Vooruitbetaling
Een aanbetaling is een soort betaling die contant wordt gedaan bij het begin van de aankoop van een duur goed of dienst. De betaling vertegenwoordigt een percentage van de volledige aankoopprijs; in sommige gevallen wordt het niet gerestitueerd als de deal door de koper valt. In de meeste gevallen treft de koper financieringsregelingen om het resterende aan de verkoper verschuldigde bedrag te dekken.
Veel huizenkopers doen bijvoorbeeld aanbetalingen van 5% tot 25% van de totale waarde van de woning, en een bank of andere financiële instelling dekt de rest van de kosten via een hypothecaire lening. Vooruitbetalingen bij autokopen werken op dezelfde manier.
Een aanbetaling kan ook wel een aanbetaling worden genoemd, vooral in Engeland, waar voor sommige kopers 0% tot 5% aanbetalingshypotheken niet ongewoon zijn.
00:42Vooruitbetaling
Hoe aanbetalingen werken
Vooruitbetalingen verminderen de hoeveelheid betaalde rente gedurende de looptijd van de lening, verlagen de maandelijkse betalingen en bieden kredietverstrekkers een zekere mate van zekerheid.
Home aankopen
In de Verenigde Staten is een aanbetaling van 20% op een woning de standaard voor kredietverstrekkers. Er zijn echter manieren om een huis te kopen met slechts 3, 5% minder, zoals met een lening van de Federal Housing Administration (FHA).
Een situatie waarin een grotere aanbetaling nodig kan zijn, is bij aankopen binnen een coöperatief eigendom, wat in veel steden gebruikelijk is. Aangezien een koper van een coöperatief appartement daadwerkelijk aandelen koopt in een bedrijf dat hen recht geeft op een overeenkomstige woning, zullen veel geldschieters aandringen op 25% minder. Voor sommige hoogwaardige coöperatieve eigenschappen is mogelijk zelfs een aanbetaling van 50% vereist, hoewel dat niet de norm is.
Een aanbetaling van 20% of meer kan u een lagere rente op een autolening opleveren.
Auto aankopen
Bij auto-aankopen kan een aanbetaling van 20% of meer het voor een koper gemakkelijker maken om betere leenrentes, voorwaarden of goedkeuring voor een lening te krijgen. Sommige dealers bieden voor sommige kopers 0% korting, wat betekent dat er geen aanbetaling vereist is, hoewel dit meestal betekent dat een geldschieter een vrij hoge rente op de lening in rekening brengt.
Speciale overwegingen
Het berekenen van een aanbetaling is vaak een ingewikkelde onderneming. Er zijn enkele gebieden waar zorgvuldiger moet worden nagedacht dan andere. Vooruitbetalingen bieden ook geldschieters een zekere mate van zekerheid. Als u in een aanbetaling heeft geïnvesteerd, loopt u waarschijnlijk minder kans om in gebreke te blijven. Vanwege die veronderstelling kunnen met name hypotheekverstrekkers lagere rentetarieven aanbieden aan kredietnemers met grote aanbetalingen.
Interesseren
Wanneer u een aanbetaling doet bij een aankoop en een lening gebruikt om de rest te betalen, vermindert u onmiddellijk de hoeveelheid rente die u betaalt gedurende de looptijd van de lening. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 leent voor een lening met een rentevoet van 5%, bent u alleen al in het eerste jaar van de lening $ 5.000 aan rente verschuldigd.
Als u echter een aanbetaling van $ 20.000 heeft, hoeft u slechts $ 80.000 te lenen. Als gevolg hiervan is uw interesse in het eerste jaar slechts $ 4.000, waardoor u alleen al in het eerste jaar $ 1.000 bespaart. Het loont dus om een forse aanbetaling op uw hypotheek te hebben, omdat het u duizenden dollars aan rente bespaart gedurende de looptijd van de lening.
Als u overweegt een hypotheek af te sluiten, gebruik dan een hypotheekcalculator om de rente en de totale kosten van de lening met verschillende aanbetalingen te berekenen.
Maandelijkse betalingen
Vooruitbetalingen verminderen ook maandelijkse betalingen op leningen op afbetaling. Stel je bijvoorbeeld voor dat je een auto koopt voor $ 15.000. Als u een lening aangaat voor $ 15.000 met een rentevoet van 3% en een looptijd van vier jaar, zijn uw maandelijkse betalingen $ 332. Als u echter een aanbetaling van $ 3.000 heeft, hoeft u slechts $ 12.000 te lenen en uw maandelijkse betalingen dalen naar $ 266. Dat is een besparing van $ 66 per maand of $ 3.168 gedurende de looptijd van 48 maanden van de lening.
Belangrijkste leerpunten
- Maak uw aanbetaling zo hoog als u zich kunt veroorloven om te besparen op rentebetalingen over de rest van de lening.
- Kredietverstrekkers kunnen een variërende reeks aanbetalingen vereisen (zo laag als 3, 5% en zo hoog als 50% in de VS), afhankelijk van de kredietnemer en het type onroerend goed.
Hypotheek verzekering
In de meeste gevallen moet u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) afsluiten als u minder dan 20% neerzet bij het kopen van een huis. PMI wordt betaald aan een particuliere verzekeringsmaatschappij en de maandelijkse betalingen worden PMI-premies genoemd. Als uw hypotheek is beveiligd door de FHA, betaalt u voor een verzekering via de FHA. Als u echter 20% aanbetaling doet, kunt u voorkomen dat u premies voor hypotheekverzekeringen betaalt. (Voor gerelateerde informatie, zie "Sparen voor een aanbetaling: waar moet ik mijn geld bewaren?")