Hoe de ROI op een huurobject te berekenen

Een van de belangrijkste redenen waarom mensen investeren is het vergroten van hun rijkdom. Hoewel de motivaties tussen beleggers kunnen verschillen - sommigen willen geld voor hun pensioen, anderen kunnen ervoor kiezen om geld weg te sokken voor andere levensgebeurtenissen zoals een baby of een bruiloft - geld verdienen is meestal de basis van alle investeringen. En het maakt niet uit waar u uw geld plaatst, of het nu gaat naar de aandelenmarkt, de obligatiemarkt of onroerend goed.

Onroerend goed is tastbaar eigendom dat uit land bestaat en omvat in het algemeen alle structuren of hulpbronnen die op dat land worden aangetroffen. Vastgoedbeleggingen zijn een voorbeeld van een investering in onroerend goed. Deze worden gekocht met de bedoeling om geld te verdienen via huurinkomsten. Sommige mensen kopen vastgoedbeleggingen met de bedoeling ze na een korte periode te verkopen. Ongeacht de bedoeling, voor beleggers die hun beleggingsportefeuille diversifiëren met onroerend goed, is het belangrijk om het rendement op investering (ROI) te meten om de winstgevendheid van een onroerend goed te bepalen. Dit artikel gaat in op welk rendement op de investering, hoe dit te berekenen voor uw huurobject en waarom het een belangrijke variabele is die u moet kennen voordat u een aankoop doet.

Belangrijkste leerpunten

• Een rendement op investering meet hoeveel geld of winst wordt gemaakt op een investering als een percentage van de kosten van die investering.
• Om het procentuele rendement op de investering voor een contante aankoop te berekenen, neemt u de nettowinst of de nettowinst op de investering en deelt u deze door de oorspronkelijke kosten.
• Als u een hypotheek heeft, moet u rekening houden met uw aanbetaling en hypotheekbetaling.
• Andere variabelen spelen een rol die uw ROI kunnen beïnvloeden, inclusief reparatie- en onderhoudskosten, evenals uw normale uitgaven.

Wat is een Return on Investment (ROI)?

Een rendement op investering meet hoeveel geld of winst wordt gemaakt op een investering als een percentage van de kosten van die investering. Het laat zien hoe effectief en efficiënt investeringsdollars worden gebruikt om winst te genereren. Als u weet wat uw ROI is, kunnen beleggers beoordelen of geld in een bepaalde investering steken een verstandige keuze is of niet.

Het rendement op de investering kan voor elk voertuig zijn: aandelen, obligaties, een spaarrekening, zelfs een stuk onroerend goed. Het berekenen van een betekenisvolle ROI voor een woning kan een uitdaging zijn omdat berekeningen gemakkelijk kunnen worden gemanipuleerd - bepaalde variabelen kunnen in de berekening worden opgenomen of uitgesloten. Het kan vooral moeilijk worden wanneer beleggers de optie hebben om contant te betalen of een hypotheek op het onroerend goed te sluiten.

Hier zullen we twee voorbeelden bekijken voor het berekenen van de ROI op een woning voor verhuur - een contante aankoop en een die wordt gefinancierd met een hypotheek.

De formule voor ROI

ROI = Gain on Investment - Cost of InvestmentCost of InvestmentROI \ text {} = \ text {} \ frac {Gain \ on \ Investment \ text {} - \ text {} Cost \ of \ Investment} {Cost \ of \ Investment } ROI = investeringskostenWinst op investeringen - investeringskosten

Om de winst of winst op een investering te berekenen, neemt u eerst het totale rendement op de investering en trekt u de oorspronkelijke kosten van de investering af. Aangezien ROI een rentabiliteitsratio is, geeft deze ons de winst op een investering die in procentuele termen wordt weergegeven.

Omdat het rendement van de investering een rentabiliteitsratio is, wordt de winst in procentuele termen weergegeven.

Om het rendement op de investering te berekenen, nemen we de nettowinst of de nettowinst op de investering en delen deze door de oorspronkelijke kosten.

