Hoe moeilijk is een carrière die levensverzekeringen verkoopt?

Verkoop van levensverzekeringen is een moeilijke manier om de kost te verdienen en een nog moeilijkere manier om een ​​lucratieve, langdurige carrière te behouden. Industrieanalisten schatten het burn-outpercentage voor eerstejaars levensverzekeringsagenten op meer dan 90%, wat betekent dat minder dan een op de tien mensen die een loopbaan beginnen met het verkopen van levensverzekeringen, langer dan een jaar in het bedrijf blijven.

De moeilijkheden waarmee nieuwe levensverzekeringsagenten worden geconfronteerd, zijn enorm. Het loon is meestal een gewone commissie. Zelf gekwalificeerde klanten vinden is notoir moeilijk en de weinige leads die je bedrijf je geeft, zijn meestal benaderd door tientallen agenten. Zelfs als u een goed vooruitzicht vindt, is het product zelf moeilijk te verkopen. Mensen willen hun eigen sterfelijkheid niet bespreken of zelfs erkennen. Bovendien biedt een levensverzekering, in tegenstelling tot een nieuwe auto of mobiele telefoon, niet de onmiddellijke voldoening die mensen ertoe brengt impulsaankopen te doen.

Aan de andere kant, de verkoop van levensverzekeringen biedt een paar voordelen die moeilijk te vinden zijn in andere carrières. Ten eerste zijn de banen in de verkoop van levensverzekeringen overvloedig en gemakkelijk te vinden. Ten tweede zijn commissiepercentages erg hoog in vergelijking met andere verzekeringsverkopen, zoals ziektekostenverzekeringen. Het beste van alles is dat levensverzekeringsagenten betaalde commissievernieuwingen krijgen zolang een verkochte polis van kracht is. Dit creëert een passieve inkomstenstroom.

Moeilijkheidsgraad # 1: commissie-gebaseerd loon

De meeste levensverzekeringsmaatschappijen classificeren hun agenten als onafhankelijke contractanten. Ze bieden noch basissalarissen noch voordelen. Dit betekent dat een agent een volledige week kan werken, maar als hij geen verkopen op de boeken zet, gaat hij zonder salaris. Het voordeel van niet als werknemer worden geclassificeerd is dat het bedrijf u niet kan dwingen om vaste uren te werken, u bepaalt zelf uw planning. Dat gezegd hebbende, de verkoop van levensverzekeringen, vooral tijdens de eerste paar jaar, vereist een hoop uren werken als je kans wilt maken op een fatsoenlijk leven.

Enkele bedrijven bieden de werknemersstatus, met een klein basissalaris en voordelen. Agenten bij deze bedrijven zijn gebonden aan rigide productiequota. Mis uw maandelijkse verkoopdoel meer dan een of twee keer en u kunt de deur worden getoond. (Zie voor gerelateerde informatie: Wil je een levensverzekering verkopen? Lees dit eerst .)

Moeilijkheidsgraad # 2: klantenwerving

Het vinden van gekwalificeerde vooruitzichten voor levensverzekeringen is moeilijk. Zelfs met het benutten van de kracht van internet, zijn goede leads moeilijk te vinden. Hoofdleveranciers zijn online in overvloed, maar de meeste van hun leads zijn niet exclusief, wat betekent dat ze aan meerdere agenten worden verkocht. Exclusieve leads, wanneer u ze kunt vinden, zijn zeer duur. Uw nauwe koers, dat wil zeggen het percentage leads dat u daadwerkelijk verkoopt, moet fenomenaal zijn om even te breken met exclusieve leads. En werkgevers die leads leveren, zorgen er bijna altijd voor dat u een lagere commissie ontvangt.

Om deze redenen trommelen veel levensverzekeraars de zaken op de ouderwetse manier op: koud bellen en kloppen op de deur. Deze methoden werken nog steeds, zelfs in de 21e eeuw, maar ze vereisen veel doorzettingsvermogen en een zeer dikke huid. (Zie voor gerelateerde informatie: 8 kwaliteiten die een goede verzekeringsagent zijn .)

