Aangewezen begunstigde
Een aangewezen begunstigde erft een actief zoals een uitbetaling van levensverzekeringen of het saldo van een individuele pensioenrekening na het overlijden van de eigenaar van het actief. De begunstigde is meestal een echtgenoot of ander familielid, maar kan ook een nalatenschap, een trust of een goed doel zijn.
Iedereen die een gekwalificeerde pensioenrekening heeft geopend of een levensverzekering heeft gekocht, heeft een aangewezen begunstigde benoemd. De genoemde persoon ontvangt het rekeningsaldo in geval van overlijden van de rekeninghouder.
Inzicht in de aangewezen begunstigde
Een aangewezen begunstigde erft het saldo van een rekening, een lijfrente of een levensverzekering in het geval dat de schenker overlijdt. Onnodig te zeggen dat iedereen met een levensverzekering of andere activa de documenten regelmatig moet nakijken en wijzigingen moet aanbrengen die nodig zijn voor nieuwe omstandigheden zoals een huwelijk, geboorte, overlijden of echtscheiding.
Belangrijkste leerpunten
- Een aangewezen begunstigde wordt op een levensverzekering of financiële rekening genoemd als de ontvanger van die activa in geval van overlijden van de rekeninghouder.
- De aanwijzing van de begunstigde vervangt geen ondertekend testament. Bij afwezigheid van een testament kan de begunstigde te maken krijgen met een lange vertraging voor gerechtelijke stappen.
- De aangewezen begunstigde moet in het algemeen een claim indienen met een kopie van de overlijdensakte om de activa te ontvangen.
Er kunnen meerdere begunstigden worden genoemd. Activa kunnen worden verdeeld over meer dan één primaire begunstigde. Er kan ook meer dan één secundaire begunstigde zijn. De primaire begunstigde of begunstigden zijn de eersten die het actief ontvangen. De secundaire of voorwaardelijke begunstigde staat vervolgens in de rij in het geval dat de primaire begunstigde de eigenaar van het activum voorschrijft, niet kan worden gevonden of weigert het activum te accepteren.
Aangewezen begunstigden kunnen herroepbaar of onherroepelijk zijn. Indien herroepbaar, kan de eigenaar van het activum wijzigingen aanbrengen. Een onherroepelijke begunstigde heeft bepaalde gegarandeerde rechten die niet kunnen worden geweigerd of gewijzigd.
Hoe te verzamelen
De aangewezen begunstigde moet een claim indienen om activa te ontvangen die aan hem zijn overgelaten als de aangewezen begunstigde van een andere persoon. Het claimformulier wordt verstrekt door het bedrijf dat het actief beheert. Het formulier moet worden teruggestuurd met een kopie van de overlijdensakte van de rekeninghouder. Dit is verkrijgbaar bij de provincie of staat waarin de persoon woonde.
Het hebben van een ondertekend testament is van cruciaal belang. Anders kan uw aangewezen begunstigde geconfronteerd worden met een lange vertraging bij het afsluiten van levensverzekeringen of andere activa.
Staatswetten variëren enigszins, maar het bedrijf heeft over het algemeen maximaal 30 dagen om de documentatie te beoordelen en te reageren, hetzij met een goedkeuring of met een verzoek om aanvullende informatie. Levensverzekeringen worden normaal gesproken binnen 60 dagen na het indienen van de claim uitbetaald.
Als een persoon zonder testament sterft, moet de aangewezen begunstigde mogelijk door een erfrechtbank gaan om betaald te krijgen. Als de persoon op een verzekeringspolis of een beleggingsrekening als aangewezen begunstigde is genoemd, benoemt de erfrechtbank een executeur van de nalatenschap om die beslissing te bevestigen. Het gerechtelijk proces kan de overdracht van activa echter maanden of zelfs jaren uitstellen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.