Estate Planning: 14 dingen om te doen voordat je sterft

Toen Aretha Franklin in 2018 in de ingewanden stierf - zonder wettelijke wil - sloot ze zich aan bij een verrassend lange lijst van beroemde mensen die ook geen testament achterlieten. Het ontbreken van een testament liet haar overlevenden met de gedoe-beladen taak om haar zaken te regelen. Hoewel je landgoed misschien niet zo groot is als dat van een popster, is het toch belangrijk om een ​​plan te hebben voor het geval je sterft.

Meer dan een testament en een testament

Estate planning gaat verder dan het opstellen van een testament. Planning betekent boekhouding voor al uw activa en ervoor zorgen dat ze zo soepel mogelijk worden overgedragen aan de mensen of entiteiten die u wilt laten gaan. Naast het implementeren van uw plan, moet u ervoor zorgen dat anderen hiervan op de hoogte zijn en uw wensen begrijpen.

Als u zich hebt uitgesteld over het bepalen van wie uw nalatenschap erft, helpt dit artikel u om de goede kant op te gaan.

1. Specificeer uw inventaris

Om dingen te beginnen, ga je door de binnen- en buitenkant van je huis en maak je een lijst met alle items met een waarde van $ 100 of meer. Voorbeelden hiervan zijn het huis zelf, televisietoestellen, sieraden, verzamelobjecten, voertuigen, kunst en antiek, computers of laptops, gazonuitrusting en elektrisch gereedschap.

De lijst zal waarschijnlijk veel langer zijn dan je in het begin had verwacht. Terwijl je deze lijst maakt, voeg korte notities toe als er een bepaalde overlevende is die je dit item na je overlijden wilt hebben.

2. Volg met niet-fysieke items

Begin vervolgens met het toevoegen van uw niet-materiële activa aan uw lijst. Deze items omvatten dingen die u op papier bezit of andere rechten die zijn gebaseerd op uw overlijden. De items die hier worden vermeld, zijn onder andere makelaarsrekeningen, 401k-plannen, IRA-activa, bankrekeningen, levensverzekeringspolissen en andere bestaande verzekeringspolissen, zoals langdurige zorg, huiseigenaren, auto's, handicaps en ziektekostenverzekeringen.

Vermeld alle rekeningnummers en vermeld de locatie van de fysieke documenten als u deze in uw bezit heeft. U kunt ook contactgegevens vermelden voor de bedrijven die deze niet-fysieke bezittingen bezitten.

3. Stel een lijst met schulden samen

Hier maakt u een afzonderlijke lijst voor open creditcards en andere verplichtingen die u heeft. Dit moet items omvatten zoals autoleningen, bestaande hypotheken, home equity kredietlijnen (HELOC) en alle andere schulden die u mogelijk verschuldigd bent. Nogmaals, voeg rekeningnummers toe, de locatie van ondertekende overeenkomsten en de contactgegevens van de bedrijven die de schuld hebben.

Gebruik creditcards die u regelmatig gebruikt en die in een lade die u nooit gebruikt of die in een winkel die u hebt. Het is een goede gewoonte om minstens één keer per jaar een gratis kredietrapport op te stellen. Het identificeert alle creditcards die u mogelijk bent vergeten.

4. Maak een lidmaatschapslijst

Als u lid bent van bepaalde organisaties, zoals de AARP, The American Legion, een veteranenvereniging, professionele accreditatieorganisatie of een universiteitsalumnigroep, maak er dan een lijst van. In sommige gevallen hebben verschillende van deze organisaties voordelen bij overlijden voor hun leden (zonder kosten) en komen uw begunstigden in aanmerking.

Neem ook andere liefdadigheidsinstellingen op die u met trots ondersteunt of doneert. Het is ook een goed idee om uw begunstigden te laten weten welke liefdadigheidsinstellingen of doelen u na aan het hart liggen en waaraan u donaties steunt of doet.

5. Maak kopieën van uw lijst

Wanneer uw lijsten zijn voltooid, moet u ze dateren en ondertekenen en ten minste drie kopieën maken. Het origineel moet aan uw beheerder worden gegeven (hierover later meer). Het tweede exemplaar moet aan uw echtgenoot worden gegeven (als u getrouwd bent) en in een kluis bewaren. Bewaar het laatste exemplaar voor uzelf op een veilige plaats.

Estate Planning: 16 dingen om te doen voordat je sterft

6. Controleer uw pensioenrekeningen

Accounts en beleid waar u begunstigden aanwijst, worden rechtstreeks overgedragen aan de persoon of entiteit die bij uw overlijden wordt vermeld. Het maakt niet uit hoe u deze accounts of beleidsregels verspreidt in uw wil of vertrouwen. De begunstigde aanduidingen die aan de pensioenrekening zijn gekoppeld, hebben voorrang.

Neem contact op met het klantenserviceteam van uw werkgever of planbeheerder voor een actuele lijst van uw selectie begunstigden voor elke account. Controleer elk van deze accounts om er zeker van te zijn dat de begunstigden actueel zijn en exact worden weergegeven zoals u wilt. Dit is vooral belangrijk als u bent gescheiden en hertrouwd.

7. Update uw verzekering

Net als bij pensioenrekeningen gaan ook levensverzekeringen en lijfrentes contractueel over. Het is net zo belangrijk dat u contact opneemt met alle levensverzekeringsmaatschappijen waar u polissen onderhoudt om ervoor te zorgen dat uw begunstigden up-to-date zijn en correct worden vermeld.