Als u bijvoorbeeld ABC-aandelen voor $ 1.000 koopt en het twee jaar later voor $ 1.600 verkoopt, is de nettowinst $ 600 ($ 1.600 - $ 1.000). De ROI op het aandeel is 60% [$ 600 (nettowinst) ÷ $ 1.000 (kosten) = 0, 60].

De ROI berekenen voor huurwoningen

De bovenstaande vergelijking lijkt eenvoudig genoeg om te berekenen, maar houd er rekening mee dat er een aantal variabelen in het spel zijn die van invloed kunnen zijn op ROI-nummers. Deze omvatten reparatie- en onderhoudskosten en methoden voor het bepalen van de hefboomwerking - de hoeveelheid geld geleend met rente om de initiële investering te doen.

Bij de aankoop van onroerend goed kunnen financieringsvoorwaarden van grote invloed zijn op de prijs van de investering. Maar het gebruik van middelen zoals een hypotheekcalculator kan u helpen geld te besparen door u te helpen gunstige rentetarieven te vinden.

ROI voor contante transacties

De ROI van een woning berekenen is vrij eenvoudig als u een woning met contant geld koopt. Hier is een voorbeeld van een huurwoning gekocht met contant geld:

• U hebt $ 100.000 contant betaald voor het huurobject.
• De sluitingskosten waren $ 1.000 en de verbouwingskosten bedroegen in totaal $ 9.000, wat uw totale investering op $ 110.000 bracht voor het onroerend goed.
• Je hebt elke maand $ 1.000 aan huur geïnd.

Een jaar later:

• U verdiende $ 12.000 aan huurinkomsten voor die 12 maanden.
• De kosten inclusief de waterrekening, onroerendgoedbelasting en verzekering bedroegen $ 2.400 voor het jaar of $ 200 per maand.
• Uw jaarlijkse rendement was $ 9.600 ($ 12.000 - $ 2.400).

Om de ROI van de woning te berekenen:

• Deel het jaarlijkse rendement ($ 9.600) door het bedrag van de totale investering of $ 110.000.
• ROI = $ 9.600 ÷ $ 110.000 = 0, 087 of 8, 7%.
• Uw ROI was 8, 7%.

ROI voor gefinancieerde transacties

Het berekenen van de ROI op gefinancierde transacties is meer betrokken.

U hebt bijvoorbeeld dezelfde $ 100.000 huurwoning gekocht als hierboven, maar in plaats van contant te betalen, hebt u een hypotheek afgesloten.

• De aanbetaling die nodig was voor de hypotheek was 20% van de aankoopprijs of $ 20.000 ($ 100.000 verkoopprijs x 20%).
• De sluitingskosten waren hoger, wat typerend is voor een hypotheek, vooraf $ 2.500.
• U hebt $ 9.000 betaald voor de verbouwing.
• Uw totale contante uitgaven waren $ 31.500 ($ 20.000 + $ 2.500 + $ 9.000).

Er zijn ook lopende kosten met een hypotheek:

• Laten we aannemen dat u een lening van 30 jaar hebt afgesloten met een vaste rente van 4%. Op de geleende $ 80.000 ($ 100.000 verkoopprijs minus de $ 20.000 aanbetaling), zou de maandelijkse hoofdsom en rentebetaling $ 381, 93 bedragen.
• We voegen dezelfde $ 200 per maand toe om water, belastingen en verzekeringen te dekken, en doen uw totale maandelijkse betaling $ 581, 93.
• Huurinkomsten van $ 1.000 per maand bedragen in totaal $ 12.000 voor het jaar.
• Uw maandelijkse cashflow bedroeg $ 418, 07 per maand ($ 1.000 huur - $ 581, 93 hypotheekbetaling).

Een jaar later:

• U verdiende $ 12.000 aan totale huurinkomsten voor het jaar tegen $ 1.000 per maand.
• Uw jaarlijkse rendement was $ 5, 016, 84 ($ 418, 07 x 12 maanden).

