Hoe het indienen van een verzekeringsclaim uw tarieven kan verhogen

U koopt een verzekering om uw huis en auto tegen schade te beschermen, maar is het in uw belang om bij een ongeval een claim in te dienen? Het lijkt erop dat het antwoord een volmondig 'ja' zou moeten zijn, maar een middelmatig 'misschien' is een veel betere reactie. Waarom de dubbelzinnigheid? Omdat het indienen van een claim uw tarief kan beïnvloeden, zelfs op wat een klein evenement lijkt.

The Insurance Claim Game

Ongeacht de omvang van het ongeval of bij wie er een fout is gemaakt, heeft het aantal verzekeringsclaims dat u indient ook een directe invloed op uw tarieven. Hoe groter het aantal ingediende claims, hoe groter de kans op een renteverhoging. Dien te veel claims in en de verzekeringsmaatschappij verlengt mogelijk uw polis niet.

Als de claim wordt ingediend op basis van de schade die u heeft veroorzaakt, zullen uw tarieven vrijwel zeker stijgen. Aan de andere kant, als u niet in gebreke bent gebleven, kunnen uw tarieven al dan niet stijgen. Van achteren geraakt worden wanneer je auto geparkeerd staat of je huis opruimen tijdens een storm van je huis blazen, is duidelijk niet jouw schuld en kan niet leiden tot renteverhogingen, maar dit is niet altijd het geval.

Beperkende omstandigheden, zoals het aantal eerdere claims dat u heeft ingediend, het aantal snelheidsovertredingen dat u heeft ontvangen, de frequentie van natuurrampen in uw omgeving (aardbevingen, orkanen, overstromingen) en zelfs een lage kredietwaardigheid kunnen allemaal leiden tot omhoog gaan, zelfs als de laatste claim is ingediend voor schade die u niet heeft veroorzaakt.

De beslissing om een ​​claim in te dienen kan grote gevolgen hebben voor uw verzekeringstarieven, zelfs als het ongeval klein was of niet uw schuld was.

De meest en minst schadelijke claims

Als het gaat om renteverhogingen, zijn niet alle claims gelijk. Hondenbeten, uitglijden en vallen letselschade, waterschade en schimmel zijn rode vlag items voor verzekeraars. Deze items hebben meestal een negatieve invloed op uw tarieven en op de bereidheid van uw verzekeraar om dekking te blijven bieden.

Verrassend genoeg kan het gevreesde snelheidsboete helemaal geen renteverhoging veroorzaken. Veel bedrijven vergeven het eerste ticket. Hetzelfde geldt voor een klein auto-ongeluk of een kleine claim op de verzekering van uw huiseigenaar.

Beoordeel wandelingen

Het indienen van een claim resulteert vaak in een renteverhoging die tussen de 20% en 40% kan liggen. De verhoogde tarieven blijven jaren van kracht, hoewel de omvang en levensduur van de wandeling sterk kunnen verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Bij sommige bedrijven duurt de stijging slechts twee jaar, bij anderen kan dit vijf jaar duren. Als uw verzekeraar uw dekking laat vallen, kunt u worden gedwongen een risicovolle verzekering af te sluiten, die kan gepaard gaan met buitengewoon dure premies.

Naar bestand of niet naar bestand?

Er zijn geen harde en snelle regels voor renteverhogingen. Wat het ene bedrijf vergeeft, vergeet het andere niet. Omdat elke claim een ​​risico voor uw tarieven kan vormen, is het begrijpen van uw beleid de eerste stap om uw portemonnee te beschermen. Als je weet dat je eerste ongeval is vergeven of een eerder ingediende claim niet na een bepaald aantal jaren tegen je meetelt, kan de beslissing om al dan niet een claim in te dienen worden gemaakt met vooraf kennis van de impact die het zal hebben of heeft gewonnen ' t hebben op uw tarieven.

Het is ook belangrijk om met uw agent over de polissen van de verzekeringsmaatschappij te praten lang voordat u een claim moet indienen. Sommige agenten zijn verplicht om u aan het bedrijf te melden als u zelfs een mogelijke claim bespreekt en ervoor kiest om dit niet in te dienen. Om deze reden wilt u ook niet wachten tot u een claim moet indienen om te informeren naar het beleid van uw verzekeraar met betrekking tot overleg met uw agent.

Ongeacht uw situatie is het minimaliseren van het aantal claims dat u indient de sleutel tot het beschermen van uw verzekeringstarieven tegen een substantiële verhoging. Een goede regel om te volgen is om alleen een claim in te dienen in geval van catastrofaal verlies. Als uw auto een deuk in de bumper krijgt of een paar gordelroos van het dak van uw huis afblaast, bent u misschien beter af als u zelf voor de kosten zorgt.

Als uw auto een ongeluk heeft gehad of het hele dak van uw huis is ingestort, wordt het indienen van een claim een ​​economisch haalbare oefening. Houd er rekening mee dat, hoewel u dekking heeft en uw premies al jaren op tijd hebt betaald, uw verzekeringsmaatschappij nog steeds kan weigeren uw dekking te verlengen wanneer uw polis afloopt.

Een strategie om te besparen op de kosten van uw beleid

Inzicht in de logica achter het indienen van een claim alleen in het geval van een groot verlies biedt ook inzicht in hoe u een paar dollar kunt besparen op uw verzekeringspremies. Omdat u geen schadeclaim gaat indienen in geval van een klein verlies, heeft een laag eigen risico op uw polis geen financiële zin.

Als u al van plan bent om de eerste $ 500 of $ 1.000 dollar aan schade uit eigen zak te betalen, zet u dat bedrag op een rentedragende spaarrekening en verhoogt u uw verzekering aftrekbaar om het aantal te evenaren. Het verhogen van uw eigen risico zal resulteren in lagere verzekeringstarieven, en het geld in de bank dekt uw contante kosten in het geval van een ongeval.

Belangrijkste leerpunten

• Als u een claim indient, kan dit van invloed zijn op uw verzekeringstarief, afhankelijk van de omstandigheden rondom het evenement.
• Het aantal claims dat u indient, is waarschijnlijk van invloed op uw tarieven, ongeacht de omstandigheden van de claims.
• Het is raadzaam om een ​​verzekeringsadviseur te vragen naar het beleid van zijn bedrijf met betrekking tot het indienen van claims en zijn tarieven voordat hij een verzekering koopt.
• Sommige experts adviseren alleen om een ​​claim in te dienen voor grootschalige verliezen.

Het komt neer op

Wanneer u uw verzekeringspremies regelmatig en op tijd betaalt, kan het lijken alsof u zoveel legitieme claims moet kunnen indienen als u wilt. Helaas werkt de industrie niet op deze manier. Het indienen van te veel claims of bepaalde soorten claims kan een negatief effect hebben op uw verzekeringstarieven of zelfs uw polis helemaal annuleren nadat de claim is betaald.

Om oneerlijke renteverhogingen en onaangename financiële verrassingen te voorkomen, is het raadzaam om alles te weten te komen over het beleid en de branchepraktijken van uw verzekeraar lang voordat u ooit een claim moet indienen.