Onafhankelijk financieel adviseur worden

Veel geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) hebben op een of ander moment overwogen om zelf een onafhankelijk financieel adviesbureau te vormen. Maar die kenmerken die iemand tot een succesvolle adviseur bij een grotere organisatie maken, vertalen zich niet altijd in de vaardigheden die nodig zijn om een ​​onafhankelijk bedrijf te leiden. Maar met een groeiend aantal fusies en overnames in de branche, concluderen veel adviseurs dat dit nu het juiste moment is om op eigen benen te staan.

Voor degenen die gewend zijn aan de zekerheid van een baan bij een groot bedrijf met een vast inkomen, kan de overgang naar onafhankelijkheid onvoorspelbaar en riskant aanvoelen. Het vereist ook een behoorlijke hoeveelheid tijd, planning en het vermogen om risico's te weerstaan.

Als een grote betaaldag het doel is, is geduld ook nodig, omdat veel adviseurs klanten verliezen bij het verlaten van een groot bedrijf om hun eigen bedrijf op te bouwen. Maar er zijn enkele basisstappen die elke adviseur kan nemen om de overgang soepeler te laten verlopen.

Het draait allemaal om relaties

Een belangrijke stap die elke adviseur moet nemen voordat hij een bedrijf verlaat, is het evalueren van zijn klantrelaties. U wilt ervoor zorgen dat uw klanten meer dan tevreden zijn met uw werk en dat uw relaties sterk zijn. Klanten willen het gevoel hebben dat hun adviseur hen goed kent en uitkijkt naar de toekomst van hun gezin.

Het versterken van deze relaties door frequent klantcontact is van cruciaal belang. Dat is de reden waarom adviseurs die van plan zijn om een ​​stap te zetten, hun klantrelaties maanden van tevoren moeten gaan versterken. Normaal gesproken blijft 60% tot 90% van de klanten loyaal aan hun adviseur wanneer ze naar een ander bedrijf verhuizen of een nieuw bedrijf openen. Hoe sterker de relatie, hoe waarschijnlijker het is dat een tevreden klant zijn adviseur overal zal volgen.

Veel mensen in de branche zijn het er zelfs over eens dat een sleutel tot succes wanneer een adviseur alleen uitgaat, is ervoor te zorgen dat ze niet helemaal opnieuw beginnen op het gebied van klantrelaties. Het is uiteindelijk veel gemakkelijker om bestaande klanten mee te nemen dan om nieuwe relaties vanaf het begin op te bouwen.

Uw klanten vasthouden

Bij veel bedrijven zijn er bepaalde protocollen opgesteld tussen makelaars en RIA's, die bepalen dat ondertekenende bedrijven geen juridische stappen zullen ondernemen tegen een adviseur die basisgegevens van klanten met zich meebrengt bij verhuizing naar een andere ondertekenende instelling. Ook staan ​​veel adviesbureaus hun adviseurs toe contact op te nemen met hun huidige klanten bij het verlaten van het bedrijf om hen te laten weten wanneer de adviseur vertrekt en waar ze naartoe verhuizen. Dit biedt de klant de mogelijkheid om zijn account te verplaatsen wanneer zijn adviseur verhuist, wat ook in zijn belang kan zijn.

Van sommige bedrijven is echter bekend dat ze hun werknemers vragen om een ​​niet-concurrentiebeding of een niet-verzoekende overeenkomst te ondertekenen wanneer ze bij het bedrijf komen. Dit kan lastig zijn voor die adviseurs die er zelf op uit willen trekken. In dit geval is het belangrijk dat de adviseur niet handelt op een manier die kan worden geïnterpreteerd als actief om zijn klanten te vragen het bedrijf te verlaten wanneer ze dat doen, omdat dit in strijd is met het contract dat ze hebben ondertekend.

Niets weerhoudt een adviseur echter om klanten hun privé-e-mailadres of telefoonnummer thuis te geven, zodat de klanten kunnen kiezen om zelf contact op te nemen met de adviseurs als ze een relatie willen voortzetten.

