Closed-end krediet versus een open kredietlijn: wat is het verschil?

Afhankelijk van de behoefte kan een persoon of bedrijf een vorm van krediet afsluiten met een open of een gesloten einde. Het verschil tussen deze twee soorten krediet zit voornamelijk in de voorwaarden van de schuld en de schuldaflossing.

Closed-end tegoed

Closed-end krediet omvat schuldinstrumenten die voor een bepaald doel en voor een bepaalde tijd zijn verworven. Aan het einde van een bepaalde periode moet de persoon of het bedrijf de volledige lening betalen, inclusief eventuele rentebetalingen of onderhoudskosten.

Veel voorkomende soorten closed-end kredietinstrumenten zijn hypotheken en autoleningen. Beide zijn leningen die voor een specifieke periode zijn afgesloten, gedurende welke de consument regelmatig moet betalen. Bij dergelijke leningen behoudt de uitgevende instelling gewoonlijk sommige eigendomsrechten over bij het financieren van een actief, om een ​​terugbetaling te garanderen. Als een klant bijvoorbeeld een autolening niet terugbetaalt, kan de bank het voertuig in beslag nemen als compensatie voor de wanbetaling.

Het verschil tussen closed-end krediet en open krediet zit voornamelijk in de voorwaarden van de schuld en de schuldaflossing.

Open-End tegoed

Open-end krediet is niet beperkt tot een specifiek gebruik of duur. Creditcardrekeningen, home equity-kredietlijnen (HELOC) en betaalpassen zijn allemaal veelvoorkomende voorbeelden van open-end krediet (hoewel sommige, zoals de HELOC, eindige terugverdientijden hebben). De uitgevende bank stelt de consument in staat geleende middelen te gebruiken in ruil voor de belofte om eventuele schulden tijdig terug te betalen.

In tegenstelling tot closed-end krediet is er geen vaste datum waarop de consument alle geleende bedragen moet terugbetalen. In plaats daarvan stellen deze schuldinstrumenten een maximumbedrag vast dat kan worden geleend en vereisen maandelijkse betalingen op basis van de omvang van het uitstaande saldo. Deze betalingen zijn uiteraard inclusief rente.

Het maximale beschikbare bedrag om te lenen, ook wel de doorlopende kredietlimiet genoemd, is vaak herzienbaar. Rekeninghouders kunnen een verhoging aanvragen, of de kredietgever kan deze automatisch als beloning aan een loyale, verantwoordelijke klant verhogen. De kredietverstrekker kan de limiet ook verlagen als de credit score van de klant drastisch is gedaald of een patroon van delinquent betalingsgedrag begint. Sommige kaartmaatschappijen, zoals American Express en Visa Signature, staan ​​de meeste kaarthouders toe om hun limiet te overschrijden in geval van nood of als de roodstand relatief klein is.

Kredietlijn

Een kredietlijn is een soort open-end krediet. In het kader van een kredietovereenkomst sluit de consument een lening waarmee uitgaven kunnen worden betaald met speciale cheques of, in toenemende mate, een plastic kaart. De uitgevende bank stemt ermee in om alle cheques die op de rekening zijn geschreven of kosten op de rekening te betalen, tot een bepaald bedrag.

Bedrijven, die bedrijfsmiddelen of ander onderpand kunnen gebruiken om de lening te ondersteunen, maken vaak gebruik van dit type krediet. Dergelijke beveiligde kredietlijnen hebben vaak een lagere rentevoet dan ongedekt krediet, zoals creditcards, die geen dergelijke steun hebben.

Belangrijkste leerpunten

• Closed-end krediet omvat schuldinstrumenten die voor een bepaald doel en voor een bepaalde tijd zijn verworven.
• Open-end krediet is niet beperkt tot een specifiek gebruik of duur.
• Een kredietlijn is een soort open-end krediet.