd. De termen routing, transit en ABA zijn synoniem voor elkaar en worden vaak door elkaar gebruikt. ABA-routeringsnummers werden oorspronkelijk vastgesteld voor cheques, maar zijn sindsdien geëvolueerd met het ook identificeren van banken tijdens elektronische transacties.
Doorvoer fraude routeren
Vóór de uitvinding van internet en het wijdverbreide gebruik van computers was chequefraude een groot probleem. Fraudeurs kunnen een transitnummer op een cheque vervalsen en proberen de cheque bij een lokale bank te verzilveren. Zonder dat de banken zich op een onderling verbonden computersysteem bevonden, was het moeilijk om de nummers van de chequetransit te controleren die tot gevallen van fraude en diefstal leidden.
Ondanks technologische vooruitgang en verbeteringen in de beveiliging van elektronische transacties, blijft fraude een probleem voor de federale overheid. In januari 2018 vond een jury burgers Keith Beane en Heather Ann Tucci-Jarraf schuldig aan witwassen. Ook werd Beane schuldig bevonden aan draadfraude.
Beane profiteerde van automatische vertragingen bij geldoverboekingen binnen het banksysteem van de Verenigde Staten om depositocertificaten (CD's) te kopen met behulp van het routeringsnummer van de Amerikaanse Federal Reserve. In combinatie met een nep-bankrekeningnummer, liquideerde Bean snel de CD's en plaatste het nieuwe geld in zijn USAA-accounts. Hij heeft deze fondsen onmiddellijk ingetrokken voordat de transactie werd goedgekeurd.
Met deze truc kon hij $ 30 miljoen op cd's openen voordat de USAA de fraude realiseerde. Beane betaalde schulden af en kocht een camper van $ 500.000, volgens officieren van justitie. Het routing-transitnummer van de Amerikaanse Federal Reserve was cruciaal om hem in staat te stellen de financiële stunt af te ronden.