Om de ROI van de woning te berekenen:

• Deel het jaarlijkse rendement door uw originele contante uitgaven (de aanbetaling van $ 20.000, afsluitingskosten van $ 2.500 en remodellering voor $ 9.000) om de ROI te bepalen.
• ROI: $ 5, 016, 84 ÷ $ 31.500 = 0, 159.
• Uw ROI is 15, 9%.

Eigen vermogen

Sommige beleggers voegen het eigen vermogen van het huis toe aan de vergelijking. Eigen vermogen is de marktwaarde van het onroerend goed minus het totale uitstaande leningbedrag. Houd er rekening mee dat home equity niet contant in de hand is. U zou het onroerend goed moeten verkopen om er toegang toe te krijgen.

Om het bedrag van het eigen vermogen in uw huis te berekenen, bekijkt u uw hypotheekaflossingsschema om erachter te komen hoeveel van uw hypotheekbetalingen zijn besteed aan het betalen van de hoofdsom van de lening. Dit bouwt het eigen vermogen in uw huis op.

Het eigen vermogen kan worden toegevoegd aan het jaarlijkse rendement. In ons voorbeeld bleek uit het aflossingsschema voor de lening dat in totaal $ 1.408, 84 aan hoofdsom werd gestort tijdens de eerste 12 maanden.

• Het nieuwe jaarlijkse rendement, inclusief het aandelendeel, is gelijk aan $ 6.425, 68 ($ 5.016, 84 jaarinkomen + $ 1.408, 84 eigen vermogen).
• ROI = $ 6.425, 68 ÷ $ 31.500 = 0, 20.
• Uw ROI is 20%.

Het belang van ROI voor onroerend goed

Zoals hierboven vermeld, kunnen beleggers beter geïnformeerd worden door te weten wat de ROI is van elke investering, met name onroerend goed. Voordat u koopt, kunt u mogelijk uw kosten en uitgaven, evenals uw huurinkomsten schatten. Dit geeft u de kans om het te vergelijken met andere, vergelijkbare eigenschappen. Nadat je het hebt verkleind, kun je vervolgens bepalen hoeveel je gaat verdienen. Als u zich op enig moment realiseert dat uw kosten en uitgaven uw ROI zullen overschrijden, moet u misschien een beslissing nemen over of u het wilt berijden en hopen dat u opnieuw winst maakt, of dat u uw onroerend goed moet verkopen, je verliest niet.

Andere Overwegingen

Natuurlijk kunnen er extra kosten zijn verbonden aan het bezit van een huurobject, zoals reparaties of onderhoudskosten, die moeten worden opgenomen in de berekeningen die uiteindelijk de ROI beïnvloeden.

We zijn er ook van uitgegaan dat het pand voor alle 12 maanden is verhuurd. In veel gevallen ontstaan ​​vacatures met name tussen huurders en moet het gebrek aan inkomsten voor die maanden in uw berekeningen worden verwerkt.

De ROI voor een huurwoning is anders omdat het afhangt of de woning wordt gefinancierd via een hypotheek of contant wordt betaald. Als algemene vuistregel geldt dat hoe minder contant vooraf wordt betaald als aanbetaling op het onroerend goed, hoe groter het saldo van de hypotheeklening zal zijn, maar hoe hoger uw ROI. Omgekeerd geldt dat hoe meer contant vooraf wordt betaald en hoe minder u leent, hoe lager uw ROI, omdat uw initiële kosten hoger zouden zijn. Met andere woorden, met financiering kunt u uw ROI op de korte termijn verhogen, omdat uw initiële kosten lager zijn.

Het is belangrijk om een ​​consistente aanpak te gebruiken bij het meten van de ROI voor meerdere eigenschappen. Als u bijvoorbeeld het eigen vermogen van de woning meetelt bij de evaluatie van een onroerend goed, moet u het eigen vermogen van de andere eigenschappen opnemen bij het berekenen van de ROI voor uw onroerendgoedportefeuille.