Hoe een blind vertrouwen te vestigen

Een blind vertrouwen is een soort levend vertrouwen waarbij de schenker en begunstigde geen controle hebben over of kennis hebben van de activa in het vertrouwen of hoe deze worden beheerd. Een externe trustee, die een individu of een instelling kan zijn, heeft volledige controle over de trustactiva en communiceert niet met de cedent of begunstigde over wat binnen de trust wordt gekocht en verkocht. Een blind vertrouwen kan herroepbaar zijn, wat betekent dat de schenker het later kan wijzigen, of onherroepelijk, wat betekent dat het niet kan worden gewijzigd of beëindigd.

In het begin klinkt het idee om activa in vertrouwen te stellen en vervolgens afstand te doen van alle kennis en controle over die activa gek. Maar in een paar situaties is deze regeling volkomen logisch. In dit artikel zullen we bespreken waarom iemand een blind vertrouwen wil vestigen en hoe dit te doen.

Waarom het doen?

Kortom, een blind vertrouwen wordt verondersteld om echte of vermeende belangenconflicten te elimineren.

Blinde trusts "komen het meest voor in de politieke gemeenschap, maar kunnen ook in andere situaties behoorlijk waardevol zijn", zegt Eric Schaefer, financieel planner en investeringsadviseur bij Evermay Wealth Management, een onafhankelijk financieel adviesbureau dat vermogende families in de Washington, DC, gebied. “Ander gebruik kan zijn om belangenconflicten te voorkomen. Dit is een zeer voor de hand liggende reden voor politici, maar gepensioneerde of gepensioneerde bedrijfseigenaren en leidinggevenden die grote hoeveelheden bedrijfsaandelen behouden, kunnen geïnteresseerd zijn in politiek, liefdadigheidswerk of bestuurslidmaatschap waarvoor ze objectief moeten handelen, ”zegt hij. "Het vertrouwen kan ook van pas komen wanneer invloedrijke personen toegang hebben tot voorkennis en zichzelf willen beschermen tegen elke kwestie van wangedrag voor transacties in beleggingsrekeningen."

Een andere omstandigheid die mensen inspireert om blind trusts op te zetten: plotseling in een grote, onverwachte som geld komen en de zaak privé willen houden. Winnaars van de slimme loterij in de Verenigde Staten hebben bijvoorbeeld blind vertrouwen gebruikt om te voorkomen dat investeerders en investeerders die geld ophoesten, proberen een deel van hun plotselinge rijkdom te pakken te krijgen.

Hoe je dat doet

Het vestigen van een blind vertrouwen houdt in feite het opstellen van een document in dat de verlener ondertekent om volledige volmacht over de trustactiva te geven aan een onafhankelijke, externe trustee (in tegenstelling, met een regelmatig, herroepbaar levend vertrouwen, kan de trust settlor zichzelf aanwijzen of zichzelf als de beheerder en blijven de activa beheersen.) Maar het is geen doe-het-zelfproject; het heeft de hulp van een advocaat nodig.

"Er zijn nationale en federale wetten met betrekking tot de oprichting van blinde trusts, dus het is belangrijk om een ​​advocaat te bezoeken die expertise op dit gebied heeft", zegt Richard Gotterer, CFP, directeur en senior financieel adviseur bij Wescott Financial Advisory Group, een onafhankelijke rijkdom managementbedrijf met kantoren in Philadelphia, Boca Raton, Miami en San Francisco. “Tijdens de opstelfase van het vertrouwen kunt u input leveren, zoals wat de beleggingsdoelstelling van het vertrouwen zal zijn. Moet het bijvoorbeeld worden geïnvesteerd in groei, inkomsten of kapitaalbehoud? Je hebt de mogelijkheid om een ​​bereik te bieden voor de activaspreiding en je hebt de mogelijkheid om de begunstigden van de trust te benoemen ”, zegt hij.