In die gevallen, wanneer een adviseur toestemming heeft om de basiscontactinformatie van zijn klanten mee te nemen wanneer hij een bedrijf verlaat, is het doorgaans niet toegestaan ​​om informatie mee te nemen over de accounts van zijn klanten. In dit geval kan een adviseur een e-mail naar zijn of haar klanten willen sturen om hen te laten weten waar ze zijn, in de hoop dat de klanten dan opvolgen en alle informatie verstrekken die hun adviseurs wensen.

Financiering van de verhuizing

Een waarschuwing waarvan adviseurs zich bewust moeten zijn voordat ze zelf gaan smeden, is dat het geld waarschijnlijk niet meteen binnenkomt. Het kan zelfs een tijdje duren voordat een adviseur zijn eerdere inkomsten kan evenaren. Vaak zullen de inkomsten van een adviseur tijdens de eerste drie tot zes maanden van een nieuwe onderneming waarschijnlijk dalen. Tegelijkertijd blijven de opstartkosten stijgen, dus even break-even is misschien een goed doel voor het eerste jaar.

Zonder een behoorlijke hoeveelheid besparingen moet een adviseur die een nieuwe onderneming wil starten, een bepaald bedrag aan financiering afsluiten. Dit kan worden verkregen door het afsluiten van een banklening of een kredietlijn (hoewel dit soort financiering niet zo gemakkelijk te verkrijgen is als het ooit was) of door te praten met een makelaar-dealer of bewaarder die financiering aan adviseurs kan aanbieden via term notities. Hoe dan ook, het sparen van ten minste negen maanden inkomen in een noodfonds is een goed idee voor adviseurs die onafhankelijk willen worden. Het kan een broodnodig kussen bieden als de zakenmensen groeien.

Als je net begint, willen adviseurs misschien liever vanuit huis werken dan veel geld in de kantoorruimte te stoppen. Ze kunnen ook geld besparen door veel van het administratieve werk zelf te doen. Maar een makelaar-dealer het compliance-einde van een nieuw bedrijf laten uitvoeren en backofficefuncties outsourcen kan een goed idee zijn om ook zaken soepel te laten verlopen.

Overweeg een onafhankelijk bedrijf

Als de overgang naar onafhankelijkheid te overweldigend, riskant of gewoon niet financieel haalbaar lijkt, wil een adviseur misschien lid worden van een bestaand onafhankelijk adviesbureau of een onafhankelijke makelaar-dealer die beleggingsdiensten aanbiedt. Het voordeel hiervan (ten opzichte van het starten van een eigen bedrijf) is dat opstartkosten en overheadkosten worden geëlimineerd - net als backoffice- en compliance-kosten, evenals verschillende andere administratieve kosten. Met een groot deel van de infrastructuur en ondersteuning vanaf het begin, kunnen adviseurs meer tijd besteden aan het onderhouden van bestaande klantrelaties en het opbouwen van nieuwe. Deze kleine onafhankelijke bedrijven kunnen het ook waarderen om door gekwalificeerde en ervaren adviseurs te worden benaderd, omdat deze medewerkers hun behoefte aan tijd en geld om nieuw talent te werven helpen elimineren.

Uiteindelijk is het aan elke individuele adviseur om te beslissen welk pad het beste bij hem past. Terwijl sommigen misschien liever werken voor een bedrijf waar de infrastructuur en ondersteuning al aanwezig zijn, verlangen anderen misschien nog steeds naar de vrijheid om zelfstandig uit te gaan en hun eigen beleggingsstijl en aanpak te creëren.

Het komt neer op

Veel adviseurs maken de stap naar onafhankelijkheid en openen hun eigen adviesbureaus. Om de overgang te vergemakkelijken, moeten ze de huidige klantrelaties versterken, uitzoeken of financiering beschikbaar en noodzakelijk is en zoeken naar manieren om de kosten zo laag mogelijk te houden. Voor degenen die klaar zijn om de sprong te wagen, kunnen de voordelen van onafhankelijkheid de moeite waard zijn.