Home Equity Conversion Hypotheek - HECM
Een hypotheek voor het omzetten van een eigen vermogen (HECM) is een soort omgekeerde hypotheek van de Federal Housing Administration (FHA). Home equity conversie hypotheken stellen senioren in staat om het eigen vermogen in hun huis om te zetten in contanten. Het bedrag dat kan worden geleend, is gebaseerd op de geschatte waarde van het huis (onderworpen aan FHA-limieten) en de leeftijd van de kredietnemer (leners moeten ten minste 62 jaar oud zijn). Geld wordt vooruitgeschoven tegen de waarde van het eigen vermogen in de woning. De rente loopt op over het uitstaande leningssaldo, maar er moeten geen betalingen worden gedaan totdat de woning is verkocht of de lener (s) sterven, waarna de lening volledig moet worden terugbetaald.
Home Equity Conversion Hypotheken uitgelegd
Woninghypotheken zijn een populair type omgekeerde hypotheek en kunnen worden vergeleken met andere door particulieren gesponsorde omgekeerde hypotheekproducten. Over het algemeen kunnen voorwaarden voor reverse hypotheek variëren met particulier gesponsorde reverse hypotheekproducten die mogelijk hogere leenbedragen met lagere kosten mogelijk maken dan HECM's. HECM's bieden doorgaans echter lagere rentetarieven voor kredietnemers. De economie van een HECM versus een particulier gesponsorde omgekeerde hypotheek hangt af van de leeftijd van de lener en hoe lang de lener verwacht het huis te wonen of te bezitten. Veel soorten omgekeerde hypotheken zullen uitsluitend gericht zijn op senioren zonder vereisten voor terugbetaling totdat de lener zijn huis verkoopt of sterft.
Een HECM kan ook worden overwogen in vergelijking met een lening van het eigen vermogen. Een lening met eigen vermogen is ook een soort omgekeerde hypotheek, aangezien leners een voorschot in contanten krijgen op basis van de waarde van het onderpand van de hypotheek. Een lening met eigen vermogen zal standaard leenvoorwaarden hebben, inclusief vaste maandelijkse rentebetalingen.
HECM in aanmerking te komen
De federale huisvestingsadministratie sponsort de conversiehypotheek van het eigen vermogen en biedt verzekeringen voor de producten. De FHA bepaalt ook de richtlijnen en de geschiktheid voor deze leningen. Leners kunnen alleen HECM's verkrijgen van banken waar de FHA het product sponsort. Om een hypotheek te krijgen voor het omzetten van een eigen vermogen, moet een lener een standaardaanvraag indienen die de vereiste informatie verstrekt.
Om goedkeuring te verkrijgen, moet een lener aan alle vereisten van het product voldoen. Vereisten worden gebaseerd op het profiel van de kredietnemer, hun financiële situatie en de onderpandwaarde van het onroerend goed. Een lener moet 62 jaar oud zijn met een in aanmerking komend onroerend goed dat aanzienlijk is afbetaald met een aanzienlijk beschikbaar eigen vermogen. Hoewel HECM-leningen niet vereisen dat leners maandelijkse betalingen verrichten, zijn bepaalde kosten verbonden aan het afsluiten en onderhouden van de lening.