Op kosten gebaseerde investeringen
Een op kosten gebaseerde investering verwijst naar hoe een financieel adviseur wordt gecompenseerd, met name de mogelijkheid om een commissie te verdienen door een product te verkopen. Dit in tegenstelling tot een financieel adviseur die alleen vergoedingen hanteert, die geen commissies kan accepteren en te allen tijde een fiduciaire norm moet hanteren.
Opsplitsing van vergoedingen
De term "op basis van vergoedingen" wordt vaak gebruikt om een hybride adviseur of dubbel geregistreerde adviseur te beschrijven, die vergoedingen aan bepaalde klanten kan vragen en commissies kan verdienen door producten aan andere klanten te verkopen. "Op basis van vergoedingen" is een term die wordt gecreëerd door makelaars en de verzekeringssector als reactie op het succes van de classificatie "alleen vergoedingen". Studies hebben aangetoond dat consumenten dit onderscheid verwarrend vinden.
Op kosten gebaseerde investeringen en klanten
"Alleen-vergoeding" -arrangementen worden algemeen beschouwd als beter voor de klant omdat er geen dreiging van belangenconflict is, maar adviseurs op basis van vergoedingen kunnen beter zijn voor sommige (meestal minder vermogende) klanten die anders misschien niet in staat zijn om betaal alleen een adviseur. Beleggingen op basis van vergoedingen en adviseurs kunnen een grotere stimulans hebben om een product te verkopen dat hen de beste commissie biedt dan wat het beste is voor de klant, omdat ze alleen hoeven te voldoen aan de minder stringente geschiktheidsnorm. Adviseurs op basis van vergoedingen moeten openbaar maken hoe zij worden gecompenseerd vanwege het inherente morele risico van het op commissie gebaseerde model.
Vragen om een op kosten gebaseerde adviseur te stellen
Potentiële klanten zouden goed worden bediend door de volgende vragen te stellen om er zeker van te zijn wat ze precies van een op kosten gebaseerde adviseur kunnen verwachten:
- Wat zijn uw beroepskwalificaties en wat is uw opleiding als het gaat om het verstrekken van financieel advies?
- Wat is jouw expertise?
- Hoe word je betaald? (vergoedingen, commissies of een combinatie van beide)
- Houdt u zich aan een fiduciaire norm?
- Waarom beveel je dit product aan mij aan? Waarom is het geschikt voor mij?
Op kosten gebaseerde investeringen en adviseurs
De aantrekkingskracht van het aanbieden van op vergoedingen gebaseerde investeringen heeft te maken met de flexibiliteit die het biedt financiële adviseurs en de potentiële creatie van duurzame inkomsten via terugkerende vergoedingen. Het stelt hen in staat om klanten te blijven bedienen die zich liever aan het commissiemodel houden - dat vaak een aanzienlijk deel van de inkomsten van een adviseur uitmaakt - en vertrouwde, beproefde producten blijven gebruiken. Dit geldt met name voor adviseurs die mogelijk proberen hun status als makelaar / dealer te verlagen om over te stappen op een zelfstandig RIA-model. In zo'n geval lopen ze een aanzienlijke achterstandscommissie mis. Deze overweging is vooral opvallend, omdat de rangorde van hybride adviseurs blijft groeien.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.