Brand verzekering
Wat is een brandverzekering?Een brandverzekering is een onroerendgoedverzekering die schade en verlies door brand dekt. De aankoop van een brandverzekering naast de huiseigenaar of onroerendgoedverzekering helpt om de kosten van vervanging, reparatie of wederopbouw van onroerend goed te dekken, boven de limiet die is bepaald door de onroerendgoedverzekering. Brandverzekeringspolissen bevatten doorgaans algemene uitsluitingen, zoals oorlog, nucleaire risico's en soortgelijke gevaren.
[Belangrijk: hoewel de verzekering van de huiseigenaar dekking voor brandschade omvat, biedt de brandverzekering extra dekking om eventuele extra kosten voor het vervangen of repareren van eigendommen die de limiet van de verzekeringspolis overschrijden, te compenseren.]
Inzicht in brandverzekeringen
Sommige standaard huiseigenaarsverzekeringen omvatten dekking voor brand, maar de polis is mogelijk niet uitgebreid genoeg voor sommige huiseigenaren. Als de polis dekking voor brandschade uitsluit, moet de brandverzekering mogelijk afzonderlijk worden aangeschaft, vooral als het onroerend goed waardevolle items bevat die niet kunnen worden gedekt door de standaarddekking van de huiseigenaar. De aansprakelijkheid van de verzekeringsmaatschappij wordt beperkt door de poliswaarde en niet door de omvang van schade of verlies geleden door de eigenaar van het onroerend goed.
Brandverzekeringspolissen bieden een vergoeding voor het verlies van gebruik van het onroerend goed als gevolg van een brand, of voor extra kosten van levensonderhoud die nodig waren door onbewoonbare omstandigheden, evenals schade aan persoonlijke eigendommen en nabijgelegen structuren. Huiseigenaren moeten het onroerend goed en de inhoud ervan documenteren om de beoordeling van items die beschadigd of verloren zijn gegaan tijdens een brand te vereenvoudigen.
Een brandverzekering omvat extra dekking tegen rook- of waterschade door brand en is meestal een jaar geldig. Brandverzekeringspolissen die op het punt staan te vervallen, kunnen meestal door de huiseigenaar worden verlengd, onder dezelfde voorwaarden als de oorspronkelijke polis.
Hoe brandverzekering werkt
Een brandverzekering dekt een verzekeringnemer tegen brandverlies of schade uit verschillende bronnen. Bronnen zijn onder meer branden veroorzaakt door elektriciteit, zoals defecte bedrading en explosie van gas, evenals die veroorzaakt door bliksem en natuurrampen. Barsten en overlopen van een watertank of leidingen kunnen ook onder het beleid vallen.
De meeste polissen bieden dekking, ongeacht of de brand van binnen of van buiten komt. De dekking is afhankelijk van de oorzaak van de brand. De polis vergoedt de verzekeringnemer op basis van vervangingskosten of op basis van de werkelijke contante waarde (ACV) voor schade.
Als de woning als een totaalverlies wordt beschouwd, kan de verzekeringsmaatschappij de huidige marktwaarde van de woning terugbetalen. Doorgaans biedt de verzekering een marktwaardecompensatie voor verloren bezittingen, waarbij de totale uitbetaling is beperkt op basis van de totale waarde van de woning.
Als een polis bijvoorbeeld een huis verzekert voor $ 350.000, wordt de inhoud meestal gedekt voor ten minste 50-70% van de poliswaarde of een bereik van $ 175.000 tot $ 245.000. Veel beleid beperkt de vergoeding voor luxeartikelen zoals schilderijen, sieraden, goud en bontjassen.
Speciale overwegingen
Een verzekeringnemer moet de waarde van het huis elk jaar controleren om te bepalen of het nodig is het dekkingsbedrag te verhogen. Een verzekeringnemer kan geen verzekering afsluiten voor meer dan de werkelijke waarde van een woning. Verzekeringsmaatschappijen kunnen op zichzelf staande polissen aanbieden voor zeldzame, dure en onvervangbare artikelen die anders niet onder de standaard brandverzekering vallen.
Belangrijkste leerpunten
- Een brandverzekering is een onroerendgoedverzekering die dekking biedt voor verlies of schade aan een structuur die is beschadigd of vernietigd in een brand.
- De verzekering van de huiseigenaar dekt meestal brandschade, maar kan worden begrensd tegen een tarief dat lager is dan de kosten van de opgebouwde verliezen, waardoor een afzonderlijke brandverzekering nodig is.
- De polis betaalt de verzekeringnemer terug op basis van vervangingskosten of op basis van de werkelijke contante waarde (ACV) voor schade.