Beleggingsdoelstelling
Een beleggingsdoelstelling is een formulier met klantinformatie dat wordt gebruikt door geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's), robo-adviseurs en andere vermogensbeheerders die helpen bij het bepalen van de optimale portefeuillemix voor een klant. Een beleggingsdoelstelling kan ook worden ingevuld door een persoon die zijn eigen portefeuille beheert.
Kortom, de informatie die wordt opgehaald uit het formulier dat door de persoon of de klant is ingevuld, bepaalt het doel of doel van de portefeuille van de klant in termen van de soorten beveiliging die in de portefeuille moeten worden opgenomen.
Beleggingsdoelstelling
Een beleggingsdoelstelling is meestal in de vorm van een vragenlijst en antwoorden op de gestelde vragen bepalen de afkeer van de klant voor risico (risicotolerantie) en hoelang het geld moet worden belegd (tijdshorizon). Enkele vragen die in het formulier zijn opgenomen om dit doel te bepalen, zijn onder meer:
- Wat is uw geschatte jaarinkomen en uw financiële vermogen?
- Wat is uw gemiddelde jaarlijkse uitgave?
- Wat bent u van plan om dit geld te beleggen?
- Wanneer wilt u uw geld opnemen?
- Wilt u dat het geld een substantiële kapitaalgroei bereikt tegen de tijd dat u het opneemt of bent u meer geïnteresseerd in het behouden van de hoofdwaarde?
- Wat is de maximale waardevermindering van uw portefeuille waar u zich prettig bij zou voelen?
- Wat is uw kennisniveau met beleggingsproducten zoals aandelen, vastrentende waarden, beleggingsfondsen, derivaten, enz.?
Een individu of cliënt zou zijn of zijn portefeuille op maat laten maken op basis van de antwoorden op deze vragen. Bijvoorbeeld, een klant met een risicovolle tolerantie wiens doel het is om binnen vijf jaar een huis te kopen en geïnteresseerd is in kapitaalgroei, heeft een agressieve portefeuille op korte termijn voor hem of haar. Deze agressieve portefeuille zou waarschijnlijk meer aandelen en afgeleide instrumenten in de portefeuille hebben toegewezen dan vastrentende en geldmarkteffecten.
Aan de andere kant kan een 40-jarige met een hoog inkomen verdienende belegger die over 20 jaar met pensioen gaat en die alleen geïnteresseerd is in het behoud van kapitaal, een langetermijnportefeuille samenstellen met effecten met een laag risico, grotendeels bestaande uit vastrentende waarden, geldmarkt en elke investering die zijn kapitaal zou beschermen tegen inflatie.
Andere factoren om te overwegen
Naast de tijdshorizon en het risicoprofiel van een individu, omvatten andere factoren die de investeringsbeslissing van een individu beïnvloeden: verdiende inkomsten na belastingen; investeringsbelastingen zoals vermogenswinstbelasting en dividendbelasting; commissies en vergoedingen op basis van of de portefeuille actief of passief zal worden beheerd; liquiditeit van de portefeuille, die het gemak bepaalt van het omzetten van effecten in contanten in geval van nood; totale vermogen, inclusief activa die niet in de portefeuille zijn opgenomen, zoals socialezekerheidsuitkeringen, verwachte erfenis en pensioenwaarde; enzovoort.
Een beleggingsdoelstelling wordt doorgaans pas door een klant gerealiseerd als hij of zij heeft besloten gebruik te maken van de diensten van de financiële planner of adviseur, aangezien de te verstrekken informatie zeer gevoelig is. Aangezien de doelstellingen van de klant door de jaren heen veranderen als gevolg van een ingrijpende verandering in het leven, zoals huwelijk, pensionering, aankoop van een huis, verandering van inkomen, enz., Zal de portfoliomanager de beleggingsdoelstellingen van de klant opnieuw evalueren en, indien nodig, de beleggingsportefeuille opnieuw in evenwicht brengen overeenkomstig.
Impact van Robo-adviseurs
Met de opkomst van financiële technologie in het digitale tijdperk, zijn robo-adviseurs klaar om de rol van menselijke financiële adviseurs, planners en geldmanagers over te nemen. Met behulp van een robo-adviseur kan een klant het beleggingsdoelformulier invullen dat wordt aangeboden via de robo-app of het webplatform. Op basis van de ingevulde vragenlijst zou de robo-adviseur een optimale portefeuille voor de klant aanbevelen voor een minimale vergoeding, in vergelijking met de hogere vergoedingen die door traditionele adviseurs in rekening worden gebracht. De vorm van de beleggingsdoelstelling die wordt aangeboden door een robo-adviseur lijkt veel op die in de traditionele setting. De keuze om voor een geautomatiseerde of een menselijke adviseur te kiezen, is echter een kwestie van discretie van de klant en hoe comfortabel ze zijn met beleggingsproducten.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.