Gegarandeerde lening - definitie
Een gegarandeerde lening is een lening die door een derde wordt gegarandeerd - of de schuldverplichting op zich neemt - in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft. Soms wordt een gegarandeerde lening gegarandeerd door een overheidsinstantie, die de schuld van de leningverstrekkende financiële instelling koopt en de verantwoordelijkheid voor de lening op zich neemt.
Hoe een gegarandeerde lening werkt
Een gegarandeerde leningsovereenkomst kan worden gesloten wanneer een lener een onaantrekkelijke kandidaat is voor een reguliere banklening. Het is een manier voor mensen die financiële hulp nodig hebben om fondsen te beveiligen, terwijl ze anders misschien niet in aanmerking komen om ze te verwerven. En de garantie houdt in dat de kredietinstelling geen buitensporig risico loopt bij het verstrekken van deze leningen.
Soorten gegarandeerde leningen
Er zijn verschillende gegarandeerde leningen. Sommige zijn veilige en betrouwbare manieren om geld in te zamelen, maar andere brengen risico's met zich mee die ongewoon hoge rentetarieven kunnen omvatten. Leners moeten de voorwaarden van elke gegarandeerde lening die ze overwegen zorgvuldig onderzoeken.
Gegarandeerde hypotheken
Een voorbeeld van een gegarandeerde lening is een gegarandeerde hypotheek. De derde partij die deze woningkredieten in de meeste gevallen garandeert, is de Federal Housing Administration (FHA) of het Department of Veterans Affairs (VA).
Huizenkopers die als risicovolle leners worden beschouwd - ze komen bijvoorbeeld niet in aanmerking voor een conventionele hypotheek of ze hebben geen adequate aanbetaling en moeten bijna 100% van de waarde van de woning lenen - kunnen een gegarandeerde hypotheek krijgen. FHA-leningen vereisen dat leners een hypotheekverzekering betalen om de kredietgever te beschermen in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft met zijn woninglening.
Federale studentenleningen
Een ander type gegarandeerde lening is een federale studielening, die wordt gegarandeerd door een agentschap van de federale overheid. Federale studieleningen zijn de gemakkelijkste studieleningen om in aanmerking te komen - er is bijvoorbeeld geen kredietcontrole - en ze hebben de beste voorwaarden en laagste rentetarieven, omdat het Amerikaanse ministerie van Onderwijs hen belastinggeld garandeert.
Om een federale studentenlening aan te vragen, moet u de gratis aanvraag voor Federal Student Aid, of FAFSA, elk jaar invullen en indienen dat u in aanmerking wilt blijven komen voor federale studentenhulp. De terugbetaling op deze leningen begint nadat de student de universiteit verlaat of daalt onder de helft van de inschrijving. Veel leningen hebben ook een aflossingsvrije periode.
Betaaldag Leningen
Een derde soort gegarandeerde lening is een betaaldaglening. Wanneer iemand een betaaldaglening aangaat, speelt hun salaris de rol van de derde partij die de lening garandeert. Een leningverstrekkende organisatie verstrekt de kredietnemer een lening en de kredietnemer schrijft de kredietgever een post-gedateerde cheque dat de geldschieter vervolgens op die datum verzilvert - meestal twee weken later. Soms hebben geldschieters elektronische toegang nodig tot de rekening van een kredietnemer om geld op te halen, maar het is het beste om onder die omstandigheden geen gegarandeerde lening aan te gaan, vooral als de geldschieter geen traditionele bank is.
Het probleem met flitskredieten is dat ze de neiging hebben om een schuldencyclus te creëren, die extra problemen kan veroorzaken voor mensen die al in een moeilijke financiële situatie verkeren. Dit kan gebeuren wanneer een lener niet het geld heeft om zijn lening aan het einde van de typische termijn van twee weken terug te betalen. In een dergelijk scenario rolt de lening in een andere lening met een hele nieuwe ronde van vergoedingen. Rentetarieven kunnen oplopen tot 400% of meer - en kredietverstrekkers rekenen doorgaans de hoogste tarieven aan die volgens de lokale wetgeving zijn toegestaan. Sommige gewetenloze geldschieters kunnen zelfs proberen om de cheque van een lener te verzilveren vóór de post-datum, waardoor het risico op roodstand ontstaat.
Gegarandeerde leningen met betaaldag houden vast aan leners in een schuldencyclus met rentetarieven tot 400% of meer.
Alternatieven voor gegarandeerde betaaldagleningen zijn onbeveiligde persoonlijke leningen, die beschikbaar zijn via lokale banken of online, creditcardvoorschotten (u kunt aanzienlijk geld besparen op betaaldagleningen, zelfs met rentetarieven tot 30%) of lenen van een familielid.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.