Daarna stopt u met de communicatie met de trustee en hebt u geen verdere kennis van hoe de activa van het vertrouwen worden behandeld.

Het kiezen van de juiste trustee is absoluut noodzakelijk. Je hebt niet alleen iemand nodig die eerlijk en investeringsbesparend is, maar als je jezelf probeert te scheiden van je beleggingen, heb je ook iemand nodig met wie je geen hechte relatie hebt - geen vriend of familielid, met andere woorden . In sommige gevallen kan zelfs een langdurig financieel adviseur of advocaat als te dichtbij worden beschouwd. (Meer informatie over ervoor zorgen dat uw vertrouwen betrouwbaar is .)

In het geval van loterijwinsten, kunt u een advocaat inhuren om uw vertrouwen op te zetten, hem of haar aan te wijzen als trustee en de trustee vragen om uw winnende ticket anoniem namens u in te wisselen. Afhankelijk van de vereisten van de loterij die je wint, kan het instellen van een blind vertrouwen je toegang geven tot je winst zonder dat de media of andere drukbezette mensen leren wie je bent. (Zie Winnen van de jackpot: droom of financiële nachtmerrie? Voor meer informatie. )

Hoe het werkt

Om mogelijke belangenconflicten te voorkomen, kan een federale ambtenaar een blind vertrouwen opzetten om privé-activa te beheren die hij of zij en zijn / haar echtgenoot en afhankelijke kinderen bezitten. Aangezien een waargenomen of reëel belangenconflict kan ontstaan ​​als die ambtenaar betrokken is bij wetgeving die zijn of haar investeringen beïnvloedt, wordt verondersteld dat deze activa in een blind vertrouwen, met name een onherroepelijk vertrouwen, de ambtenaar in staat stellen onpartijdig en naar beste weten te handelen belangen van kiezers. De toezichthoudende ethische entiteit van de functionaris moet het blinde vertrouwen en de keuze van trustee goedkeuren. De federale wet vereist niet dat federale ambtenaren blind trusts gebruiken, maar het regelt wel hoe ze deze vestigen en onderhouden.

Een andere situatie waarin een blind vertrouwen nuttig is: wanneer een bedrijfsleider illegale handel met voorkennis wil voorkomen. De leidinggevende kan alle aandelen van het bedrijf die hij of zij bezit in het blinde vertrouwen plaatsen, waardoor volledige controle en kennis wordt gegeven over wanneer en hoeveel van de aandelen worden verkocht aan een trustee. Deze strategie neemt de beperkingen weg wanneer het aandeel kan worden verkocht, omdat het niet langer in het bezit is van een insider, wat kan leiden tot betere beleggingsresultaten. De trustee kan de activa beheren om de activadiversificatie en het risicoprofiel van de bestuurder te verbeteren en hoeft zich geen zorgen te maken over de vensterperioden of black-outperioden die invloed hebben op insiders.

Hoewel je misschien veel leest over blind vertrouwen tijdens politieke campagnes, "gebruiken niet veel politici of rijke individuen en families", zegt Schaefer. "U geeft niet alleen de controle en transparantie van activa die in vertrouwen zijn geplaatst, deze voertuigen kunnen tienduizenden dollars kosten om op te zetten", zegt hij. Ze hebben ook hoge onderhoudskosten.

Het komt neer op

Blinde vertrouwensrelaties creëren een laag van scheiding tussen de activa van de gever en professionele of politieke activiteiten die helpen bij het elimineren van echte of vermeende belangenconflicten en beschuldigingen van wangedrag. Personen die een meevaller ontvangen, kunnen deze ook gebruiken om financiële privacy te behouden. Maar als u overweegt een blind vertrouwen op te richten, moet u zorgvuldig overwegen of de voordelen van onafhankelijkheid en het verwijderen van toezicht opwegen tegen de nadelen van verlies van controle en informatie, vooral als het blinde vertrouwen onherroepelijk zal zijn.