Moeilijkheid # 3: Het verkoopproces

Zelfs als u naar de meest gekwalificeerde prospect gooit, ga er niet vanuit dat u een gemakkelijke verkoop hebt. Levensverzekeringen zijn een zeer moeilijk product om te verkopen. Het is een moeilijke eerste stap om uw prospect te laten erkennen en te bespreken dat hij dood gaat. Wanneer en als je die hindernis wegneemt, is je volgende taak het creëren van urgentie, dus koopt hij meteen. Dit is ook moeilijk, omdat het product geen directe voldoening geeft en het verlaten van de afspraak zonder ondertekend papierwerk betekent bijna altijd dat je dat vooruitzicht voor altijd kwijt bent. De cliënt kan oprecht zijn als hij zegt dat hij erover zal nadenken, maar de kans is groot dat hij er niet vijf minuten over nadenkt nadat je de deur uit bent gelopen.

Voordeel # 1: werkvooruitzichten

In vergelijking met de meeste financiële carrières is het eenvoudig om een ​​levensverzekeringsagent te worden. Er zijn hoogstens geen middelbare schooldiploma's. Sommige staten vereisen dat u een licentiecursus volgt en slaagt voor een examen, maar eerlijk gezegd zijn deze net zo eenvoudig als een spellingtoets van de vijfde graad.

Banen die levensverzekeringen verkopen zijn overal. De online vacaturesites, zoals Monster.com en craigslist, staan ​​er vol mee. Omdat de meeste bedrijven commissie-gebaseerd loon aanbieden zonder gegarandeerd inkomen, hebben ze geen prikkel om de aanwerving te beperken. Ze bieden banen aan iedereen die geïnteresseerd is en hopen dat een klein percentage van de werknemers productieve agenten wordt. De meeste bedrijven vergoeden u zelfs de kosten voor het verkrijgen van uw licentie, maar alleen nadat u een bepaald aantal premies hebt verkocht.

Voordeel # 2: Hoge commissies

De verkoop van levensverzekeringen biedt verreweg de grootste commissies in de verzekeringssector. De typische commissie voor het eerste jaar voor een autoverzekering is 10% tot 15% van de premie. Voor ziektekostenverzekeringen is dit 1% tot 7%. Levensverzekeringen betalen vaak 100% of meer. Dit betekent dat als u een beleid verkoopt met een premie van $ 100 per maand, u in het eerste jaar in totaal $ 1.200 commissie ontvangt op dat beleid. (Zie voor gerelateerde informatie: Wat uw levensverzekeringsagent voor u doet .)

Naast hoge commissies, geven sommige levensverzekeringsmaatschappijen hun agenten zes tot twaalf maanden commissie op een polis in plaats van dat ze het als verdiend beschouwen. Op dat beleid van $ 100 per maand, met een voorschot van zes maanden, ontvangt u een cheque van $ 600 op de dag dat het beleid wordt uitgegeven. Het nadeel treedt op als het beleid binnen de eerste zes maanden vervalt; als dat gebeurt, brengt uw werkgever het onverdiende deel van uw voorschot terug.

Voordeel # 3: Hernieuwingscommissies

De commissie die u verdient op een verkoop van een levensverzekering is niet beperkt tot het eerste jaar. In plaats daarvan blijft u betaald zolang het beleid van kracht is. Uw commissiepercentage op een polis daalt na het eerste jaar, maar u blijft 5% tot 10% verdienen zolang de verzekeringnemer zijn maandelijkse premie betaalt. Dit is een passief inkomen dat u elke maand ontvangt zonder zelfs uit bed te hoeven komen.

De meeste levensverzekeringsagenten gaan geen jaar mee en nog minder verdienen het vijf jaar. Degenen die volharden, worden echter enorm beloond met vernieuwingscommissies. Er zijn agenten met 20 jaar ervaring die meer dan $ 10.000 per maand verdienen, ongeacht of ze één nieuw beleid verkopen.