Hoe creditcardbedrijven de kredietlimiet bepalen
Creditcardbedrijven bepalen uw kredietlimiet via een complex proces dat underwriting wordt genoemd en dat werkt volgens wiskundige formules, aanzienlijke testen en analyses. Details van de procedure zijn beschermd omdat het de manier is waarop het bedrijf zijn geld verdient. De kern van de zaak is dat dit berekeningssysteem het bedrijf helpt te beslissen wie het goedkeurt, tegen welke snelheid en welke limiet. Hoe hoger de kredietlimiet, hoe meer het bedrijf aangeeft dat het een lener vertrouwt om zijn of haar schuld terug te betalen. Hier zijn de basisprincipes die emittenten gebruiken om uw kredietbedrag te bepalen.
Kaarten met vooraf ingestelde bedragen
Sommige bedrijven houden het graag simpel. Ze bieden aanvragers een verscheidenheid aan creditcards die worden geleverd met vooraf bepaalde bedragen. U kunt kiezen uit de standaard groene kaart met een limiet van $ 1.000, de gouden kaart met een limiet van $ 2.000 en de elite-platinakaart met de limiet van $ 5.000. Aanvragers kunnen de platinakaart kiezen, maar de kredietscore en het inkomensniveau die bepalen of het bedrijf de lener voor die of welke kaart dan ook goedkeurt. Het bedrijf wil dat aanvragers hun schulden terugbetalen, dus de beoordeling ervan berust op de kredietgeschiedenis van de persoon. Als het bedrijf voldoende onder de indruk is, kan het zelfs het vooraf bepaalde bedrag van de kaart verhogen van 10 tot 20% om de kredietwaardigheid van de kredietnemer weer te geven.
Krediet geschiedenis
De meeste bedrijven controleren uw kredietrapporten en uw bruto jaarinkomen om uw kredietlimiet te bepalen. Factoren die uitgevende instellingen graag overwegen, zijn onder meer uw terugbetalingsgeschiedenis, de lengte van uw kredietgeschiedenis en het aantal kredietrekeningen in uw rapport. Deze omvatten hypotheken, studieleningen, autoleningen, persoonlijke leningen en dergelijke. Uitgevende instellingen controleren ook het aantal onderzoeken dat in uw kredietrapport is gestart, evenals het aantal afwijkende merken, zoals faillissementen, incasso's, burgerlijke beslissingen of fiscale pandrechten. Het bedrijf financiert uw limiet dienovereenkomstig.
Andere variabelen
Het acceptatieproces varieert van bedrijf tot bedrijf. Sommige emittenten controleren ook de kredietrapporten van aanvragers om de limieten te ontdekken die op hun andere creditcards bestaan. Andere bureaus vergelijken verschillende soorten scores, zoals de kredietscore van de aanvrager en de faillissementsscore, om te bepalen hoeveel de kredietnemer moet financieren. Uitgevende instellingen kunnen ook rekening houden met de werkhistorie van de persoon of de verhouding schuld / inkomen (DTI) om te beslissen hoeveel een risico de aanvrager voor hen is. Hoe geloofwaardiger de werkgeschiedenis van de persoon en hoe lager zijn of haar schuld, hoe groter de kans dat de persoon meer geld ontvangt.
Hoe kaarthouders verhoogde fondsen kunnen aanvragen
Aanvragers hebben meer kans om hun kredietwaardigheid te verhogen als ze een record hebben verzameld van regelmatige aankopen op hun kaart en hun saldo volledig op tijd hebben terugbetaald. Bedrijven hebben de neiging om elke zes maanden opnieuw te evalueren en kunnen automatisch de kredietbedragen van aanvragers verhogen als ze het verdienen. Sommige emittenten vertellen kaarthouders dat ze in aanmerking komen en vragen of ze meer geld willen aanvragen. Kaarthouders kunnen ook een verhoging aanvragen en hun verzoek indienen door aan te tonen dat zij verantwoordelijke gebruikers zijn geweest. Aan de andere kant hebben uitgevende instellingen de neiging om de kredietlimiet te verlagen als kaarthouders achterblijven bij hun betalingen of als ze hun creditcardlimieten overschrijden. U kunt uw limiet controleren door uw bedrijf te bellen of door in te loggen op uw account.
Het komt neer op
Creditcardbedrijven bepalen grotendeels de creditcardlimiet van een aanvrager door middel van een proces dat acceptatie wordt genoemd, dat van bedrijf tot bedrijf varieert, maar over het algemeen computerfactoren omvat, zoals de kredietscore van de aanvrager, de geschiedenis van de creditcardprestaties en het inkomensniveau. Kaarthouders kunnen hun kredietlimiet verhogen door op tijd te betalen en binnen hun kredietlimiet te blijven. Experian PLC (EXPN.L) beveelt aan dat kredietnemers hun kredietniveau verhogen, maar dat ze slechts een klein bedrag gebruiken om hun kredietscores op te poetsen.