8. Wijs TOD-aanduidingen toe

Probate is een proces waarbij uw activa worden verdeeld per gerechtelijke instructie. Het kan een kostbaar en tijdrovend proces zijn. Activa die in een testament worden nagelaten gaan door probate, net als activa als iemand sterft.

Veel accounts zoals banksparen, CD-accounts en individuele effectenrekeningen worden echter elke dag onnodig onderzocht. Als u deze accounts aanhoudt, kunnen ze worden ingesteld - of gewijzigd - met een transfer on death-functie (TOD) om het erfrechtproces te voorkomen.

Neem contact op met uw bewaarder of bank om dit op uw rekeningen in te stellen.

9. Stel een testament op

Iedereen ouder dan 18 jaar moet een testament hebben. Het is het regelboek voor de verdeling van uw vermogen en het kan verwoesting onder uw erfgenamen voorkomen. Testamenten zijn tamelijk goedkope documenten om landgoedplanning samen te stellen.

De meeste advocaten kunnen u helpen met het opstellen van een testament voor minder dan $ 1.000. Als dat te rijk is voor je bloed, zijn er verschillende wilskrachtige softwarepakketten online beschikbaar voor thuiscomputergebruik.

Uw nalatenschapbeheerder of executeur zal uw testament beheren in geval van uw overlijden. Het is belangrijk dat u een persoon selecteert die verantwoordelijk is en in een goede mentale toestand is om beslissingen te nemen.

Ga er niet meteen van uit dat je partner de beste keuze is. Denk na over alle gekwalificeerde personen en hoe emoties gerelateerd aan je dood het beslissingsvermogen van deze persoon beïnvloeden.

Zorg ervoor dat u altijd uw testament ondertekent en dateert voor twee niet-gerelateerde getuigen die ook het document moeten ondertekenen. Laat dan de wil notariseren. Bewaar het origineel op een veilige plaats. Zorg er ten slotte voor dat andere mensen de locatie van het document kennen, zodat ze er indien nodig toegang toe hebben.

10. Kopieer de beheerder

Zodra uw testament is afgerond, ondertekend, getuige en notarieel, wilt u ervoor zorgen dat uw nalatenschapbeheerder een kopie krijgt. Tenzij u zelf aan het origineel hangt, moet u ook een kopie op een veilige plaats thuis bewaren.

Houd er rekening mee dat, hoewel u kopieën kunt maken, alleen het origineel - het document met de "natte handtekening" in het kader van estate-planning lingo kan worden ingediend als bewijsstuk.

11. Controleer regelmatig documenten

Bekijk je testament minstens om de twee jaar en na belangrijke levensveranderende gebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, de geboorte van een kind, enzovoort) op updates. Het leven verandert voortdurend en uw inventaris zal waarschijnlijk ook van jaar tot jaar veranderen.

12. Bezoek een makelaar

Hoewel je misschien denkt dat je alle wegen hebt afgedekt, is het altijd een goed idee om ten minste om de vijf jaar een volledig investerings- en verzekeringsplan te hebben.

Naarmate je ouder wordt, gooit het leven nieuwe curveballs naar je toe, zoals uitzoeken of je een langdurige zorgverzekering nodig hebt en je landgoed beschermen tegen een grote belastingaanslag of langdurige gerechtsprocessen.

Tips zoals het hebben van een medische noodkaart in uw tas of portemonnee zijn kleine dingen waar veel mensen nooit aan denken dat een expert u kan helpen leren. Professionals zullen ook op de hoogte zijn van veranderingen in wetgeving en inkomsten- of vermogensbelastingwetten, die van invloed kunnen zijn op uw legaten. Mogelijk moet u uw deelnemingen herstructureren.

13. Vereenvoudig uw financiën

Als u in de loop der jaren van baan bent veranderd, is de kans groot dat u nog verschillende pensioenregelingen van het type 401 (k) hebt die nog openstaan ​​bij vorige werkgevers of misschien zelfs verschillende IRA-accounts. Hoewel dit normaal gesproken geen groot probleem oplevert terwijl je nog leeft (behalve veel extra papierwerk en accountbeheer), kun je overwegen om deze accounts te consolideren in één individuele IRA. Consolidering van rekeningen zorgt voor betere investeringskeuzes, lagere kosten, een grotere selectie van investeringen, minder papierwerk en eenvoudiger beheer.

14. Andere belangrijke documenten

U moet minimaal een testament, volmacht, zorgsurrogaat en een testament opstellen. Ook moet u voogdij toewijzen voor uw kinderen en huisdieren. Als u getrouwd bent, moet elke echtgenoot een afzonderlijk testament maken met plannen voor de overlevende echtgenoot. Zorg er ten slotte voor dat alle betrokken personen kopieën van deze documenten hebben.

Het komt neer op

Uitstel is de grootste vijand van estate planning. Hoewel niemand van ons houdt om na te denken over doodgaan, is het feit dat onjuiste of geen planning kan leiden tot familiegeschillen, activa die in verkeerde handen komen, lange rechtszaken en enorme hoeveelheden dollars die (mogelijk onnodig) aan federale belasting zijn betaald .

Dus terwijl je thuis zit te kijken naar je favoriete sportteam of tv-programma, pak je een tablet of laptop en begin je met het maken van je lijsten. Om Benjamin Franklin te citeren: "Door niet voor te bereiden, bereid je je voor om te falen."